На протяжении жизни каждый человек зарабатывает, тратит, получает в дар и наследство, покупает, сохраняет, преумножает. Так или иначе у всех формируется капитал, если рассматривать его как имущество, владельцем которого является индивидум. Квартиры, машины, драгоценности, ковры и паласы, бытовая техника, земельные участки, различные постройки.
Всё, что при необходимости можно продать или обменять на товары и услуги. С точки зрения бухучёта это активы, однако я, как финансовый консультант и частный инвестор, придерживаюсь другого мнения. То, что не приносит денежного потока, не является активом, это пассив.
В рамках рассмотрения понятия "капитал" это имеет ключевое значение, потому что в конечном итоге мы можем судить, что находится в наших руках. А там либо капитал накопительный, либо капитал активный. Третьего не дано.
Накопительный капитал: что это такое?
В условиях стабильного дохода и низкого уровня инфляции иметь накопительный капитал вполне себе выгодно. Зарплаты хватает на покрытие всех потребностей, цели разбогатеть человек перед собой не ставит, а вот расширить жилплощадь и покататься на новой иномарке хочется. Не совсем правильно с точки зрения финансовой грамотности, но и не критично для своего семейного бюджета.
Люди из СССР хорошо знакомы с подобным подходом. Хорошо работаешь - дают квартиру. Семья разрастается, появляются дети, потом ещё, а следом и квартиру дают побольше. Дефицит товаров и услуг приводит к тому, что покупать особо нечего, при том, что зарплата позволяет. В голову приходит идея вкладывать деньги во что-то приятное для души и тела. Пусть утюга будет два, пригодится!
По сей день такой подход к управлению капиталом многие люди сохранили. Есть квартира, но появились свободные деньги? Время расширяться и обменять двушку на трёшку. Снова удалось заработать денег? Пора купить ещё одну квартиру или переехать в 4 комнатную.
С доходами всё неплохо и двухгодовалый опель можно поменять на новенький мерседес, а затем и C класс на GL, если всё пойдёт так же. Одеваюсь вроде неплохо, но почему бы не утереть нос соседям, удивив их брендовыми шмотками по индивидуальному заказу. Денег много, вещи дорогие, капитал огромный, но он накопительный. В чём отличие от активного?
Активный капитал: что это такое?
Активный капитал - финансы размёщенный в активах, то есть инструментах приносящих прибыль. Это могут быть ценные бумаги через брокерский счет, транспорт и объекты недвижимости сдаваемые в аренду, доля в бизнесе. Всё, что приносит деньги.
Квартира, в которой живёт человек, прибыли не приносит. Она лишь отнимет деньги на коммунальные платежи и ремонт. Место под склад, которое вы сдали в аренду, покрывает расходы на себя и даёт своему владельцу некие дивиденды.
Так же с ценными бумагами, которые покрывают расходы на брокерскую комиссию и дают своему владельцу доход сверху. Всё, что зарабатывает деньги, а не отнимает их, это активный капитал.
Разница на примере
Казалось бы очень круто, если у человека было 10 000 000 рублей, на которые он купил квартиру за 5 000 000, машину за 3 000 000, а ещё 2 000 000 ушло на одежду, гаджеты, бытовую технику, евроремонт, интересное путешествие.
Распорядился деньгами как надо, вложил в себя. Не в сундуке же держать, правильно? Тем более он явно богатый, потому что упакован со всех сторон. И машина и квартира и всякие необходимые мелочи для жизни. Всё есть! Вот она сила накопительного капитала.
Но есть и альтернатива. Когда человек разобрался в финансовой грамотности, освоил азы управления капиталом, разместил его с высокой диверсификацией и в надёжные активы. У него нет ни квартиры, ни машины, ни гаджетов, но есть источник денежного потока. А инвестиции в те же ценные бумаги приносят порядка 15% дивидендов в год.
То есть человек имеет 1 500 000 ежегодно. Квартиру, которую человек из примера выше купил за 5 000 000, можно снять за 40 000 в месяц, то есть 480 000 в год. Автомобиль стоимостью 3 000 000 можно взять в кредит и платить по 50 000 в месяц, то есть 600 000 в год. Итого 1 080 000, а ещё 420 000 на гаджеты, путешествие и бытовую технику.
Но есть нюанс. Это же надо год ждать, только потом снимать дивиденды и отправляться за покупками. В этом и отличие накопительного капитала от активного. Первый тратится по мере поступления, второй формируется годами и только потом позволяет наслаждаться плодами своего труда.
Советское мышление постепенно уходит из России, хоть я и подозреваю, что в комментариях мне напишут много гадостей. Это факт, хотим мы в него верить или нет. Брокерский счет уже открыли 10 000 000 россиян. Откладывать и копить, чтобы потом жить в своё удовольствие всё же приятнее, чем окружить себя 5 комнатами и 10 коврами, а в старости ждать мизерную пенсию, чтобы хватило на лекарства.
Капитализм это прекрасно и не стоит верить тем, кто пытается убедить нас в обратном. Все эти люди давно живут по новым правилам и им крайне не выгодно, чтобы вы делали также.
Спасибо за внимание. Подписывайтесь на мой телеграм канал, там всегда самый свежий и актуальный контент.
