По ходу жизни в съемном жилье, в какой-то момент возникает вопрос "а зачем мне платить кому-то, если я могу платить за свое?"
Взяв ипотеку, Вы уже платите за свое жилье, а лет через 20-30 и вовсе платить не придется, да еще и детям квартира останется. В принципе неплохо, учитывая, что накопить 2-3 миллиона на свое жилье - это непосильная задача для подавляющего числа населения нашей замечательной страны.
Но и ипотека не так проста как кажется, я сейчас расскажу о расходах, с которыми Вы столкнётесь при оформлении ипотеки, а так же о размере переплаты, разберем на примере Сбера. Не забываем, теперь официально компания называется "Сбер", а не "СберБанк", как раньше.
Разберем мой случай, я покупал квартиру за 1 700 000 рублей, кредитных денег у Сбера брал 1 100 000 рублей, ниже опишу, какие расходы мне еще пришлось на себя взять, с комментариями.
Оценка квартиры
Стоимость данной услуги 3200 рублей, она обязательна. Делается для того, что-бы банк был уверен, что квартира стоит дороже, чем сумма кредита, для ее успешной и быстрой реализации в случае Вашей неплатежеспособности. Можно заказать своего оценщика, но не факт, что выйдет дешевле. Оценить квартиру должны на 10-15% дороже, чем сумма кредита. Я брал кредит чуть больше миллиона, а квартиру оценили больше чем в 2 миллиона, этого вполне достаточно. Отчет представляет собой очень подробную оценку, у меня вышло на 70 листов.
Договор купли-продажи
Стоимость 2900 рублей, услуга обязательная. Вообще ДКП можно найти типовой в интернете, распечатать и самому заполнить, в теории. По факту, Сбер будет придираться к нему, находить изъяны, а бежать домой во время оформления сделки и печать новый договор - приятного мало, проще откупиться и не знать этой суеты.
Электронная регистрация сделки
Стоимость данной услуги 7900 рублей, она не обязательна, но я ее советую. Суть услуги заключается в том, что Вам не нужно бегать в МФЦ и оформлять там сделку и регистрировать на себя недвижимость, Сбер отсылает все документы в МФЦ и оформление происходит без Вашего участия. Так же, в эту сумму уже включена пошлина за переоформление недвижимости, по крайней мере, мне пришло смс, что регистрация сделки займет 5 рабочих дней и госпошлина оплачивается без моего участия. Так же, при оплате данной услуги, Сбер снижает ставку по кредиту на 0,3%, если сумма кредита около миллиона и больше, то это уже ощутимо.
Безопасные расчеты
Стоимость 3400 рублей, услуга заключается в том, что кредитные средства не перечисляются продавцу до тех пор, пока недвижимость не переоформят на Вас в Росреестре, обязательная услуга.
Юридическая проверка
Это самая дорогая услуга, хорошо хоть необязательная, стоимость 14900 рублей. Здесь юрист в "ручную" поднимает всю историю перехода собственности квартиры, проверяет наличие споров на право собственности, чистоту оформления предыдущих сделок, возможность объявления обделенных наследников. В теории услуга полезная, ибо если на купленную Вами квартиру найдутся обделенные наследники, то судиться с ними придется Вам. Уже могло смениться 10 хозяев, но трудности будут у Вас, эта проверка дает возможность не волноваться об этом, а в случае трудностей, например если квартиру у Вас отсудят наследники или были какие то обременения, то банк обязуется возместить вам убытки. Я отказался от услуги, как по мне, это слишком дорого, а предыдущие владельцы жили в ней почти 10 лет, думаю за это время уже что-то случилось бы, но каждый решает сам. Скажу лишь, что менеджеры банка очень навязчиво рекомендуют эту услугу, каждые два дня звонили и разъясняли все риски.
Страховки
Застраховать можно жизнь и здоровье, а так же саму недвижимость.
Страхование жизни и здоровья необязательно, стоит в среднем 3-4 тысячи в год, но при этом снижает процентную ставку на 1%, что безусловно выгодно.
Страхование недвижимости уже обязательно, мне оно обошлось 1800 рублей в год, от этого никуда не деться, такие правила.
Вам могут начать впаривать различные "расширенные пакеты" страхования, но это уже план продаж, берите самый минимум.
Переплата
Если Вы возьмете кредит под 9%, на 20 лет, то переплата за всё время составит 180%, иначе говоря, если взять в кредит 1 млн, то придется отдать 1 млн 800 тыс. только процентов, плюс 1 млн основного долга.
Берем один миллион, отдаем почти три, грустно это всё ...
Примечания
Стоимость услуг может незначительно отличаться в зависимости от стоимости недвижимости и региона.
Для снижения ставки по кредиту, лучше иметь зарплатную карту Сбера, это даст скидку в 0,8%, сделать страховку жизни - 1%, электронную регистрацию сделки - 0,3%, первоначальный взнос более 25% стоимости недвижимости - скидка по ставке 0,5%, так же есть скидка "молодым семьям", в размере 0,4%. Лично мне, на момент августа 2021 года ипотека обошлась в 8,4%.
На это пока все, удачи Вам в делах финансовых.