Кредит платить надо, но у заемщика есть не только обязанности, но и права! Именно о них надо вспоминать в первую очередь. Я расскажу о правах безработного человека сначала на примере американца, а потом о российских гражданах (если про Америку Вам читать не интересно, хотя у них есть чему поучиться в этом плане, то проматывайте ко 2-ой половине статьи).
Безработный Джон
Американец вправе снять часть своих денег, отложенных (по спец. правилам) на пенсию на инвестиционный счет в банке. Однако, при снятии этих денег досрочно (из-за потери работы) он будет вынужден заплатить с них подоходный налог. Но хоть свои деньги «вынет»!
Сам себе кредитор
А можно не просто «вынуть» деньги с инвестиционного счета, а взять их оттуда взаймы! Вот тогда платить подоходный налог не придется. Либо можно закрыть один из счетов и это не затронет накопления на пенсию.
Здоровье дороже
Американский безработный имеет право на медицинскую страховку, правда не особо с ней разгуляешься. Но можно оформить медицинскую страховку на случай серьезных заболеваний: страховка будет стоить недорого, но все счета до нескольких тысяч долларов придется оплачивать самостоятельно, зато дорогостоящее лечение (десятки и сотни тысяч долларов) уже не будет такой проблемой.
Счета просят оплаты
Хоть зарегистрированный безработный в США и получает пособие по безработице, но этих денег может не хватать на оплату счетов. Тогда он может обратиться в бесплатную службу «211», которая поможет с поиском льгот или благотворителей (!) для оплаты счетов его семьи.
ЖКХ и налоги
ЖКХ может предоставить рассрочку (или льготу) и даже снизить стоимость услуг, если часть долга оплачивается.
Самый жесткий коллектор - государство
То же самое с налогами: государственная налоговая служба дает рассрочку для оплаты налогов, но при этом важно подать налоговую декларацию и сообщить о невозможности платить, иначе грозят штрафы и тюрьма.
Банковские долги в Америке
В США надо самостоятельно договариваться с банком, объяснять ситуацию и получать отсрочку.
Что нельзя делать в Америке?
Крайне не рекомендуется брать кредит под залог автомобиля (при просрочке авто мигом заберут) и нельзя брать микрозаймы (они есть и в США), поскольку по ним «акульи» проценты.
Рай на земле для заемщиков из России (по мнению Правительства)
Ипотечные каникулы
В нашей стране уже 2 года действует закон, который позволяет заемщику получить отсрочку платежей по ипотеке, если он потерял работу (стал инвалидом и т.п.). Такая отсрочка может быть получена только один раз, на срок до 6 мес. и только по единственному жилью заемщика.
Условие отсрочки
Для получения отсрочки по ипотеке доход семьи заемщика должен существенно снизиться, а сам заемщик должен встать на учет как безработный. Жилье должно быть единственным. Ну и в банк надо принести кучу справок.
Что еще доступно безработным заемщикам в России?
По обычному кредиту может помочь страховка, оформленная в банке при получении кредита, но на нее надежды мало, так как в страховке столько исключений (в приложении), что по сути страховка становится формой доплаты заемщиком банку за оформление кредита.
Пособие по безработице или насмешка?
Три месяца безработному выплачивается 75% среднего заработка, но не более 12130 руб., а следующие три месяца – 60% заработка, но не более 5000 руб.
Я, кстати, не понимаю, как требование «не более 5000 руб.» может коррелироваться с «до 60% от заработка», если МРОТ (минимальная оплата) - 12792 руб, то есть 5000 руб. - это только 40% от МРОТ?
Договориться с кредитором
С ЖКХ договориться не получиться, но и сделать со своим должником они могу немного: подать в суд или вывесить список должников в подъезде.
Должнику можно и нужно (даже в нашей стране) пытаться договорится с банком, если потеряна работа или что-то случилось, но это может получиться, только если кредитор получит льготу от Центробанка по реструктуризации кредитов своим заемщикам. Во время «самоизоляции» 2020 такую льготу банкам давали, а сейчас она закончила свое действие.
Что нельзя делать безработному в России?
Идти в МФО за займом до зарплаты, если потерял работу или здоровье. Этот путь ведет только к увеличению долгов и полному разорению.
Если Вы попали в трудную финансовую ситуацию, читайте бесплатную информацию в моем блоге на BBVORONIN.RU (нажмите СЮДА) или обращайтесь ко мне за индивидуальной консультацией (нажмите СЮДА).