Просрочка по кредитам — проблема для миллионов россиян и каждый заемщик пытается решить ее с минимальными потерями. Вариантов исправить ситуацию достаточно много, но некоторые схемы усугубляют проблему. Рассмотрим выгоду и риски погашения кредита по сниженной процентной ставке по договоренности с коллекторами.
Ссудозаемщикам обещают снизить процентную ставку и исправить кредитную историю, если не погашать кредит несколько месяцев, а потом оформить документы для выкупа задолженности коллекторами. И экономия, и укрепление репутации.
Но выгода преимущественно в теории, при условии, что оформление проведут грамотно и с учетом всех нюансов, главный из которых — согласие кредитора на переуступку долга.
На практике же банки неохотно оформляют подобное соглашение и у заемщика появляются следующие неприятности:
Выкуп долга у банка — долгая и сложная процедура с низкой вероятностью успеха. Главная цель банка — погашение заемщиком кредита в срок и по ставке в договоре, а не распродажа долгов по сниженной цене.
При просрочке банковский менеджер начинает процедуру «мягкое взыскание» (soft-collection): уведомления должника, начисление штрафов и пени. Возможны и предложения о реструктуризации долга и кредитных каникулах (отсрочке выплат).
Если тактика soft-collection не сработала, банк переходит к тактике «жесткого взыскания» (hard-collection): иск в суд или обращение к коллекторам. Причем многие крупные банки сотрудничают с определенными коллекторскими организациями и нет гарантий, что кредитор согласится продать долг по запросу коллектора, с которым не заключено соглашение.
- Уменьшения суммы долга не будет. А увеличение суммы из-за оформления и услуг коллекторов вполне вероятно. Да, некоторые коллекторы освоили тактики агрессивного маркетинга.
- Кредитная история не улучшится. Просрочка, штрафы и разбирательства с коллекторами кредитный рейтинг точно не повышают.
- Столкнетесь с мошенниками. За услугу заплатите, но вместо обещанного уменьшения выплат получите ответ: «Выкупить долг не получилось».
- Обвинения в мошенничестве (окажетесь мошенником). Умышленный отказ погашать ссуду без предварительного согласования можно классифицировать как «преднамеренное неисполнение договорных обязательств». А это пункт 5 статьи 159 УК РФ. Самый неприятный, но вполне вероятный сценарий.
Финансовые проблемы возникают у всех, но решать их предпочтительно не по сомнительным схемам.
Как решить проблему просрочки в рамках законодательства и без переплат? Тщательно планировать бюджет и обращаться за бесплатной консультацией к финансовым экспертам. Например, в МБК.
ООО «МБК» — содействие в подборе финансовых услуг/организаций.