Разбираем еще один миф и продолжаем разговор о нюансах процедуры банкротства. Что станет с долгами после кончины должника?
Кредитные обязательства и задолженность перед третьими лицами путешествует от наследодателя до наследника вместе с имуществом. В Гражданском Кодексе Российской Федерации есть соответствующая статья за номером 1175, которая обязывает наследников солидарно отвечать по обязанностям наследодателя. Теперь простыми словами.
Кто будет платить и сколько?
Платить будут все, кто принимает наследство. Доля определяется в зависимости от количества принятого имущества. Если вдова получила во владение дом, автомобиль и квартиру, а ее сын только один автомобиль, то большую часть долга придется выплатить именно вдове.
Если наследником является несовершеннолетний, то выплатить долг “упавший” на него обяжут опекуна.
Осложняет ситуацию наличие поручителей по кредиту. Если таковые имеются, то они вправе претендовать на долю в имуществе, особенно, если погашают кредит покойного.
Вопрос о том, к кому придет банк в первую очередь, неоднозначный. Скорее всего, первое обращение будет к поручителю, особенно, если наследники не поторопятся со вступлением в права наследования.
В любом случае, с уведомлением банка о кончине заемщика стоит поторопиться. До получения документального свидетельства банк может продолжать начислять проценты, а еще пени и штрафы на сумму постепенно растущей задолженности.
Стопроцентный способ не платить - это отказаться от наследства, но тогда и имущество Вы не получите.
А если страховка?
К сожалению, наличие страховки не является панацеей от любых бед. Как бы красиво Вам этот вариант не преподносили, он НЕ универсален.
Во-первых, придется предоставить все необходимые документы, которые запросит страховая организация.
Во-вторых, учитывая специфику некоторых страховых договоров…. Умирать наследодателю придется строго определенным образом. Исключается смерть при занятиях экстремальным спортом, от радиации и венерических заболеваний. Проблемой стать может и неустановленная причина смерти. Если страховая не может определить страховой это случай или нет, то вполне может от выплат отказаться до установления обстоятельств и причины смерти.
Почему страховая компания не решает эти вопросы с банком?
Самый злобный, но реалистичный ответ — потому что не заинтересована в выплате денежных средств и по условиям договора не обязана это делать (за редким исключением). Взаимодействовать со страховой по вопросам погашения долга банки также бывают не готовы.
В свободном доступе находили дело, в котором банк пытался провести через процедуру банкротства заемщика не выплатившего застрахованную ипотеку. Случай обычный, вот только заемщик к этому времени уже скончался и оставил в наследство спорную квартиру. Квартира приобрела статус единственного жилья для нового владельца. Суд заявления о банкротстве физического лица отклонил и посоветовал банку обратиться в страховую компанию за выплатами.
В любом случае, наследников о кредитах стоит уведомить заранее, хотя бы в рамках завещания с передачей оригиналов или заверенных копий кредитных договор и иных документов. Такой подход сбережет много нервов и времени, да и почившего поминать будут добрыми словами.
Отказаться от наследства?
Тут каждый решает сам. ✔Если известна сумма долга и она значительно превышает стоимость имущества переходящего по наследству, то да, вариант рациональный, но есть и другие способы.
Например, можно обратиться к кредиторам и согласовать новый график выплат. Это позволит сохранить в том числе и залоговое имущество, но может потребоваться помощь юриста с урегулированием начисления процентов и пеней.
✔Дополнительный вариант, принять имущество вместе с долгами и пройти процедуру банкротства. Прежде чем прибегать к этому способу, следует также обратиться к юристу для проведения имущественного анализа. Например, если в наследство вы получаете квартиру, которая не будет для вас единственным жильем, то стоит рассмотреть риск реализации.
Осложнит ситуацию, если ваше собственное жилье значительно превышает нормы по квадратным метрам, а наследуемая квартира им соответствует. Статус единственного жилья может приобрести менее комфортная для вас жилплощадь.
✔Можно провести покойника через процедуру банкротства, но чаще в таких делах процедуру инициирует кредитор, когда наследники долго не находятся.
Известен случай, когда кредиторы подали заявление о банкротстве покойного индивидуального предпринимателя в чьей собственности остались 9 участков с домами и несколько автомобилей. Наследники заявлять свои права не спешили, потому что и долг на почившем был весьма внушительный - 15 миллионов рублей. Завершилось дело, реализацией имущества и частичным закрытием долга.👍 (Мы подробнее остановимся на банкротстве умершего, в следующих постах. Наш сотрудник готовит научную публикацию на эту тему).
Как избавить наследников от “приключений”?
Своевременно рассчитаться с долгами или пройти ту же процедуру банкротства при жизни. Это, пожалуй, два самых эффективных способа решения проблемы до ее возникновения. Отвечая на печальный, но вполне рациональный вопрос некоторых граждан в ближайших постах расскажем о последствиях кончины в процессе процедуры банкротства.
Дополнительно, напоминаем, что Вы можете получить бесплатную консультацию юриста по вопросам банкротства и работы с долгами.
Заполните анкету https://vitakon24.ru/?utm_source=yandex_dzen&utm_medium=6 и наш специалист обязательно Вам перезвонит с номера: 8 (800) 333-30-74.