Переезд от родителей важный шаг в жизни каждого человека и к нему нужно подойти максимально ответственно. Планируя начать самостоятельную взрослую жизнь, в первую очередь встаёт вопрос снимать жильё или же брать ипотеку? В этой статье я расскажу свои зрелые мысли по этому поводу.
Как Вы помните, мне уже 30 и от родителей я съехал порядка 7 лет назад, сразу после окончания института и службы в вооруженных силах Российской Федерации. На тот момент, у меня уже завязались серьезные отношения с прекрасной девушкой, которая вот уже несколько лет является моей женой и нами было принято решение жить вместе. Мы начали со съемной квартиры, но с каждым ежемесячным платежом за аренду, который составлял около 15 тысяч рублей, приходило понимание что отдаём мы деньги на ветер и неплохо было бы взять ипотеку на небольшую, за то свою квартиру. Но тут в нашей жизни, случается непредвиденный поворот и моим родителям в наследство достаётся двухкомнатная квартира, а они уже в свою очередь отдают эту квартиру нам. К счастью, не у всех происходит в жизни подобный сценарий, поэтому большинству приходится выбирать – снимать или брать ипотеку. Оговорюсь сразу, если Вы не способны накопить первоначальный взнос, хотя бы в 10% и планируете на него взять потребительский кредит или одолжить у родственников, то вам ещё рано думать об ипотеке. Снимайте или живите с родителями и параллельно копите, не стоит рассчитывать, что в дальнейшем ваша финансовая ситуация разительно улучшится и вы сможете закрыть все долги.
В том случае, если Вы уже обладаете первоначальным взносом на ипотеку, но ещё не выпархнули из родительского гнезда, предлагаю Вам хотя бы полгода поснимать квартиру, для того, что бы привыкнуть к ежемесячным платежам и в целом понять, готовы ли Вы сейчас к полной самостоятельности.
Для примера расчётов возьму типичный российский город-миллионник с текущими ценами на аренду и покупку жилья и средними ипотечными ставками.
Объект – однокомнатная квартира
Цена недвижимости – 3.000.000 рублей
Первоначальный взнос (15%) – 450.000 рублей
Срок – 16 лет
Ипотечная ставка (с государственной поддержкой) – 6%
Ежемесячный платёж – 20.691 рублей*
Переплата по % - 1.422.800 рублей
*Никто не мешает Вам гасить ипотеку досрочно и существенно снижать сумму переплаты по банковским процентам.
В случае с арендой той же квартиры в течении 16 лет, мы получим следующие цифры:
Аренда (в месяц) – 20.000 рублей
Аренда (за 16 лет) – 3.840.000 рублей
Получается, через 16 лет при равных ежемесячных платежах, мы с Вами станем либо обладателями своей квартиры (цена которой, с высокой вероятностью, вырастет минимум в 2 раза), либо в случае с арендуемым жильём останемся свободными квартиросъемщиками, без собственного жилья. При этом никто вам не гарантирует, что цена на аренду спустя такой длительный период будет составлять всё те же 20 тысяч рублей в месяц, а вот ипотечный платёж, фиксированный на весь срок кредита (только внимательнее читайте кредитный договор).
Данный случай, я рассматриваю только как жильё для жизни, но ни в коем случае не стоит делать из этого инвестиционную стратегию.
P.S. Почему я рассматриваю именно однушку? На мой взгляд, разумнее поступательно расти от маленькой квартиры к большой, а не сразу покупать 100 метров в ЖК премиум-класса и тянуть их 30 лет. Чем дешевле будет стоимость квартиры, тем больше Вы сможете погашать ипотеку досрочными платежами, а соответственно меньше переплатите банку. Моя стратегия вкратце: берём однушку, закрываем ипотеку, продаём однушку, берём двушку и так далее… Так мы с минимальными финансовыми потерями дойдём до квартиры своей мечты.