В некоторых случаях нам могут потребоваться большие деньги, причем настолько срочно, что времени на оформление кредита не будет. В такой ситуации на помощь приходит овердрафт.
Что такое овердрафт в банковской сфере
Овердрафтом называют специальную услугу, позволяющую списывать с расчетного счета больше денег, чем нем есть на момент платежа.
Овердрафт напоминает классический кредит. Но есть и определенные отличия:
- Простота и быстрота оформления: для подключения овердрафта достаточно оставить заявку на сайте банка.
- Обязательные выплаты: комиссия за открытие лимита овердрафта, процент за услугу, штрафы за просрочку.
- Короткие сроки займа: овердрафт занимается на 30-60 дней.
- Объем средств: лимит по овердрафту рассчитывается в пределах 50% от среднемесячного оборота по расчетному счету.
Овердрафт в Сбербанке
В Сбербанке овердрафт устанавливает лимит по снятию денежных средств. Для физических лиц это от 1 тысячи до 30 тысяч рублей. За овердрафт Сбер берет оплату процентов. Овердрафт в Сбербанке подключается после подписания договора с клиентом на предоставление таких услуг, при этом банк должен получить свидетельства платежеспособности клиента.
Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублевых карт. Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых.
Овердрафт в Тинькофф
Подключить овердрафт в онлайн-банке Тинькофф можно сразу после открытия счета. Для этого нужно произвести действия в личном кабинете со страницы счетов или из раздела «Кредиты» в боковом меню. Для одобрения овердрафта надо активно пользоваться счетом в Тинькофф. Если в предоставлении овердрафта отказано, то повторная заявка может быть подана, но шансов на ее удовлетворение мало.
Стоимость овердрафта в Тинькофф для бизнеса начинается от 490 рублей за неделю использования. Максимальный лимит — 10 000 000 рублей. Овердрафт составляет 30% от месячного оборота компании. В Тинькофф срок предоставления – 30 дней и срок погашения – 45 дней.
Овердрафт в Альфа-Банке
Альфа-Банк предоставляет неплохие условия по овердрафту. Овердрафт Альфа-Банка для бизнеса является специальным типом займа. Он имеет 2 срока и 2 типа сумм. Общий срок овердрафта может составлять 2 года, а максимальная сумма – 1 миллион рублей. Локальный срок овердрафта составляет 1 месяц и 100 тысяч рублей. Если клиенту банка нужны деньги, он берет не более 100 тысяч рублей на 1 месяц. Возвращая их, он получает возможность вновь взять 100 тысяч рублей.
Одной из основных особенностей овердрафта в Альфа-Банке является достаточно длительный срок использования: до 60 дней (2 месяца). В большинстве других банков этот срок ограничен 1 месяцем.
Для овердрафта в Альфа-Банке есть следующие условия: максимальный общий срок – 12 месяцев, выдача денег только в рублях, погашение производится по мере зачисления денег на счет клиента, залог в большинстве случаев не требуется.
Овердрафт для ИП в Альфа-Банке имеет следующие требования: минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная сумма – 15 миллионов рублей, минимальная ставка – 13,5% годовых, максимальная ставка – 16,5% годовых, залог не требуется.
Овердрафт ИП подключается прямо к расчетному счету индивидуального предпринимателя сроком на 1 год и выдается на 60 дней. Предусмотрена лишь одна комиссия за пользование: 1% от лимита, но не менее 10 тысяч рублей. Заявка на овердрафт в Альфа-Банке рассматривается в течение 3-7 дней.