В настоящее время вопрос о выплате по страховому договору становится повседневностью нашей жизни. Процент страховых случаев увеличивается с каждым годом, как и потребность в страховании. Пропорционально с ним растет и процент отказов или неполнота выплат по договору страхования. Зачастую страховые компании отказывают в выплате или выплачивают лишь малую часть реально понесенных убытков при страховом случае.
На данный момент сложно выделить типичные варианты определения стоимости ущерба застрахованному имуществу, т.к. этот вопрос нечетко разъясняется законодательными и нормативными актами. В соответствии с нормой ч.1 п. 3 ст.10 Закона РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации” страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу при страховом случае, если в договоре не предусмотрено страховое возмещение в определенной сумме. Согласно норме п. 2 ст.15 ГК РФ реальным ущербом являются расходы, произведенные или которые должны быть произвести для восстановления нарушенного права.
Самый простой способ определить стоимость ущерба застрахованному имуществу - это экспертиза объекта страхования. Чаще всего страховые компании проводят собственную экспертизу, и она несоразмерна с реальным ущербом. Как показывает практика после проведения страховой компанией экспертизы и выплаты страхового возмещения не обязательно проводить самостоятельно независимую экспертизу достаточно осуществить все ремонтные работы и приложить квитанции и чеки к претензии, а позднее и к исковому заявлению. Однако не стоит забывать об учете износа имущества и его частей и что восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен, в силу положения п. 63 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 г.
Стоит отметить, что при требовании страховой выплаты, к примеру, по страхованию транспортного средства, нужно указывать утрату товарной стоимости. Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида и его эксплуатационных качеств, вследствие ДТП и последующего ремонта. В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано (Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 20 от 27 июня 2013 года).
Главной слабостью страхователей, которой пользуются страховые компании в случаях невыплаты или не полной страховой выплаты, является незнание застрахованного лица о тонкостях страхования. Это незнание зачастую сопутствует неуверенности в своей правоте у застрахованного лица для ее доказывания. Многие люди предпочтут забыть, нежели доводить дело до судебного разбирательства или каких либо разбирательств в досудебном порядке. Мы предлагаем вам список правил при страховании и дальнейшем обеспечении своих прав:
- Прежде всего, если вы еще не застрахованы и только собираетесь это сделать, вам нужно определиться со страховой компанией и определить что конкретно вы хотите застраховать.
- Уделите большое внимание договору страхования, который предоставляет вам страховая компания (например: страховой случай, обязанности по выплатам страхового случая, суммы страховых выплат, обязанность по осуществлению ремонта в случае с транспортным средством и т.п.),
- Бремя доказывания своей правоты или отсутствия опыта в таких делах не должно вас останавливать (на этот случай вы всегда можете получить консультацию у специалиста),
- Не стоит опасаться затрат времени, усилий и средств которые могут повлечь за собой разбирательства со страховой компанией. В случае занятости можно обратиться к специалисту и эта услуга не будет стоить для вас ничего так как все расходы на услуги представителя так же будут оплачены страховой компанией в судебном порядке.
- Будьте уверены в своих силах. Как показывает судебная практика, большинство споров разрешаются в пользу застрахованного лица.
На наш взгляд, следование такому небольшому своду правил поможет вам решить множество проблем связанных со страховыми выплатами и отказами страховых компаний от выплат по договору страхования имущества.
https://www.ulc.ru/vedenie-dela-v-spore-so-strahovoj-kompaniej/
Пресс-служба
группы Объединенные Юристы