Финансовые организации предлагают множество разнообразных кредитных продуктов для юридических и физических лиц, среди которых есть субординированный заем. В чем его особенность, и кому выгодна такая ссуда, узнаете из статьи.
В чем отличие от других видов займов
Субординированными называют кредиты, по которым не предусмотрено досрочное полное или частичное погашение. Минимальный срок такой ссуды – 5 лет. Заключить договор или изменить его условия можно только при согласовании с Центробанком России.
Плательщик погашает субординированный заем одной суммой, в конце срока действия соглашения о кредитовании. Стороны определяют проценты до момента оформления и не имеют права менять их в дальнейшем. Ставка не должна существенно отличаться от действующих рыночных условий.
Кто может претендовать на получение ссуды
Заемщиками по субординированным кредитам выступают юридические лица. В основном это предприятия, привлекающие средства для увеличения активов, а также финансовые организации, которые берут деньги в долг у Центробанка.
Ссуду выдает ЦБ РФ или обычная коммерческий кредитная компания. Физические лица не вправе предоставлять субординированные займы. При оформлении обеспечительные меры не нужны.
Фирмы, имеющие форму собственности ООО, не выпускают акции. Для таких предприятий субординированная ссуда – прекрасная возможность получить дополнительное финансирование, не увеличивая свою долговую нагрузку.
Плюсы и минусы субординированного кредита
Ключевые преимущества для заемщика:
- кредитор не вправе требовать возврата долга до наступления срока погашения;
- не нужно передавать имущество в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств;
- условия соглашения не могут быть изменены;
- срок действия договора свыше 5 лет.
Для банка субординированный кредит выгоден тем, что он не теряет свою прибыль при досрочном погашении. Если сумма ссуды более 33% уставного капитала заемщика, то он заплатит налог.
По соглашению сторон кредит можно выплатить акциями предприятия. Если при наступлении срока погашения предприятие признает себя банкротом, то обязательства по субординированной ссуде будут покрыты в последнюю очередь, после всех остальных долгов.
Что такое безотзывная кредитная линия? Как она работает? Все подробности о финансовом инструменте в статье на Банкирофф.ру