Как известно, чайная ложка профилактики иногда бывает эффективнее целого мешка терапии и сохранить что-то бывает проще и дешевле, чем потом восстанавливать. Эти же простые правила касаются и кредитной истории. Проще сохранить ее хорошей, чем потом тратить время и силы на то, чтобы исправить и заполнить хорошими данными.
Есть восемь основных правил для сохранения кредитной истории в порядке.
1. Не брать кредит на невыгодных условиях. Звучит как самоочевидное утверждение, но на деле им часто пренебрегают. Перед тем как подавать заявку, нужно внимательно исследовать рынок, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, как правило лучше всего проверить не меньше 7-8 банков и сравнить их предложения. Перед тем, как подписать договор, нужно, не торопясь, вычитать его и понять, во сколько в итоге обойдутся заемные деньги, чтобы выяснить, нет ли где комиссий и ненужных дополнительных услуг, которые ускользнули от заемщика. Если надо – то читать договор вместе с юристом.
2. Перед тем, как взять в деньги в долг, нужно четко представлять себе, как их придется отдавать. Как ни странно, этим элементарным правилом часто пренебрегают. Если нет стабильного источника доход3а, который точно будет перекрывать расходы на кредит, то риск не отдать, заработать себе проблемы и познакомиться со службами взыскания возрастает кратно.
3. Сравнивать свой заработок с расходами на обслуживание кредита. Простейший способ – если платежи по кредиту превышают 1/3 от дохода в месяц это может быть уже некомфортно для заемщика, если подбираются к ½ — это уже критическая величина, а если больше половины – кредит однозначно не стоит брать. Еще один способ проверки: не брать кредит с ежемесячным платежом больше, чем на сумму, которую сам заемщик мог бы без проблем откладывать с зарплаты, чтобы накопить.
4. Не опаздывать с платежами. Формируя расписание платежей, всегда нужно оставлять допуск на задержку перечисления зарплаты в 5-7 дней. При этом никогда не нужно откладывать оплату на последний день. Сбои в системах, отказавшие банкоматы, потерянная карта, обычная забывчивость, всякие непредвиденные обстоятельства на работе и дома – лучше, если деньги на счете для обслуживания кредита появятся за пару дней до даты списания.
5. Сохранять все документы о платежах по кредиту. Каждый внесенный платеж должен быть подтвержден соответствующим документом. Чек, квитанция об оплате, выписка со счета – все эти документы надо сохранять на всем протяжении обслуживания кредита. Если какой-то платеж не прошел или не был учтен, у заемщика будет железное доказательство того, что с его стороны все обязательства были исполнены. На всякий случай их стоит хранить до 3 лет после выплаты кредита.
6. Всегда брать справки о погашении. После выплаты кредита у банка обязательно нужно брать справку о том, что кредит погашен и больше никаких претензий банк к заемщику не имеет. Это «подстраховка» от зависших где-нибудь долей копейки или небрежности сотрудников, которые через несколько лет могут всплыть и обернуться проблемами с банком.
7. Никогда не брать кредиты «для кого-то» или «за кого-то». Лучше всего не брать на себя чужих обязательств и ни за кого не поручаться. Иначе чужие проблемы становятся своими, даже если человек к ним никак не причастен.
8. Регулярно проверять свою кредитную историю. Помарки в ней могут возникнуть и без вмешательства заемщика: ошибки при передаче данных, займы, которые могут попытаться взять на чужое имя разные мошенники и такие же заявки на кредиты. Тем более, что дважды в год проверка кредитной истории бесплатна. Оптимальный график проверок, который рекомендую – после закрытия кредита и перед подачей заявки на новый.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.