В трудном финансовом положении любой человек ищет способы решить проблемы максимально безболезненно для себя. Выплата неудобного кредита и освобождение от ежемесячной кабалы, которая тянется уже годами - вот первое, что хочется сделать должнику. И в этой ситуации возникает вполне логичный вопрос - как списать долги по кредитам физическому лицу, но чтобы это было полностью законно.
Какие долги списывают?
В теории списать могут любые долги (по тем или иным причинам), но на практике такое случается крайне редко. Российские банки еще не готовы прощать всем подряд просроченные задолженности. Лишь в крайних случаях такое действительно происходит. К примеру, если долг сильно маленький, а обращаться за его взысканием в суд может оказаться даже дороже, чем просто списать.
Теоретически списание возможно по следующим видам кредитных долгов:
- Потребительские кредиты.
- Кредитные карты.
- Микрозаймы в МФО.
По залоговым кредитам или программам с поручителями списание невозможно. В первом случае у человека просто изымают через суд имущество, которое впоследствии реализуют на аукционах для погашения образовавшейся задолженности. Во втором - отвечать по долгам человека предстоит его поручителям.
Какие есть государственные программы по списанию кредитной задолженности?
За рубежом есть специальные целевые государственные программы по списанию кредитной задолженности, которые называют кредитной амнистией. Государство принимает законы, согласно которым банки должны постоянно сокращать количество проблемных задолженностей.
Однако у нас в стране такого нет. На уровне государства проблемы по объему банковских проблемных кредитов не решаются. Хоть и были попытки провести кредитную амнистию, банкиры к такому развитию событий не готовы.
Поэтому заемщикам приходится самостоятельно решать вопросы по оплате просроченных кредитов. И одним из вариантов становится банкротство физического лица.
Списание долгов через банкротство
Это единственный способ снять с себя кредитные обязательства законным путем. Пользоваться такой возможностью могут не все заемщики, а только те, у кого задолженность по кредитам превысила 500 тысяч рублей. При этом сама процедура достаточно сложная, проходит через суд и налагает на будущего банкрота множество ограничений.
Пройти через банкротство можно в следующих случаях:
- Долг превысил отметку в 500 тысяч рублей (по всем договорам кредитов и займов).
- Заявление подано в срок до 30 дней после того, как заемщик узнал о невозможности исполнения своих кредитных обязательств.
То есть, если у человека есть долг по кредитной карточке в 150000 руб., по займу в 50 тысяч, по автокредиту - в 250 тысяч, он не сможет провести процедуру банкротства, так как не выполняется одно из требований - долг свыше 500000 р.
Если же задолженность выше, то стоит подготовиться к процедуре через Арбитражный суд и определенным расходам, связанным с ней.
Кто может помочь стать банкротом по кредитам физическому лицу?
Действительно, процедура банкротства довольна сложная и непонятная для людей, которые делают такое впервые. Поэтому должникам рекомендуется обратиться к профессионалам, которые помогут все сделать грамотно и юридически правильно.
Такие услуги предоставляют многие консалтинговые и юридические компании. Заемщикам достаточно сложно найти действительно хорошее предложение среди такого разнообразия. В таком случае лучше воспользоваться отзывами клиентов и обратить внимание на рейтинги подобных организаций.
Множество положительных отзывов и высокие оценки работы были отмечены у компании ОК Банкрот.
Сотрудники компании собирают все необходимые для процедуры документы, дают профессиональные консультации по вопросам банкротства физического лица и гарантируют успешность сделки.
Вы получите 100% помощь в списании долгов, если:
- живете в Москве;
- имеете задолженность свыше 500 тысяч (что и требуется по закону для проведения процедуры);
- сообщите о себе достоверную информацию и точный номер телефона;
- ответите на звонок специалиста.
Помочь не смогут, если у вас долг по алиментам, оплате морального вреда, из субсидиарной ответственности.
ОК Банкрот имеет отличную репутацию и богатый опыт работы. Сотрудники компании выиграли свыше 5500 дел и помогли списать более 5,7 млрд рублей.
