Личная стратегия инвестора зависит от финансовых целей, риск-профиля и горизонта инвестирования.
Финансовые цели у каждого свои, они будут зависеть от жизненного этапа, на котором находится человек.
Основные жизненные циклы:
1️⃣ Детство, юность, молодость - дефицит фин. ресурсов, все расходы на родителях. Цели родителей – воспитать, вырастить, дать образование.
В конце этапа молодости ребенок хочет иметь свои карманные деньги и начинает брать подработки, получать деньги уже самостоятельно.
2️⃣ Зрелость 20-30 лет.
Люди максимально раскрывают творческий потенциал и получают хорошие доходы.
Цели – создание семьи, приобретение жилья.
Возникает избыток фин. ресурсов, которые необходимо отложить/накопить, потому что в последующем возникает этап старости.
3️⃣ Зрелость 40-50 лет. В этом возрасте люди прилагают серьезные усилия, чтобы зарабатывать больше и повысить уровень жизни, растут по карьерной лестнице или создают свой собственный бизнес.
Цель – формирование пенсионного капитала, помощь своим родителям и формирование наследства детям.
4️⃣ Старость 60-70 лет. На этом этапе жизни люди завершают рабочую деятельность, падает или прекращается заработок, расходы есть, а доходы не покрывают их.
На гос. пенсию практически невозможно прожить.
Цель - планирование пенсионного дохода. Необходимо принять важнейшее решение, как использовать пенсионный капитал, чтобы поддержать привычный уровень жизни после выхода на пенсию.
5️⃣ Старость 80+. Здесь происходит передача наследства.
✔️ Так на этапах зрелости происходит накопление имущества и создание чистой стоимости.
✔️ На этапе старости – обеспечение старости и передача имущества.
Управление финансами должно строиться так, чтобы обеспечить семейное благополучие и фин. независимость.
Фин. благополучие:
🔸Личное
🔸Семейное
Фин. независимость от:
🔹Родителей
🔹Государства
🔹Детей
Чтобы стать фин. независимым, необходимо уметь ставить цели (финансовое планирование):
▪️Краткосрочные цели до 1 года – направлены на решение текущих задач, обеспечиваются путем балансировки доходов и расходов (семейный бюджет).
Пример, накопить в течение зимы-весны на отдых.
▪️Среднесрочные цели от 1 года до 10 лет – связаны с крупными дорогостоящими приобретениями (квартиры, машины, дачи, сформировать капитал на образование детей).
Обеспечиваются умением формировать сбережения.
▪️Долгосрочные цели более 10 лет - создать накопления на обеспечение финансового благополучия и независимости в старости (формирование пенсионного капитала для супругов, сохранение привычного уровня жизни после выхода на пенсию, создание семейного капитала для будущих поколений семьи).