Микрофинансовые организации славятся своей быстротой в обработке заявок на займы для потенциальных заемщиков. Многие из них готовы предоставить ответ клиенту уже спустя пару минут. Как только информация о заемщике попадает в МФО, то кредитор начинает ее анализировать.
В большинстве случаев, сотрудник организации не участвует в рассмотрении заявления, решение принимает программа, которая работает в автоматическом режиме. Именно поэтому получить микрозайм можно в любое время дня и ночи.
Существуют случаи, когда скоринговая программа организации сомневается в принятии решения, и здесь уже подключаются сотрудники организации, которые в ручном режиме проверяют данные из анкеты и принимают соответствующее решение, опираясь на свои внутренние корпоративные нормы.
Проверка кредитной истории потенциального заемщика
Зачастую в рекламах мы можем увидеть, что МФО предоставляют займы не опираясь на кредитную историю заемщика. Однако это далеко не так, на самом деле МФО практически всегда делают запрос в бюро.
Если банки, с большей вероятностью, отказывают заемщику при наличии плохой кредитной истории, то МФО могут рассмотреть причины появления ухудшений, и после тщательной проверки одобрить займ.
Оценка заемщика с помощью скоринговой компании
О чем мы говорили выше. Уже давно прошло то время, когда заявления на займ рассматривали вручную. Сейчас кредитного специалиста заменила скоринговая система, которая анализирует информационные данные о заемщике и выставляет за каждый ответ определенные баллы.
После оценки всех пунктов, баллы суммируются, и их количество влияет на окончательное решение кредитора.
В 95% случаев решение по займу принимается автоматически. Если программа дает положительный ответ системе, то денежные средства переводятся на счет клиента. Если баллов не хватает, чтобы оформить займ, то любым удобным способом организация сообщает об этом заемщику.
Алгоритм скоринговых систем в каждой микрофинансовой организации свой. Именно поэтому имея одни и те же данные в разных компаниях заемщика может ждать разное решение. Сам алгоритм работы системы никогда не разглашается организацией, поэтому о причине отказа потенциальный заемщик может только догадываться.
Пример
Микрозайм могут предоставить матери с двумя детьми, которая работает на двух работах, но отказать при этом мужчине, который не состоит в браке и имеет хорошую зарплату. Логика работы таких организаций до сих пор никому не известна.
В данном случае при рассмотрении вышеуказанного примера, МФО опирается не только на материальное положение гражданина, его образование и место работы, но и на финансовую аккуратность.
Если разобрать пример более детально, то мать с детьми, по мнению разработчиков скоринговой компании является более бережливой по отношению к деньгам, так как умеет планировать свои средства и не допустит траты на ненужные вещи. Именно поэтому ей с большей вероятностью предоставят займ.
Скорость работы данной системы достаточно высокая, так как скоринговая программа может одновременно обрабатывать десятки заявок. Именно поэтому даже при высокой загруженности клиенту не стоит ждать итогового решения несколько дней. Все происходит в течении 5-10 минут.
Итог
Таким образом, работа скоринговой системы МФО довольно интересная. С одной стороны это все проходит довольно быстро. А с другой, происходят непонятные причины отказа.
Но несмотря на то, что в МФО оформляют как правило займы от 5 до 30 тыс. рублей, там и срок гораздо меньше, чем в банке. В большинстве случаев, он составляет порядка 30 дней, как говорится до зарплаты, и предоставить займ гражданину на 20 тыс. рублей, чтобы буквально через месяц он вернул их обратно еще и с процентами, гораздо рискованней, чем оформить кредит в обычном банке с ежемесячным платежом в пару тысяч рублей.
Надеемся, что статья была для Вас полезной.