Найти тему
Хатон.ру

В каких случаях банк подает в суд на должников по кредитам?

Оглавление

Долгие судебные разбирательства станут неотъемлемой частью Вашей жизни, если перестать выполнять свои обязательства по кредитному договору перед банком.

Кредитор имеет право подать иск на уплату оставшейся части долга и процентов, а также пеней и штрафов по просрочке, судебных издержек.

В каких случаях это может произойти с Вами, и как этого избежать, расскажем в нашей статье.

Что предшествует суду?

Суд является последним способом вернуть свои денежные средства банком обратно. И, конечно же, ему предшествует ряд других процедур, которые могут положительно повлиять на исход событий в сторону банка.

Здесь речь пойдет прежде всего о назначении штрафов и пеней за просроченные дни оплаты.

Как правило, во избежание роста суммы долга по кредиту с учетом штрафных санкций, заемщик находит возможность оплатить платеж по кредитному договору.

Это безусловно портит кредитную историю клиента, но останавливает увеличение суммы долга.

Так же кредитор часто входит в положение заемщика, и может поменять условия оплаты кредита, увеличив срок договора, тем самым снизив ежемесячный платеж, предоставив кредитные каникулы и другие способы способствующие возврату долга должником..

Другими словами, банк пытается урегулировать проблемы с оплатой мирным путём, чтобы обе стороны договора могли продолжать выполнять свои обязательства.

В крайнем случае банк может передать Ваш долг коллекторскому агентству.

Здесь Вас ожидают настойчивые попытки вернуть деньги сотрудниками таких организаций с применением психологического и иного вида давления, бесконечных звонков и визитов к месту Вашего проживания.

Если и этот способ не поможет банку вернуть долг, то банк обращается в суд.

Основания для подачи искового заявления в суд?

Почему же банки иногда обходят описанные выше виды взаимодействий с должником и сразу обращаются в суд?

Как правило, судебные разбирательства оборачиваются победой кредитора, так как полный перечень условий по кредиту, перечисление прав и обязанностей сторон по кредитному договору прописаны в нём же.

То есть, ставя свою подпись в банковских документах, Вы автоматически соглашаетесь со всем, что там написано, в том числе с последствиями неуплаты суммы долга. И то, что Вы решили не платить, или у Вас отсутствует возможность осуществлять платежи – не значит, что Вы можете отказаться от своих обязательств.

Несмотря на то, что суд — это длительный процесс, который может затянуться на очень продолжительное время, банки идут на этот шаг, так как в случае выигрыша, заемщик не только погасит долг, но судебные издержки.

Так же бывает, что заемщик оформил кредит с залогом имущества, и тогда в случае выигрыша банк сможет реализовать данное имущество в целях возврата долга.

В таком случае решение суда будет единственным правомерным инструментом в вопросе ареста и продажи имущества заемщика.

Иногда заемщики, понимая своё положения просто перестают выходить на связь с кредитором, тогда банк имеет все основания по образованию задолженности и невозможности взаимодействия с клиентом обратиться в суд с исковым заявлением.

В целом, просроченные два или три платежа, уже являются основанием для обращения в суд банком, обходя стороной мирные попытки урегулировать вопрос или передать дело коллекторам.

Что делать, если банк всё-таки обратился в суд?

В первую очередь мы советуем Вам проконсультироваться с юристами, которые с профессиональной точки зрения оценят все Ваши шансы в данном деле. С грамотным специалистом Вы можете спланировать действия, направленные на уменьшение суммы претензий банка, так как судебный процесс – дело достаточно длительное, банки могут пойти на такие уступки, чтобы вернуть себе хоть какую-то часть денежных средств.

К сожалению, если судебный механизм был запущен банком, то урегулирование вопроса мирным путём перестает существовать. В таком случае нужно быть готовым к тому, что с большей вероятностью банк получит положительное решение суда в свою сторону, а Вам придется выплатить всю сумму претензий.

Тут уже другой вопрос, сможет ли должник вернуть сумму задолженности по кредиту присужденную ему судом.

Так как большая часть населения нашей страны живет в бедности и нищете, то банк может и не получить те деньги, которые он дал в кредит.

К примеру можно взять случай, когда с должника просто нечего взять:

  • У должника нет работы и дохода;

Человек может работать неофициально и получать заработную плату в конверте.

  • Нет автомобиля;
  • Нет имущества.

Единственное жилье забирать нельзя, так как закон тут на стороне должника. Если это не касается "Зажиточности".

И банку ничего не останется, как только ждать когда у должника что-то появится.

Здесь поможет "СИД".

СИД - срок исковой давности. Составляет он три года с момента последнего общения должника с банком.

Если за это время с должника ничего не получиться изъять и банк вновь не подаст в суд (упустит срок), то должник автоматически освобождается от ответственности, что-либо возвращать по суду.

Таким образом должнику просто прощается долг, а виной тому банк и другие государственные системы, которые не смогли выполнить свою работу надлежащим образом.

Вернемся немного к досудебному процессу...

Если банк после образования задолженности не успел обратиться в суд и прошел 3-ех летний срок, то "СИД" тут тоже работает, главное заявить об этом на суде.

Таким образом должник автоматически освобождает от ответственности что-либо возвращать банку.

В заключение хотелось бы отметить, что

Банк имеет право подать в суд на должника по кредиту только в течение трех лет, так далее срок исковой давности истекает, и только один раз по одному кредитному договору.

Судебное разбирательство — очень продолжительный процесс, который может затянуться на годы. Лучше не доводить дело до такого крайнего случая, так как шансы в выигрыше дела должником крайне невысоки.

Материал был для Вас полезен? - оцените его 👍🏻и подписывайтесь на наш канал!