Если у вас задолженность по кредитам и займам свыше 500 тысяч рублей, то есть смысл обратиться к таким профессионалам, которые все сделают за вас, избавят от бумажной волокиты и сохранят нервы. Воспользоваться подобной помощью очень просто - достаточно оставить заявку на официальном сайте организации.
При необходимости можно получить рассрочку на оплату услуг.
Банкротство физического лица: нюансы
Россияне имеют право на списание долгов через судебное банкротство, если у них образовалась задолженность свыше 500 тысяч и нет средств для оплаты кредитов.
Процедура занимает около полугода и более. Делом занимается финансовый управляющий.
Если человек брал кредиты добросовестно, не предоставлял недостоверных данных при оформлении, платил ежемесячно, но столкнулся с денежными проблемами, суд может списать:
- просроченные кредиты, в том числе находящиеся на исполнении у судебных приставов;
- займы в МФО и других кредитных организациях, даже те, которые были проданы коллекторам;
- долги по коммунальным услугам, налоги и штрафы;
- долги по оплате услуг, распискам.
После рассмотрения дела суд объявляет человека банкротом. С этого моменты кредиторы лишаются права требовать возврата долга.
Если долги меньше 500 тысяч, как с ними справиться?
Есть несколько вариантов решения проблемы, которые можно попробовать.
Реструктуризация
Это изменение условий кредитования для облегчения нагрузки на бюджет должника. Заемщик обращается к кредитору, чтобы пересмотреть размер ежемесячных платежей и срок возврата.
Реструктуризация через банк
Клиенту предстоит предоставить в банк документы, подтверждающие материальные трудности и невозможность исполнять кредитные обязательства в прежнем объеме. Причиной для проведения реструктуризации может стать увольнение, резкое снижение доходов, рождение детей, временная нетрудоспособность и т.д.
Если человек ранее исправно платил, то кредитор, скорее всего, пойдет ему навстречу. В случае отказа от реструктуризации следует попросить письменный ответ от кредитной организации. Данная бумага впоследствии понадобится в суде как доказательство того, что была попытка решить вопрос с возвратом долга мирным путем.
Банк может предложить следующие виды реструктуризации:
- уменьшение суммы ежемесячного взноса с продлением срока договора;
- повышение процентной ставки с изменением графика платежей;
- предоставление кредитных каникул (отсрочка и продление срока договора.
При этом важно понимать, что долг не станет меньше, а переплата увеличится, причем существенно. Однако, если это поможет снизить ежемесячную нагрузку на бюджет и сохранит кредитную репутацию, воспользоваться стоит. Как только материальное положение улучшиться, можно рассчитаться с задолженностью досрочно.
Реструктуризация через суд
Банки достаточно часто отказывают в изменении условий в пользу клиента. В этом случае заемщик может сам обратиться в суд с просьбой списать долги.
Если у человека есть имущество или возможность частично оплатить долг, то суд может предложить ему реструктуризацию на приемлемых условиях.
При этом заемщик получит следующие преимущества:
- начисление процентов и пеней по кредиту будет остановлено;
- суд может оставить к оплате только основной долг без неустоек, штрафов и процентов (они могут быть или снижены до ставка ЦБ РФ или отменены вовсе);
- будет предоставлен комфортный срок для погашения (до 3 лет);
- есть возможность уменьшить задолженность. К примеру, если у должника есть имущество, которое после продажи может покрыть до 80% долга, то остальные 20% могут быть списаны;
- реструктуризация может быть предоставлена по всем долгам одновременно;
В результате реструктуризации через суд человек получает более комфортные условия выплат.
Рефинансирование
Получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения старых долгов. Важно, что услуга доступна только при отсутствии текущих просрочек. Также нужна хорошая идеальная история, иначе могут отказать. Поэтому оформлять рефинансирование рекомендуют еще до образования первой просрочки.
Банкротство становится выходом, когда ситуация действительно безнадежная и справиться с задолженностью самостоятельно не удается. Из-за сложности процедуры рекомендуется привлекать к ее проведению профессионалов.