Банкротство физического лица – иногда единственный выход из долговой кредитной ямы.
Является ли эта процедура такой простой и лёгкой? Какие плюсы и минусы можно извлечь из процедуры банкротства.
В нашей статье мы собрали достаточно информации, чтобы разобраться в данном вопросе.
Когда можно объявить себя банкротом?
В случае, если Вы понимаете, что продолжать исполнять обязательства по кредиту, будь то ипотечный, потребительский или автокредит, больше не является возможным – у Вас нет денежных средств, нет имущества, которое можно реализовать в целях получения денег, простым языком Вам просто нечем платить, то Вы можете заявить о банкротстве.
В зависимости от суммы долга для Вас будет существовать два варианта развития событий. Если сумма долга находится в промежутке от 50 до 500 тысяч рублей, и судебные приставы уже были гостями у Вас дома и не нашли ничего, что могло бы быть реализовано в честь погашения долга, то Вы можете пройти процедуру банкротства во внесудебном порядке.
Для этого достаточно обратиться со списком своих долгов в одно из многофункциональных отделений.
Если же сумма Вашего долга превышает 500 тысяч рублей, то здесь без суда не обойтись.
Какие процедуры банкротства существуют для физических лиц?
Рассмотрим два основных пути, которыми можно воспользоваться, минуя судебные разбирательства, а именно реструктуризация долгов и реализация Вашего имущества, если такое имеется.
Реструктуризация долгов
Первый вариант – реструктуризация, не обеспечит Вам полное списание долга, но даст возможность вернуться в график платежей на более выгодных условиях.
Для этого процесса у вас должен быть стабильный доход, которого будет достаточно для оплаты ежемесячных платежей, а также останутся деньги на жизнь.
В результате Вам удастся полностью рассчитаться с банком, или хотя бы вернуться в график платежей, что будет намного лучше для Вас, нежели сидеть и копить долги и начисляемые проценты по просрочке.
Данная процедура, как правило, применяется реже, чем реализация имущества, так как к банкротству прибегают именно тогда, когда белого дохода уже недостаточно.
Но мы не могли не рассказать об этом варианте выхода из сложной финансовой ситуации, так как он несет меньше неблагоприятных последствий для Вас, о которых мы расскажем позже.
Реализация имущества
Не нужно думать, что, реализовав имущество Вы останетесь ни с чем. Закон запрещает продавать единственное жильё, одежу, и предметы обихода, поэтому остаться «нулём» в данном случае не получится.
Реализации подвергается всё остальное имущество, которое можно, так сказать, назвать «лишним», например автомобиль, или дачный дом и другое.
Такой вариант объявления себя банкротом позволит Вам рассчитаться с долгами перед кредитором и избавить Вас от непосильной финансовой нагрузки. Но если у Вас совсем нет имущества – это не означает, что банкротство Вам не одобрят, и из данной ситуации есть выход.
Если у заемщика совсем ничего нет
В случае если у Вас нет ни дохода, ни имущества на реализацию, Вы можете подать иск в арбитражный суд.
В суде Вам нужно максимально доказать Вашу неплатежеспособность на данный момент и на ближайшее будущее.
Тогда изучив все документы и убедившись в том, что Вам действительно нечем отвечать по кредитным обязательствам, суд вынесет решение о начале процедуры банкротства. И с этого момента ни кредиторы, ни коллекторские агентства не в праве что-то с Вас требовать.
Многие граждане таким способом и пользуются.
Какие плюсы банкротство несет для физического лица?
Если мы говорим о реструктуризации долгов, то огромным плюсом является возможность выплатить долг по более выгодным процентам, а также платежные каникулы, которые наступают в период утверждения плана реструктуризации, как правило, этот срок может составлять от 120 до 365 дней.
Еще одним плюсом банкротства является прекращение работы по Вашим долгам судебными приставами, а также банками и коллекторскими агентствами.
Из вашей жизни исчезают бесконечные звонки и смс-сообщения с напоминаниями о долге перед кредитором.
Сумма Вашего долга перестанет расти, и соответственно остановится начисление процентов за просрочки и наложение штрафных санкций в отношении Вас.
То есть Вы должны будете выплатить минимальную сумму, которую назначит суд.
А что насчет минусов банкротства?
Сама процедура банкротства не является бесплатной, Вами придется потратить не менее десяти тысяч рублей, а это большие деньги для тех, кто испытывает финансовые трудности.
Так же до завершения процедуры банкротства Вам могут запретить выезд за границу Российской Федерации.
Наверное, самым большим минусом в данной процедуре является отсутствие возможности тратить денежные средства в размере более 50 тысяч рублей в месяц. В такой ситуации Вам требуется согласие финансового управляющего, что ограничивает Ваши денежные возможности.
Банально, банкротство портит Вашу кредитную историю. И в следующий раз при попытке взять кредит, Вы можете с большой вероятностью получить отказ.
И так же стоит упомянуть что в течение трех лет после установления факта банкротства Вам нельзя будет стать юридическим лицом.
Таким образом, на основании вышеизложенного можно сделать вывод
Банкротство физического лица является достаточно выгодным для должника выходом из сложной финансовой ситуации, когда платить по кредиту нет возможности.
Минусы данной процедуры несущественны на фоне плюсов. Единственным моментом, который заставляет сомневаться в выборе в пользу банкротства является невозможность распоряжения денежными средствами сверх 50 тысяч рублей в месяц самостоятельно, что доставит небольшие проблемы людям, чья заработная плата превышает данную сумму.
В остальном процедура банкротства вполне выигрышная.