В комментариях у меня спрашивают, со скольки лет можно оформить кредитную карту. Согласно закону, с 18 лет гражданин РФ имеет право на использование любых банковских продуктов. Но на деле большинство финансовых учреждений отказывают молодым людям, повышая минимальный возраст заемщика до 21 года.
Обойти это требование невозможно. Однако банки по причине высокой конкуренции становятся более лояльным, в том числе к возрасту будущих заемщиков.
С какого возраста можно получить кредитную карту
Одними банками кредитная карта выдается с 18 лет, а другими — с 21 года. Последние считают, что человек, едва переступивший порог совершеннолетия, недостаточно ответственный. Например, часто меняет работу и из-за этого не имеет стабильного дохода.
Отмечу, что с восемнадцатилетними охотно работают финансовые учреждения, нацеленные на молодых клиентов. Но их немного. Большинство банков отвечают автоматическим отказом.
☝️ Полезно: есть не только минимальный, но и максимальный возрастной порог. Последний, как правило, составляет 65–75 лет.
Другие требования к молодым заемщикам
Прежде чем подавать заявку в банк, я советую узнать не только то, с какого возраста можно оформить кредитную карту. Ведь есть и другие требования. Среди них:
🔲 российское гражданство;
🔲 постоянная или временная прописка (в любом регионе или в том регионе, где банк ведет свою деятельность);
🔲 стабильный доход.
Иногда, кроме перечисленного, необходим определенный трудовой стаж. Большим преимуществом станет хорошая кредитная история и наличие в собственности движимого или недвижимого имущества.
Документы, необходимые для оформления
Основной документ — это паспорт гражданина РФ. В банке могут запросить любое другое удостоверение личности. Например:
✔️ СНИЛС;
✔️ ИНН;
✔️ военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).
Возможно, чтобы получить кредитную карту, потребуется подтверждение платежеспособности.
Со скольки лет дают кредитные карты лучшие банки страны
Кредиторы самостоятельно решают, со скольки лет можно получить кредитную карту их клиентам. Например, банк Русский Стандарт доверяет молодым людям 25 лет и старше. Более лоялен Сбербанк, Альфа-Банк и Тинькофф Банк. Поэтому я рассмотрю их условия кредитования.
Сбербанк
В портфеле флагмана страны есть Классическая кредитная карта. Она имеет такие условия:
#️⃣ обслуживание — бесплатное;
#️⃣ SMS-информирование — бесплатное;
#️⃣ ставка — от 23,9% годовых;
#️⃣ кредитный лимит — до 300 тыс. руб. для новых клиентов и до 600 тыс. руб. для действующих;
#️⃣ беспроцентный период — до 50 дней.
Комиссия за выдачу наличных или переводы составляет 3–4% от суммы, но всегда больше 390 руб.
За покупки у партнеров Сбербанк начисляет до 30% кешбэка.
❗️ Важно: минимальный возраст владельца Классической кредитной карты — 21 год.
Альфа-Банк
Банковскую карту 100 дней без % можно оформить только по паспорту, если кредитный лимит не превышает 100 тыс. руб. Условия такие:
➡️ выпуск — бесплатный;
➡️ годовое обслуживание — от 590 руб.;
➡️ ставка — от 11,99% годовых;
➡️ кредитный лимит — до 500 тыс. руб.;
➡️ беспроцентный период — до 100 дней.
❗️ Важно: льготный период распространяется на все транзакции, в том числе на снятие наличных.
Комиссия за обналичивание кредитного лимита составляет 5,9% от суммы, но больше 500 руб. Взимается, если вы получаете больше 50 тыс. руб.
Оформлять кредитку могут совершеннолетние граждане РФ. Справка о доходах 2-НДФЛ позволяет претендовать на более выгодные условия.
Тинькофф Банк
Оформление кредитной карты Платинум доступно гражданам РФ, которые достигли совершеннолетия.
Условия такие:
☑️ обслуживание — 590 руб. и 0 руб., если владелец не пользуется картой;
☑️ кредитный лимит — до 700 тыс. руб.;
☑️ ставка — 12–29,9% за безналичные покупки, 30–49,9% годовых за снятие наличных и переводы.
Комиссия за обналичивание кредита составляет 2,9% от суммы плюс 290 руб.
❗️ Важно: длительность беспроцентного периода зависит от цели его использования. Традиционно он составляет 55 дней, до 12 месяцев — при покупке товаров в рассрочку, до 4 месяцев — в случае рефинансирования кредитов сторонних банков.
Как получить кредитную карту в 18 лет
Если вы решили оформить кредитку, то начните с выбора банка. На официальном сайте обязательно указано, со скольки лет выдают кредитные карты в этом финансовом учреждении. Там же вы найдете информацию о необходимых документах и условиях кредитования. Сравните предложения нескольких банков и выберите наиболее выгодное.
