Долгие судебные разбирательства станут неотъемлемой частью Вашей жизни, если перестать выполнять свои обязательства по кредитному договору перед банком.
Кредитор имеет право подать иск на уплату оставшейся части долга и процентов, а также пеней и штрафов по просрочке, судебных издержек.
В каких случаях это может произойти с Вами, и как этого избежать, расскажем в нашей статье.
Что предшествует суду?
Суд является последним способом вернуть свои денежные средства банком обратно. И, конечно же, ему предшествует ряд других процедур, которые могут положительно повлиять на исход событий в сторону банка.
Здесь речь пойдет прежде всего о назначении штрафов и пеней за просроченные дни оплаты.
Как правило, во избежание роста суммы долга по кредиту с учетом штрафных санкций, заемщик находит возможность оплатить платеж по кредитному договору.
Это безусловно портит кредитную историю клиента, но останавливает увеличение суммы долга.
Так же кредитор часто входит в положение заемщика, и может поменять условия оплаты кредита, увеличив срок договора, тем самым снизив ежемесячный платеж, предоставив кредитные каникулы и другие способы способствующие возврату долга должником..
Другими словами, банк пытается урегулировать проблемы с оплатой мирным путём, чтобы обе стороны договора могли продолжать выполнять свои обязательства.
В крайнем случае банк может передать Ваш долг коллекторскому агентству.
Здесь Вас ожидают настойчивые попытки вернуть деньги сотрудниками таких организаций с применением психологического и иного вида давления, бесконечных звонков и визитов к месту Вашего проживания.
Если и этот способ не поможет банку вернуть долг, то банк обращается в суд.
Основания для подачи искового заявления в суд?
Почему же банки иногда обходят описанные выше виды взаимодействий с должником и сразу обращаются в суд?
Как правило, судебные разбирательства оборачиваются победой кредитора, так как полный перечень условий по кредиту, перечисление прав и обязанностей сторон по кредитному договору прописаны в нём же.
То есть, ставя свою подпись в банковских документах, Вы автоматически соглашаетесь со всем, что там написано, в том числе с последствиями неуплаты суммы долга. И то, что Вы решили не платить, или у Вас отсутствует возможность осуществлять платежи – не значит, что Вы можете отказаться от своих обязательств.
Несмотря на то, что суд — это длительный процесс, который может затянуться на очень продолжительное время, банки идут на этот шаг, так как в случае выигрыша, заемщик не только погасит долг, но судебные издержки.
Так же бывает, что заемщик оформил кредит с залогом имущества, и тогда в случае выигрыша банк сможет реализовать данное имущество в целях возврата долга.
В таком случае решение суда будет единственным правомерным инструментом в вопросе ареста и продажи имущества заемщика.
Иногда заемщики, понимая своё положения просто перестают выходить на связь с кредитором, тогда банк имеет все основания по образованию задолженности и невозможности взаимодействия с клиентом обратиться в суд с исковым заявлением.
В целом, просроченные два или три платежа, уже являются основанием для обращения в суд банком, обходя стороной мирные попытки урегулировать вопрос или передать дело коллекторам.
Что делать, если банк всё-таки обратился в суд?
В первую очередь мы советуем Вам проконсультироваться с юристами, которые с профессиональной точки зрения оценят все Ваши шансы в данном деле. С грамотным специалистом Вы можете спланировать действия, направленные на уменьшение суммы претензий банка, так как судебный процесс – дело достаточно длительное, банки могут пойти на такие уступки, чтобы вернуть себе хоть какую-то часть денежных средств.
К сожалению, если судебный механизм был запущен банком, то урегулирование вопроса мирным путём перестает существовать. В таком случае нужно быть готовым к тому, что с большей вероятностью банк получит положительное решение суда в свою сторону, а Вам придется выплатить всю сумму претензий.
Тут уже другой вопрос, сможет ли должник вернуть сумму задолженности по кредиту присужденную ему судом.
Так как большая часть населения нашей страны живет в бедности и нищете, то банк может и не получить те деньги, которые он дал в кредит.
К примеру можно взять случай, когда с должника просто нечего взять:
- У должника нет работы и дохода;
Человек может работать неофициально и получать заработную плату в конверте.
- Нет автомобиля;
- Нет имущества.
Единственное жилье забирать нельзя, так как закон тут на стороне должника. Если это не касается "Зажиточности".
И банку ничего не останется, как только ждать когда у должника что-то появится.
Здесь поможет "СИД".
СИД - срок исковой давности. Составляет он три года с момента последнего общения должника с банком.
Если за это время с должника ничего не получиться изъять и банк вновь не подаст в суд (упустит срок), то должник автоматически освобождается от ответственности, что-либо возвращать по суду.
Таким образом должнику просто прощается долг, а виной тому банк и другие государственные системы, которые не смогли выполнить свою работу надлежащим образом.
Вернемся немного к досудебному процессу...
Если банк после образования задолженности не успел обратиться в суд и прошел 3-ех летний срок, то "СИД" тут тоже работает, главное заявить об этом на суде.
Таким образом должник автоматически освобождает от ответственности что-либо возвращать банку.
В заключение хотелось бы отметить, что
Банк имеет право подать в суд на должника по кредиту только в течение трех лет, так далее срок исковой давности истекает, и только один раз по одному кредитному договору.
Судебное разбирательство — очень продолжительный процесс, который может затянуться на годы. Лучше не доводить дело до такого крайнего случая, так как шансы в выигрыше дела должником крайне невысоки.