Друзья, мне не редко жалуются клиенты на высокие ставки по кредитам. При этом когда начинаешь разбираться в деталях, то выясняется, что такая ситуация объяснима.
Мы сами, зачастую предпринимаем действия, которые и приводят к тому, что банки повышают нам ставку по кредиту.
В этой статье я решил разобрать 3 подобных случая у моих клиентов.
1. "Мне 45 лет, я никогда не брал кредит, а тут решил обратиться в банк за кредитом для ремонта. Но банк установил мне ставку на 20% больше, чем моему коллеге, хотя зарплаты у нас одинаковые"
Есть много людей, которые считают кредиты злом и стараются их избегать. Но случаются моменты, когда кредиты просто необходимы и приходится идти в банк. Такие клиенты попадают в не простую ситуацию.
Дело в том, что отсутствие кредитной истории - повышает риск невозврата. Именно поэтому банки повышают ставку, а иногда могут и вообще отказать в кредите.
Что делать? Даже если Вам н нужны кредитные средства - заведите кредитную карту с небольшим лимитом. Используйте ее в рамках льготного периода и сразу "убъете двух зайцев": создадите положительную кредитную историю, не будете платить проценты по кредиту.
2. "У меня небольшая зарплата и я иногда пользовалась услугами МФО, что взять 3-5 тыс. до зарплаты. Но недавно мн понадобилась уже более крупная сумма и я обратилась в банк, который обещал кредиты от 11%. По итогу мне предложили ставку в 2 раза больше - 22%. Почему так? У меня же нормальная кредитная история и не было просрочек?"
При обработке заявки банк видит обращения клиента в МФО. Это значит, что у потенциального заемщика есть серьезные проблемы с деньгами. Вель взятие займов под огромные проценты происходит не от хорошей жизни.
Поэтому получение займов МФО - повышает риск проблем с возвратом кредита. Так что банк вполне объяснимо резко повысил ставку по кредиту.
Что делать? Все просто - стараться не пользоваться услугами МФО. Правильней завести кредитную карту, к тому же и проценты по кредитке меньше, чем по МФО.
3. "Я занимаюсь в основном фрилансом по женским стрижкам. Официальная зарплата у меня тоже есть. В одном из салонов я устроена на пол-ставки и получаю половину минимальной оплаты труда. Все расчеты со мной производятся наличными, а по счету в банке - минимальные суммы. Обратилась в банк за кредитом, а мне влепили такие проценты, что я отказалась. Обидно, ведь кредитная история у меня хорошая и без проблем".
Сейчас уже миллионы наших граждан занимаются фрилансом и такая ситуация не единична. Отсутствие движений по счетам в банке не позволяет ему понять платежеспособность клиента.
Ситуацию может улучшить переход на самозанятость, но только отчасти. Многие банки пока не рассматривают данный вид занятости, как устойчивый и часто отказывают самозанятым в кредите.
Что делать? Оформлять залоговый кредит. Дело в том, что при наличии залога, банки меньше интересуются платежеспособностью клиента. Ведь в случае проблем с возвратом кредит будет проведено взыскание залога. Во многих банках есть специальные программы по залоговым кредитам. В качестве залога может выступать недвижимость, земля, автомобиль.
ИТОГО
Как видите есть несколько вариантов, которые помогут снизить ставку по кредиту в банке. Не стоит делать массовую рассылку заявок по кредиту, т.к. это тоже может негативно повлиять на решение по кредиту вплоть до отказа. Лучше всего действовать точечно и начинать с того банка, где у Вас основные денежные обороты.