Представьте, что к вам обратился давний знакомый с просьбой стать поручителем по кредиту. Вы хорошо знакомы, он вызывает доверие, поэтому отказывать неудобно… Но, возможно, все не так безобидно, как кажется на первый взгляд. Отвечаем на главные вопросы о поручительстве, чтобы предупредить вас о возможных последствиях.
В каких случаях нужно поручительство по кредиту?
Банк соглашается выдать кредит при условии наличия поручителя, если сомневается в платежеспособности заемщика. Например, сумма кредита более 1 миллиона рублей, а у заемщика нет постоянного дохода или есть проблемы с кредитной историей.
Кто такой поручитель?
Поручитель по кредиту – это человек, который гарантирует выплату кредита заемщиком и несет за это финансовую ответственность. Проще говоря, если заемщик не будет платить по кредиту, банк может взыскать его долг с поручителя.
Кто может стать поручителем по кредиту?
Любой гражданин РФ старше 18 лет с подтвержденным стабильным доходом.
В какой момент поручительство может обернуться против вас?
Рассмотрим ситуацию. Ольга согласилась стать поручителем по кредиту своего коллеги Андрея. Они уже 3 года сидят за соседними столами в офисе, дружат семьями и занимаются с одним тренером в фитнес-клубе. Полгода Андрей дисциплинированно вносил ежемесячный платеж, но затем что-то пошло не так. Он бросил спортзал, уволился, перестал выходить на связь и просрочил очередной платеж по кредиту. Банк обратился к Ольге с требованием внести деньги и выплатить штраф за просрочку. В случае отказа банк имеет право обратиться в суд.
При наихудшем сценарии Ольге придется не только погасить кредит за бывшего коллегу, заплатить все пени и штрафы, но и компенсировать банку судебные издержки и другие расходы.
Что еще важно знать про поручительство?
Факт поручительства заносится в кредитную историю. Если заемщик не выплачивает кредит, на вашей репутации это не сказывается. Однако вам будет сложно получить собственный кредит, если в какой-то момент вы не выполните свои обязательства как поручителя.
Обязательства поручителя вступают в силу при подписании договора и заканчиваются в момент полной выплаты кредита.
В некоторых случаях смерть заемщика также снимает все обязательства с поручителя: тогда его долг и имущество переходят к наследникам. Сумма долга при этом автоматически может уменьшиться до суммы наследства. То есть если имущество, оставшееся после заемщика, оценивается в 1 млн рублей, а сумма кредита была 1,5 млн рублей, то 500 тыс. рублей банк «прощает».
Если в договоре не было сказано, что поручитель должен отвечать за наследников, вопросов к нему у банка больше не будет. Если же в договоре прописано, что поручитель остается таковым в случае перехода долга к наследникам, события могут развиваться по-разному.
🙂 Вариант 1. Оптимистичный
Наследники полностью выплачивают кредит. Обязательства поручителя перед банком прекращаются.
🙁 Вариант 2. Пессимистичный
Наследники отказываются выплачивать кредит. Возвращать долг банку придется поручителю.
Что делать после того, как выплатил чужой кредит?
В случае если вы выплатили долг по чужому кредиту, вы превращаетесь в кредитора по отношению к заемщику или его наследникам. Вы имеете право потребовать свои деньги назад, поэтому обязательно храните все подтверждающие документы: договор кредита или займа, договор поручительства, решение суда о взыскании суммы долга, справку о сумме, которую вы выплатили за должника, и т. д. Чем тщательнее вы подготовитесь, тем легче будет выиграть суд и вернуть деньги. Если окажется, что у кредитора или его наследников нет денег, суд может взыскать с них имущество в вашу пользу.
А существуют ли ситуации, когда поручительство – хорошая идея?
Поручительство оправданно, если заемщик – это ваш близкий родственник, с которым у вас общий бюджет. К примеру, если заемщик – ваш сын или супруг(-а), то совершенно не важно, кто из вас выступит в роли заемщика, а кто будет поручителем.
Принимая решение о поручительстве, оценивайте возможные риски. Соглашайтесь помочь, только если хорошо знаете человека и готовы выплачивать кредит за него. А лучше посоветуйте другу оформить кредит без поручителей. В банке «Ренессанс Кредит» можно получить до 1 млн рублей по ставке от 6%.
Хотите снизить ставку по кредиту? Участвуйте в акции «Лови момент» от банка «Ренессанс Кредит». Для этого:
⚡ Подайте заявку на кредит наличными в банке «Ренессанс Кредит» в период с 26.07.2021 г. по 22.08.2021 г. включительно
⚡ Получите деньги в течение 2 рабочих дней после одобрения заявки. Сумма кредита, срок и ставка не имеют значения
⚡ Со второго планового платежа ставка по кредиту снизится на 1%
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
Перейдите на сайт, чтобы заполнить заявку и принять участие в акции. Воспользуйтесь шансом получить кредит по сниженной ставке и совершить долгожданные покупки без ущерба для бюджета.