Дальнейший алгоритм действий:
1️⃣ Заполните заявку. Я советую делать это в режиме онлайн. Как правило, на это уходит до 15 минут.
2️⃣ Дождитесь предварительного одобрения. Ответ поступит в SMS-сообщении в течение 5–60 минут.
3️⃣ Продолжайте оформление. Явитесь в офис финансового учреждения с комплектом документов или пройдите процедуру онлайн, прикрепив отсканированные документы.
4️⃣ Подпишите договор и заберите пластик. Это можно сделать в отделении банка или дождаться курьера, если была заказана услуга доставки.
❗️ Внимание: процедура оформления стандартная и не зависит от возраста будущего заемщика.
Разница может проявиться в условиях кредитования. Например, претендентам в возрасте 18 лет и чуть старше одобряют минимальный кредитный лимит.
Причины, по которым банки отказывают молодым заемщикам
Платежеспособность — это первое, на что кредиторы обращают внимание. Многие люди в возрасте 18–20 лет только получают образование. Одни подрабатывают неофициально, а вторые — финансово зависят от родителей. Поэтому банки, решая, какой возраст минимальный, ставят ограничение 21, 23 или 25 лет.
☝️ Полезно знать: для банков важна кредитная история будущего заемщика. А у человека, едва перешагнувшего порог совершеннолетия, она чистая.
Разумеется, что отсутствие информации настораживает кредитора, ведь он не знает, чего ожидать от клиента. Иногда молодые люди оформляют микрозаймы и успешно их погашают. Это позволяет сформировать хорошую кредитную историю.
Другие причины, по которым молодым претендентам отказывают в выдаче кредитной карты:
❌ отсутствие стабильного дохода или недостаточный его размер (до 10 тыс. руб.);
❌ отсутствие трудового стажа или его продолжительность на последнем месте работы меньше 3 месяцев;
❌ прописка в городе, где нет отделения кредитора;
❌ статус ИП.
Разумеется, банк откажет претендентам, которые не являются гражданами РФ. При личном посещении потенциального кредитора на решение последнего может повлиять внешний вид клиента.
❗️ Важно: определенный процент отказов обусловлен ошибками в анкете или указанием заведомо ложной информации.
Согласно статистике, около 30% заемщиков в возрасте 18–23 лет допускают просрочки по кредиту или кредитной карте. Именно поэтому банки неохотно принимают их в ряды клиентов. Тем не менее оформить кредитку возможно. Главное — убедить финансовое учреждение в своей надежности и платежеспособности.
Мои советы, как в 18 лет оформить кредитную карту
Хотя банки тщательно проверяют молодых людей, можно взять кредитную карту, даже в 18 лет. Главное — грамотно подойти к этому вопросу.
Я советую следующее:
1️⃣ Подтвердите доход, даже если он неофициальный. Для этой цели есть справка по форме банка. Также можете предоставить выписку с зарплатной карты стороннего банка.
2️⃣ Предоставьте военный билет, подтверждающий отсрочку от армии. Совет актуальный для мужчин.
3️⃣ Пригласите поручителя. Им может стать гражданин РФ средних лет с официальным доходом.
🔥 Мой совет: подавайте заявку лишь после того, как убедитесь, что соответствуете критериям банка. Ведь в кредитной истории фиксируются отказы.
Зарплатные клиенты для банков являются самыми привилегированными заемщиками. Кредитор доверяет им, ведь уверен в их платежеспособности. Ради зарплатных клиентов некоторые банки даже готовы пересмотреть минимальный возрастной порог. Сбербанк — один из них.
Если вдруг вам отказали в выдаче кредитной карты, хотя вы соответствуете требованиям банка, то, возможно, вы попросили крупную сумму. Учтите: ежемесячный платеж не должен превышать 30% от дохода.
🚀 Друзья, я перехожу к итогам:
✅ Если вы хотите получить деньги взаймы, то сначала узнайте, со скольки лет банк выдает кредитные карты. Как правило, минимальный возраст составляет 21 год. Но есть финансовые учреждения, кредитующие с 18 лет.
✅ Возраст — не единственное требование кредиторов. Кроме этого, они обращают внимание на платежеспособность и кредитную историю.
✅ Три лучших банка для оформления кредитной карты — это Сбербанк, Альфа-Банк и Тинькофф Банк.
✅ Иногда финансовые учреждения скептически относятся к молодым заемщикам, поэтому назначают небольшой кредитный лимит и увеличивают ставку.
✅ Повысить вероятность одобрения можно с помощью справки о доходах и поручителя.
⚜️ Друзья, благодарю за внимание к публикации. Если было полезно, ставьте Нравится 💛
💸 Подписывайтесь на канал ПроКредитки 👈
⚠️ Раньше я рассказывала: 3 лучшие кредитные карты для снятия наличных без процентов 💯