Что представляют собой кассовые разрывы и почему они могут вредить бизнесу
Кассовые разрывы происходят вне независимости от того, каковы доходы и масштабы предпринимательской деятельности. Бывает и так, что даже в крупной организации может не быть средств на операцию, например, внесение оплаты поставщику за сырье. Общей причиной таких явлений становится отсутствие синхронности между поступлениями и расходом финансов. Другими словами, средства поступают позже, чем требуется. Происходит это в одной из следующих ситуаций:
- С поставщиками работают по предоплате. Когда компания сравнительно новая, у нее отсутствует нужный запас финансов на долговременные контракты с отсрочкой платежа.
- С заказчиками работают в отсрочку - здесь речь о больших корпорациях, включая торговые сети, крупнейшие компании страны и государственные организации. Для них характерна сложная система бюджетирования, следствием чего является отсутствие расчета с небольшими поставщиками по факту: федеральные сети выплачивают деньги спустя месяц-два после поставки, государственные корпорации – раз в три месяца, а государство – по завершении года.
- Узкая специфика бизнеса.
Особенности сезонного бизнеса
Кассовым разрывам в большей степени подвержены организации с неравномерным потоком средств: участники тендеров, поставщики больших корпораций и, конечно, сезонные бизнес. Причем именно последнему особенно характерно сталкиваться с подобной проблемой - постоянный приток денег отсутствует, планировать финансы становится непросто, и даже единичная трата может привести к долгам.
Например, производство мороженого является классическим сезонным бизнесом и в летний период выручка значительно превосходит доходы зимних месяцев. При приближении к высокому сезону компания имеет все меньше остатков на счетах, а рассчитывать на дополнительные вливания сложно. В такой ситуации даже небольшая неосторожно потраченная сумма может стать причиной кассового разрыва.
Хуже всего, если одновременно нужно внести предоплату за товарные позиции или сырье, дождаться оплаты от клиентов и произвести расчет по налогам, дабы не столкнуться с заморозкой счетов. В таком случае компания может быть даже выведена из бизнеса.
Как решить проблему кассовых разрывов
Проблема является распространенной, поэтому есть целый ряд способов ее решения:
- Организация финансового учета. Начинайте с грамотного отслеживания финансовых потоков. Составьте бюджет движения средств и зафиксируйте все планируемые поступления и расходы - тогда можно заранее увидеть вероятность возможного кассового разрыва. совсем небольшому бизнесу помогут обычные таблицы Excel, однако в последнее время на рынке появилось и довольно большое облачных сервисов финансово-управленческого учета и, что важно, за приемлемые деньги - можно воспользоваться одним из таких.
- Управление дебиторской и кредиторской задолженностью. Стремитесь к тому, чтобы вам выплачивали средства раньше, нежели предстоит платить самим. Можно запросить рассрочку у поставщиков, а заказчиков обязать вносить предоплату. Лучше, если средства останутся на счетах, нежели потом столкнуться с проблемой разрыва.
- Контроль над поступлением платежей. Каждый день на планерках обсуждайте с менеджерами по ведению клиентов календарь поступления денег. Заказчикам следует напоминать о следующем внесении средств, а также выяснять о причинах задержки при наличии таковой. Если столкнулись с задолженностью, предпринимайте своевременные меры, чтобы ее оплатить: отправляйте уведомления или заключайте новый договор.
- Наличие легко реализуемого остатка товара. Этот способ можно назвать разморозкой средств для расчетов с кредиторами: такой остаток при необходимости просто продать.
- Факторинг. Для владельцев малого или среднего сезонного бизнеса это идеальный вариант, так как он отличается простотой возврата средств для владельцев и удобством использования. По сравнению с кредитом это более удачное решение, ведь в данном случае получить сумму можно даже при уже имеющихся задолженностях и на более выгодных условиях. Факторинг не создает кредитной нагрузки и позволяет сохранить заказчиков даже при отсутствии свободных средств. Самый главный плюс такого варианта - в том, что для оформления факторинга достаточно заполнить небольшую анкету и приложить ряд документов в режиме онлайн.
Подведем итоги
Сезонный бизнес отличается своими особенностями, одна из основных заключается в нерегулярной загруженности и, как следствие, нерегулярном финансовом потоке, а значит, и прибыли. Все это, в свою очередь, часто ведет к кассовым разрывам. Хотите легко и изящно решить эту проблему - используйте факторинг. Он позволяет быстро погасить финансовую задолженность и продолжить сотрудничество по контрактам, сохраняя выгодные для себя предложения и репутацию на рынке. И не забывайте о других наших рекомендациях!
Желаем роста вашему бизнесу!
Еще больше о факторинге вы всегда можете узнать на нашем канале. Мы также есть ВК, Facebook, Instagram, Twitter и Telegram.