Кредитный потребительский кооператив (КПК) – добровольное объединение граждан, созданное для удовлетворения их финансовых нужд. Участники кооператива формируют фонд денежных средств, из которого другие участники могут взять ссуду.
Зачем КПК привлекает средства частных клиентов и выгодно ли это вкладчикам
КПК привлекает деньги у населения для того, чтобы сформировать или увеличить фонд денежных средств кооператива, из которого его участники могут брать деньги в долг. Выгодно это не только заемщикам, которые получают ссуду в кооперативе, но и вкладчикам, деньги которых не простаивают, а приносят доход. Финансовые активы кооператива обычно лежат на депозитных счетах в банках, и на них тоже набегают проценты.
Что будет с деньгами физлиц, если КПК станет банкротом
Банкротство КПК – сложная ситуация, итогом которой для пайщика, скорее всего, станет потеря своих сбережений. В России закрывают чаще всего те кооперативы, которые с самого начала создавали для таких целей: создать имидж надежной организации, привлечь вкладчиков, а после чего «исчезнуть с радаров» вместе с деньгами.
Пример:
Именно в такой ситуации оказались члены кооператива Волгоградский Фонд Сбережений, обещавший своим вкладчикам 18,5% годовых. В одночасье офис кооператива закрылся, а сотрудники перестали выходить на связь.
Если фонды кооператива были застрахованы, то есть вероятность вернуть до 700 тыс. рублей. Конечно же, после прохождения всех этапов процедуры банкротства.
В ситуации, когда денег на счетах организации нет, будет объявлен аукцион и немногочисленное имущество кооператива выставят на торги. Полученной выручки вряд ли хватит даже на то, чтобы возместить ущерб дольщикам. Сумму ущерба обычно измеряют десятками и сотнями тысяч рублей.
По закону о банкротстве, требования кредиторов, не удовлетворенные за счет имущества должника, считают погашенными. И на этом все! Дело закрывают, больше рассчитывать не на что.
Государственные гарантии для вкладчиков КПК
Регламентирует деятельность кредитных потребительских кооперативов Федеральный закон «О кредитной кооперации N 190-ФЗ». С 2013 года контроль деятельности кооперативных организаций ведет Банк России. В основном законодательство гарантирует, что КПК будет работать в соответствии с определенными нормами или его привлекут к ответственности.
Как ЦБ РФ регулирует деятельность кооперативов:
- устанавливает потолок процентов по вкладам и займам;
- составляет нормы раскрытия сведений о процентной ставке;
- определяет список необходимых документов и сроков их подачи (например, кооперативы численностью более трех тысяч пайщиков обязаны уведомить Центробанк о смене адреса в течение 10 дней);
- ведет реестр действующих кооперативов, а также тех, которые пребывают в процессе реорганизации или ликвидации (исключить КПК из реестра Центробанк не в праве, хотя может выдавать рекомендации);
- определяет, куда КПК разрешено инвестировать. На сегодняшний день кооперативы могут вкладывать свои средства только в облигации федерального займа.
Как можно застраховать свои деньги в КПК
По закону все КПК регистрируют в саморегулируемых организациях – СРО, у которых есть свои страховые фонды, сформированные за счет отчислений. Из этих фондов и рассчитаются с дольщиками, когда кооператив не способен выполнить взятые на себя обязательства. Иногда суммы вкладов страхуют в сторонних компаниях.
Кредитный потребительский кооператив удобный и выгодный финансовый инструмент, но и мошенники среди КПК не редкость. Чтобы не стать их жертвой, нужно внимательно изучить все документы такой организации, проверить ее по государственным реестрам, уточнить, как она обеспечивает доходность.
А как работает страхование вкладов в банках? Что сказано в законе? Какие есть лимиты и как получить выплаты? Читайте в статье на Банкирофф.ру