Из цикла «Морализмы»
Коллегиня моей жены, пока я и ту и другую вёз до их работы, с восторгом поведала мне, что по своей банковской карточке она на расходах получает приличный кэшбэк. Правда, для этого нужно держать на карте неснижаемый остаток средств не менее 50-ти тысяч рублей. Но банк заманивает картодержателей, что до 3% с покупок по карте вернёт обратно. После уточняющих вопросов с моей стороны выяснилось, что в среднем дама тратит безналом с карты порядка 30-ти тысяч рублей в месяц, то есть имеет кэшбэк до 900 рублей. Тогда я попытался добавить ясности в данную тему, объяснив даме, что, банк на основе статистики карточных транзакций вычислил среднюю месячную норму покупок. А потом запустил такую выгодную маркетинговую фишку, которая позволяет делать ежемесячный гешефт. Скорее всего, на неснижаемом остатке банк имеет доход не менее 4-5% в месяц, то есть 1500-2000 рублей, отдаёт клиентам причитающийся кэшбэк, а примерно от трети до половины оставляет себе. При этом я добавил, что, в принципе, ты могла бы сама зарабатывать такой доход, используя безопасные инструменты инвестирования. На что дама ответила: мол, я рада и тому, что банк со мной делится.
Уважаемый мной Роберт Кийосаки, по книгам которого я начал формировать свою финансовую грамотность ещё лет 25 назад, очень точно прописал разницу между активами и пассивами. Он не уставал повторять: это не то, что вы видите в бухгалтерском балансе. Активы – это фонды, которые наполняют карман, пассивы – это то, что достаёт деньги из кармана. Активы и пассивы могут меняться местами, переходить из одного статуса в другой, но разница между ними именно такая. И 98% малодумающего населения планеты, к которым относится и вышеупомянутая коллегиня мой жены, не понимает этой разницы. В случае банковского кэшбэка мы имеем дело с экономией пассивов, а в предложенном мной варианте инвестирования мы имеем дело с наращиванием активов.
В экономии пассивов нет ничего плохого, если эта экономия не снижает уровень жизни. Дело в том, что все наши пассивные расходы направлены на получение удовольствия от жизни. При этом я не имею в виду сомнительные болезненные удовольствия типа алкоголизма, наркомании, шопоголизма, сексизма, садизма, мазохизма и т.п. Но повышение уровня жизни возможно только посредством наращивания активов. Наращивая активы, можно пропорционально наращивать и пассивы, как уровень удовольствия от жизни. По этой же причине инвестор, получающий хороший денежный поток от активов не пересядет с «Порше» на «Ниву», экономя на пассивах.
Наконец, мы плавно подошли к тому важному вопросу, что задан в заголовке статьи. Лет двадцать назад я побывал на обучающем семинаре у потрясающего бизнес-тренера и легенды мирового саксесс-коучинга Тома Шрайтера (БигЭла). Тогда я услышал важный и главный постулат успеха в любом деле: время ценнее денег. Потому что деньги – это возобновляемый ресурс, упущенный деньги можно вернуть, а упущенное время не вернуть никогда. И ещё Биг Эл заострил внимание на том, куда время, как наиважнейший ресурс, инвестируется. Отдавая дань уважения своему другу Роберту Кийосаки, он сформулировал ещё один важный постулат: не менее чем две трети своего деятельного времени мы должны инвестировать в наращивание активов.
Коллегиня моей жены 15 минут времени, пока мы в авто обсуждали банковский кэшбэк, инвестировала в экономию пассива, но своими рекомендациями («сарафанным радио») увеличивала банковский актив в том случае, если какой-нибудь малодумающий клиент банка по её совету побежал бы класть на карту неснижаемый остаток. Ваш пассив – это всегда чей-то актив, и наоборот.
По всему миру неунывающие оптимисты создают бизнесы, авторы пишут книги, песни, режиссёры снимают фильмы, сериалы, создают игры, спортсмены тренируются. Затем, мощный клан промоуторов загружает эти созданные активы, имеющие спрос, в машину экономики, чтобы получать от них денежный поток. Если мы находимся в числе причастных к этим активам, и получаем от них часть своего денежного потока, то мы правильно инвестируем своё время. Если мы тратим своё драгоценное время на чтение и просмотр выдуманных историй в книжках или кино (сериалах, спектаклях и т.д.), очумело играем в онлайн-игры, «болеем» за «наших» по телеку или на стадионе, растрачиваем выданную владельцем актива зарплату на возможность получения кэшбэка (перечень глупостей можно продолжать бесконечно), то мы чемпионы по созданию пассивов.
Чемпионы по пассивам имеют две-три работы, кучу банковских кредитов, работают на пенсии, и обычно очень больные, на тело и на голову. Основное время у них уходит на обмен этого времени на деньги. Как говаривал тот же Биг Эл, самая большая глупость продавать своё время за деньги. Это третий постулат успеха, вытекающий из первого. Эффективность использования времени определяется количеством активов, полученных на единицу времени.
И ещё один секретный постулат успешных людей. Малодумающие обыватели считают, что финансовая состоятельность измеряется количеством богатства, то есть деньгами. На самом деле финансовая состоятельность измеряется временем, которое вы проживёте, не работая, и при этом не снижая уровень жизни.