В Национальном Бюро Кредитных Историй (НБКИ) подсчитали, средний по России уровень дохода необходимый для комфортного содержания ипотечного займа.
Эта сумма увеличилась с декабря прошлого года на 11,3% и составила в июле 2021 года 78 200 рублей.
Показатель рекомендованного семейного дохода - индикатор доступности ипотечного кредитования для населения. Он фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно комфортно для заемщика соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне одной третьей.
Говорится в сообщении, опубликованном на портале realty.ria.ru
Основным фактором роста является увеличение цен на недвижимость.
Средняя цифра, однако, по естественным причинам не отражает реальности для таких городов как Москва, Санкт-Петербург. В этих городах цифры намного выше.
Так для Москвы сумма доходов должна составлять – 168 700 рублей, в Санкт – Петербурге она составляет – 105 500 рублей.
Учитывая, что цены на недвижимость в Сочи уже догнали Московские и Питерские, можно сделать вывод, что эти данные применимы и для нашего города.
Но, о какой сумме кредита идет речь для Сочи? Какой должен быть доход, что бы купить здесь квартиру? На какую площадь можно рассчитывать?
Одновременно с ростом уровня суммы, необходимой для комфортного обслуживания ипотечного займа, в России снизился средний размер кредита.
Согласно данным НБКИ, средний чек суммы ипотечного займа за последний год показывал стабильный рост.
Так в июле 2020 года он составлял – 2 590 000 рублей, в июне 2021 года – 3 240 000 рублей.
Но уже в июле 2021 года показатель снизился впервые за год до – 3 110 000 рублей.
В разрезе регионов показатели среднего чека ипотечного займа в июле 2021 года следующие:
Москва – 6 937 936 рублей;
Санкт-Петербург – 4 613 884;
Краснодарский край – 2 785 187;
Данные НБКИ опубликованы на портале realty.rbc.ru
Отдельно по городу Сочи, статистика, к сожалению отсутствует. Но если Сочинские цены уже принято сравнивать с Московскими и Питерскими, то справедливо предположить что средний ипотечный чек по Сочи составит примерно - 5 000 000 рублей.
Льготная ипотека отпадает сразу. Максимальная сумма по льготной ипотеке с 01.07.2021 года составляет 3 000 000 рублей по ставке 7%.
Средняя ипотечная ставка по данным «Дом.РФ» опубликованным на сайте realty.rbc.ru, сейчас составляет – 7,33%, но это отголоски бывших условий льготной ипотеки.
По прогнозам ведомства к концу года ставка может подняться до 9% без учёта субсидированных программ. К слову, на эти программы в Сочи надеяться и не приходится в связи с той же маленькой максимальной суммой кредита и высокой стоимостью недвижимости в городе.
По моим данным, по состоянию на 01.08.2021 года среднюю для Сочи площадь 45м2 застройщики сегодня предлагают по цене – 16 280 415 рублей.
«Эксперты глубоко заблуждаются определяя цену квадратного метра в Сочи. Выясняем реальную стоимость»
Так что если у вас нет 13 000 000 рублей первоначального взноса, льготная ипотека не подходит, соответственно рассчитываем на ипотеку по стандартным условиям, примерно - 9%.
Итак, считаем, что можно купить сегодня в Сочи в ипотеку и доход необходимый для комфортного обслуживания долга.
Для приобретения среднего предложения по Сочи при условии первоначального взноса 30%:
Цена объекта – 16 000 000
Площадь объекта – 45м2
Срок кредита - 25 лет
Ставка – 9%
Сумма кредита – 11 200 000 рублей.
Ежемесячный платёж составит – 94 000 рублей.
Начисленные за весь период проценты составят – 17 000 000 рублей.
Общая сумма к выплате за весь период составит – 28 200 000 рублей.
Учитывая рекомендации НБКИ, соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам для комфортного обслуживания долга должно составлять одну третью.
Таким образом, для покупки среднего по Сочи предложения в новостройках необходимо иметь ежемесячный доход – 282 000 рублей.
По официальным данным от Росстата, средний доход населения России в 2020 году составил 35 361 рубль в месяц (около $490), среднемесячная зарплата — 51 083 рубля ($708).
Исходя из данных Росстата, средний семейный доход может составлять – 100 000 рублей.
Таким образом, среднестатистический Россиянин, теоретически может себе позволить ежемесячный платёж по ипотеке в размере 30 000 рублей в месяц.
Тогда, учитывая вышеприведённые параметры кредита, заёмщик может приобрести квартиру стоимостью – 5 000 000 рублей.
По состоянию на 01.08.2021 года, средняя стоимость квадратного метра в новостройках Сочи составляет – 360 000 рублей.
5 000 000/360 000=13,89м2.
14м2 может сегодня купить в ипотеку среднестатистический Россиянин в Сочи за 5 000 000 рублей.
Сумма кредита при этом составит – 3 500 000 рублей
Первоначальный взнос – 1 500 000 рублей
Начисленные проценты при этом составят – 5 300 000 рублей
Долг + проценты – 8 800 000 рублей.
Другими словами новостройки города Сочи для приобретения в ипотеку для среднестатистического Россиянина сегодня НЕ доступны.
Минимальная площадь 18м2 сегодня предлагается в комплексе ЖК «Кислород», стоимость этой «квартиры» - 7 503 000 рублей (410 000 руб/м2) Срок сдачи очереди – 2/2023.
«А он стоит этих денег? ЖК «Кислород» Сочи»
Напоминаю, всё вышеизложенное, является моим личным, субъективным мнением!
Читайте по теме:
«Повтор сценария с новостройками? В 2021г. планируют ввести льготную ипотеку на ИЖС»
«Хаотичная застройка, несоблюдение законов и равнодушие, причины потопов в Сочи»
«Новостройки в Сочи не покупают, дорого. А что покупают?»
«На пенсию и в Сочи! В каком районе лучше? Чайсовхоз и Голубые Дали»
«Стоит ли ожидать дальнейшего повышения стоимости квартир в новостройках Сочи?»
«Свой дом в Сочи. Покупать или строить самому?»
