Оформление кредита — дело непростое. Сначала ты собираешь документы, узнаешь про ставки, потом наконец-то подаешь заявление и ... о нет — получаешь отказ. В чем причина? Что делать с отказом? Мне теперь вообще никогда не дадут кредит? Рассказываем, как проверка кредитной истории в Объединенном кредитном бюро поможет ответить на эти вопросы.
Почему банки отказывают в кредите и ипотеке?
Как правило, банки не раскрывают причину отказа в выдаче кредита, поэтому для заемщиков эта информация остается тайной. Сказать, почему банк отказал именно вам, никто не сможет, но есть несколько наиболее популярных вариантов.
- Много отказов. Вы могли подать заявку на кредит сразу в несколько банков. Кредит вы хотели один, а отказов получилось много. Банкам все равно, потому что частые отказы — тревожный сигнал, что с вашими финансами что-то может быть не так.
- Высокая долговая нагрузка. Долговая нагрузка — это та доля с вашей зарплаты, которую вы отдаете в счет погашения долгов. Если она больше 40%, то банк может посчитать такого заемщика ненадежным.
- Плохая кредитная история. Допустим, вы заработались и просрочили оплату на 1 день или в заявление закралась ошибка — подумаешь, какая мелочь. Но банки всегда проверяют кредитную историю. Каждая просрочка, задолженность и предоставление недостоверных данных снижают ваши шансы на получение нового кредита.
Как исправить плохую кредитную историю?
Прежде чем что-то исправлять, нужно разобраться, что может быть не так. Для этого стоит заказать кредитную историю и внимательно проанализировать все операции.
Сделать это не так сложно: нужно проверить, есть ли в вашей кредитной истории ошибки (далее расскажем, как это сделать), погасить текущие задолженности или перекрыть старые просрочки небольшими и исправными платежами по новым займам.
Что делать, если я нашел ошибки?
Если в кредитной истории есть ошибки в документах, висит чужой кредит или не закрыты какие-то счета, которые вы уже оплатили, то их можно исправить. Для этого нужно подать заявление в банк или в бюро кредитных историй. Банки обычно не игнорируют такие просьбы, поэтому можно идти к ним. Если же банк проигнорировал просьбу, то тогда обращайтесь в бюро кредитных историй — оно потребует от кредитной организации провести проверку и внести изменения в историю, если информация об ошибке подтвердится.
Что делать, если я не брал кредит, а в кредитной истории он есть?
Скорее всего, речь идет о кредитном мошенничестве. В такой ситуации нужно написать в банк заявление о том, что вы не брали этот кредит. Параллельно нужно написать заявление в полицию о факте мошенничества. Если вы когда-то теряли паспорт, то приложите справку — это может значительно ускорить расследование.
Надо ли заранее формировать кредитную историю? Например, для ипотеки
Да. Полное отсутствие кредитной истории наводит банки на подозрения — он не сможет просчитать риски выдачи кредита и может просто вынести отказ.
А можно как-нибудь удалить и заменить кредитную историю?
Нет. Если вам предлагают удалить или заменить вашу кредитную историю, то это однозначно мошенники. Информацию о настоящей просрочке удалить из кредитной истории никто не может. Исправить можно только ошибки, обратившись в банк, допустивший эту ошибку, или в Объединенное кредитное бюро.
Объединенное кредитное бюро уже более 15 лет обеспечивает доступ к информации и хранит более 480 млн записей о кредитах и займах.
Как узнать свою кредитную историю?
Проверить свою кредитную историю можно с помощью бюро кредитных историй — их всего 8 в России. Узнать, в каком именно БКИ находится ваша история, можно на сайте Центробанка или через Госуслуги.
Одно из самых крупных БКИ — Объединенное кредитное бюро. В бюро хранятся данных о кредитах 90 млн заемщиков. Кредитную историю можно получить несколькими способами. Самый простой — ниже:
- Выберите, как вы хотите получить кредитную историю: в виде разового отчета или регулярно — уведомления на email и по SMS будут приходить каждый раз, когда в вашей кредитной истории появятся изменения.
- Получите кредитную историю прямо в личном кабинете или скачайте в PDF.
Листайте дальше, чтобы бесплатно проверить свою кредитную историю в ОКБ и оценить шансы на получение нового кредита.
АО «ОКБ» ИНН: 7710561081 ОГРН: 1047796788819 включено в Государственный реестр БКИ (№077-00009-002)