В 2020 году банки выдали 1,67 млн ипотечных кредитов, что на 38% больше, чем по итогам 2019 года. Это абсолютный рекорд для России.
И действительно, для многих россиян ипотечный кредит – это единственный способ обзавестись собственным жильем. Однако немногие знают, какие льготы положены ипотечникам и сколько денег можно вернуть.
Я взял ипотеку. Сколько денег можно вернуть?
Каждый, кто платит НДФЛ (налог на доход физических лиц), при покупке недвижимости в ипотеку может вернуть налоговый вычет со стоимости, а еще вернуть часть выплаченных процентов за полученную ипотеку.
Максимальная сумма, с которой можно вернуть налоговый вычет, 2 миллиона рублей. Сумма для возврата НДФЛ по уплаченным процентам
– не может быть больше 3 млн рублей. Такой налоговый вычет можно получить только с одного объекта недвижимости.
Итак, сколько максимально можно вернуть? Давайте посчитаем:
13% × 2 млн рублей = 260 тыс. рублей, а 13% × 3 млн рублей = 390 тыс. рублей, то есть максимальная сумма, которую можно вернуть при покупке жилья в ипотеку – 650 тысяч рублей.
Как получить налоговый вычет?
Когда можно получить налоговый вычет? После получения зарегистрированного права собственности на объект недвижимости или долю в нем.
Где получить налоговый вычет?
В налоговом органе или у работодателя. В первом случае после получения необходимых документов инспекция вернет на ваш счет причитающуюся вам сумму денег, а во втором – из вашей зарплаты на определенный срок перестанут удерживать НДФЛ.
Способ получения вычета выбирает сам налогоплательщик.
С 21 мая 2021 года процесс получения налогового вычета за покупку недвижимости упростился. Налогоплательщикам, которые зарегистрировались в личном кабинете на сайте ФНС России, теперь не нужно представлять налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ и документы для подтверждения права на налоговый вычет. Налоговые органы могут удостовериться в праве гражданина на вычет на основе имеющейся в их распоряжении информации.
На проверку заявления теперь потребуется всего месяц, а возврат налога займет не более 15 дней.
Какие льготы по ипотеке существуют?
Разные категории граждан могут получить различные ипотечные льготы. Например:
- Военная ипотека
Военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС), могут получить специально предназначенную для них ипотеку. Такой заем предоставляется на время прохождения военной службы и является беспроцентным в этот период.
2. Семейная ипотека
Семьи с детьми могут воспользоваться предусмотренной для них льготной ипотечной программой, которая до 31 декабря 2023 года теперь действует и для семей, в которых после 1 января 2018 года был рожден первый или последующие дети. В соответствии с этой программой такие семьи могут взять ипотечный кредит до 6 млн рублей (для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – до 12 млн рублей) на покупку жилья по ставке 6% годовых.
3. Сельская ипотека
Предназначена для покупки жилья на сельской территории. Ипотечный кредит в этом случае выдается по ставке до 3%, а первоначальный взнос не должен быть менее 10% от стоимости покупаемого объекта, которым может быть жилой дом, земельный участок для ИЖС или квартира в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве.
4. Дальневосточная ипотека
Тем, кто хочет купить или построить жилье в Дальневосточном федеральном округе, подойдет кредит по ставке 2% годовых по программе «Дальневосточная ипотека». При этом к заемщику в этом случае предъявляется ряд требований, в частности он должен быть не старше 35 лет.
5. Льготная ипотека
Нашумевшая программа «Льготная ипотека», запущенная в прошлом году для поддержки граждан и строительной индустрии, была продлена до 1 июля 2022 года. Предоставляемый в рамках данной программы кредит не может превышать 3 млн рублей, а ставка – 7% годовых на весь срок кредита, первоначальный взнос не должен быть менее 15% стоимости жилой недвижимости.