Если вы заинтересованы в инвестировании, скорее всего, вы уже слышали слово "робо-советник". Хотя и забавно представить себе робота, управляющего вашим инвестиционным портфелем и бодро пищащего во время работы, на самом деле роботы-консультанты - это автоматизированные инвестиционные услуги, управляемые программным обеспечением, а не человеком.
Здравствуйте, уважаемые подписчики и гости канала!
Вы можете подумать, что все роботы-консультанты предлагают одну и ту же услугу, однако ничто не может быть дальше от истины. Давайте рассмотрим, какие услуги могут предоставлять роботы-консультанты и чем они отличаются.
Основы робо-консультирования
Если вы спросите кого-то, что такое робот-советник, он часто опишет самый малый общий знаменатель: сервис, который обеспечивает диверсифицированный и сбалансированный портфель недорогих индексных фондов ETF.
Проще говоря, robo-advisors предлагают автоматизированное управление портфелем.
Как правило, робо-консультанты основывают распределение активов вашего портфеля на том, что известно как современная теория портфеля (СТП). Это теория, получившая Нобелевскую премию, которая помогает роботам-консультантам определить оптимальное распределение активов для вашего предпочтительного уровня риска.
Вы можете быть удивлены, узнав, что это наименее инновационная часть из того, что делает робо-консультант. Это потому, что почти каждое крупное финансовое учреждение использует СТП, и уже в течение многих лет.
Не каждый робо-советник придет к точно такому же распределению активов, используя этот метод, но разница в вашей доналоговой отдаче в долгосрочной перспективе будет минимальной.
Некоторые роботы-консультанты предлагают дополнительные опции. Например, некоторые предлагают возможность создать портфель, основанный на социально ответственном инвестировании.
Другие позволят вам создать свой собственный индивидуальный портфель вместо того, чтобы использовать заранее заданное распределение активов.
Однако, маловероятно, что эти портфели будут работать так же хорошо, как портфель, основанный на СTП, в долгосрочной перспективе.
Минимальный депозит счета
Еще одно большое различие между роботами-консультантами - это количество денег, необходимых для начала работы.
Некоторые роботы-консультанты позволят вам начать инвестировать без минимального баланса. Однако, когда у robo-advisors низкий минимум, они иногда взимают абонентскую плату, которая может представлять относительно высокий процент от общего баланса счета, а любые сборы оказывают огромное негативное влияние на рост вашего портфеля.
Депозиты и снятие средств
Если вы инвестируете с помощью робо-советника, важно понимать, что не все из них подходят к депозитам и выводам одинаково.
Все роботы-консультанты поддерживают переводы ACH, большинство поддерживают банковские переводы, а некоторые принимают переводы ценных бумаг на ваш инвестиционный счет.
В идеале вы должны выбрать робо-советника, который предлагает все три варианта, чтобы было легко перемещать деньги (и ценные бумаги) на ваш счет и из него.
Если вы переводите инвестиции из другого учреждения, вы должны спросить, учитывают ли они налоги при продаже вашего старого портфеля и реинвестировании вырученных средств. Вы также должны выяснить, удерживают ли они налоги, когда вы хотите сделать вывод.
Финансовое планирование
Некоторые робо-консультанты предлагают финансовое планирование через сертифицированных специалистов по финансовому планированию, но эта услуга требует серии контактов и премиальной консультативной платы.
Вы можете заметить, что некоторые робо-консультанты утверждают, что предлагают финансовое планирование, но на самом деле предлагают простые калькуляторы, которые дают простые советы, основанные на множестве предположений.
Гонорары робо-советников
В целом, вы будете платить плату за использование robo-advisors, хотя она намного ниже, чем та, которую заплатили бы традиционному советнику. Вы заплатите консультационный взнос, который часто выражается в процентах от стоимости вашего портфеля.
Обычно он составляет менее 0,50%, хотя в некоторых случаях и будет зависеть от размера вашего портфеля. Вы также должны знать о сборах, встроенных в любые ETF, которыми вы владеете через robo-advisor.
Хороший робо-советник выберет ETF с низким коэффициентом затрат (менее 0,1%), чтобы помочь снизить ваши расходы.
В некоторых случаях robo-advisors будет взимать с вас абонентскую, а не консультативную плату в зависимости от стоимости вашего портфеля.
Хотя это может показаться хорошей сделкой, часто это не так. Если они снизят плату до нуля за одну часть своей услуги, вы можете быть уверены, что заплатите за нее каким-то другим способом, даже если это не сразу бросается в глаза.
Робо-советники лучше людей
Объективно, искренне верится, что программное обеспечение лучше справляется с управлением инвестициями, чем консультант-человек.
В конце концов, программное обеспечение допускает гораздо меньше ошибок, чем люди, оно может работать гораздо эффективнее, принимает рациональные решения, а не эмоциональные, и это конечно позволяет зарабатывать больше денег.
