Бывает приходя в банк и общаясь там со своим менеджером по сделке, в ходе разговора возникают непонятные слова, о значении которых Вы догадываетесь, но точно не знаете. Бывает, что Ваш менеджер объясняет значение таких слов, и бывает, что после объяснений понятнее не становится.
Я собрал для Вас перечень терминов по темам, с которыми Вы можете столкнуться при общении в Банке.
Тема 2 - Карты и банковские продукты, современные структуры
Программа лояльности – комплекс мероприятий и дополнительных услуг, которые банк предлагаем своим клиентам, с целью удержания их от перехода на обслуживание в другой банк. Тут может быть что угодно, как пониженная процентная ставка, так и зачисление денег на карту за выполнение каких-то действий
Кэшбэк – дословно возврат денег. Возвращаются деньги за проведение расходных операций по банковской карте. Как правило банки выделяют категории расходов, по которым возможен такой возврат (кафе, покупки в супермаркете, заправки и т.п.), но иногда бывает что таких категорий нет. Если говорят, что по карте кэшбек 1%, значит при оплате на 10 000 рублей Вам вернут 100 рублей, но через какое то время (обычно до месяца).
Доходная карта — банковская карта, по которой происходит начисление процентов на остаток средств по счету. Воспользоваться размещенными на ней деньгами можно в любое время. Могут быть не только дебетовые доходные карты, но кредитные, по которым процент начисляется на остаток собственных средств, размещенных на счете карты.
Овердрафт — дополнительная опция, предусматривающая перерасход средств за счет кредитного лимита, одобренного банком. Лимит может составить до одной-двух зарплат.
Цифровая карта или цифра – банковская карта, такая же по функционалу что и у Вас в кошельке, за исключением того, что в форме пластиковой карты она не существует, а сохранена в мобильном приложении вашего банка. Очень полезная вещь если вы совершаете покупки в интернете. На такую карту можно переводить ограниченное количество денег, и в случает если данные о ней украдут, под угрозой будет только часть ваших средств.
Трансакция – любая операции с денежными средствами: перевод, вывод или зачисление на счет. В магазине при оплате картой вы можете услышать, трансакция не прошла, а значит ваши деньги так и остались на карте.
Невыясненные – суммы, не подлежащие зачислению на счета из-за ошибок в расчетных документах. Например, вы писали заявление на возврат страховки и ошиблись в своей фамилии, деньги придут в ваш банк но на счет не попадут, так как нет счета в банке с такой фамилией.
Мисселинг — обман покупателя, когда информация о товаре (услуге) преднамеренно искажается, из-за чего покупатель вводится в заблуждение относительно необходимости его приобретения. Практически вся реклама банковских продуктов реализуется на грани мисселинга, причем часто эта грань запросто переступается (когда Вам говорят что без страховки это кредит Вам не дадут)
Период охлаждения – срок, когда страхователь/клиент имеет право расторгнуть договор страхования. Должен быть не менее 5 рабочих дней.
Клиринг - по-простому бартер, встречная торговля, когда за одни товары или услуги встречному лицу предоставляются другие.
Лизинг – форма финансирования, представляющая собой по сути долгосрочную аренду имущества с правом последующего выкупа. Для физических лиц бывает лизинг автомобилей, что является интересной альтернативой автокредиту.
Ликвидность — способность актива быть проданным быстро с минимальными денежными потерями, связанными со скоростью реализации. Самыми ликвидными считаются деньги, неликвидными можно назвать, например, оборудование для очень специфичных работ.
ПИФ (паевой инвестиционный фонд) – это когда вы покупаете долю в имуществе фонда, который в свою очередь имеет какие-то ценные бумаги. Этими ценными бумагами распоряжается управляющая компания на профессиональном рынке ценных бумаг. Если распоряжается удачно, то вы получаете доход, если не очень удачно, то не очень большой доход или убыток. Это для тех, у кого есть деньги, но куда их вкладывать не знает.
Краудфандинг – когда люди добровольно вносят свои денежные средства или другие ресурсы (как правило, через Интернет), чтобы поддержать идеи других людей или организаций (часто за вознаграждение от авторов).
Стартап – коммерческий проект, основанный на какой-то идее, и которому требует финансирование со стороны для дальнейшего развития.
Краудинвестинг — вариант для привлечения денег в стартапы и предприятия малого бизнеса от широкого круга различных людей. При этом люди, вложившие свои деньги получают долю в компании и риск потери вложений. Плюс в том, что размер возможной прибыли от компании не ограничен и зависит от размера вложений. Часто под краудинвестином прячутся различные мошенники, типа финансовых пирамид
Блокчейн – на самом деле ответ достоин отдельной темы. Для простоты и общего понимания будет достаточно следующего: схема записи информации, при которой данная информация сохранится в зашифрованном виде на массе независимых компьютеров в сети, такую информацию нельзя будет исправить или отменить, проверить правильность записи могут другие пользователи. При использовании блокчейна информация становится очень защищенной, т.к. не хранится в одном месте.
Аналогия для понимания: вы поспорили с другом на тысячу рублей что он не соберет кубик рубика. Без блокчейна – кубик рубика лежит в комнате и друг просто берет и собирает его. С блокчейном – кубик разделили на 19 частей и разложили в разных квартирах по всему городу, и для того чтобы собрать кубик другу придется найти все части и еще в том порядке в котором вы их разложили.
Криптовалюта или крипта — разновидность виртуальных денег, при эмиссии которых задействуется технология блокчейна, алгоритмы шифрования и защита данных. Выпускать их может частное лицо или организация. Сейчас криптовалюты практически не регламентируются законом.
Финансовая пирамида – схема привлечения денежных средств у людей, при которой обещается высокая доходность от вложений (напр. получайте 30% в месяц от вложенных 100 тысяч рублей), при этом такая доходность обеспечивается за счет получения вложений от последующих новых участников. Т.е. пирамида ничего не производит, никак не наращивает стоимость денег и никуда не вкладывает их. Пирамида только получает деньги от людей и перераспределяет их между участниками, имитируя получение высокой доходности. В большинстве случаев говорится о вымышленном источнике дохода (напр. инвестиции в криптовалюты)
