Вы скопили деньги на черный день и решили положить их на депозит. Но сотрудник банка уговорил выбрать «более доходный продукт». Спустя год вам срочно понадобились эти деньги, но вы получили назад меньше, чем внесли.
Почему так произошло, как вас могут сбить с толку при оформлении вклада и какими потерями это грозит?
🔺Полисы накопительного или инвестиционного страхования жизни (НСЖ или ИСЖ)
«Это как вклад, но доход выше и вы при этом получаете бесплатную страховку!»
Они действительно предусматривают страховую защиту — но вашей жизни. День#финансы«Есть ваны.
Как правило, по полисам инвестиционного и накопительного страхования вообще не гарантируют доходность. Либо устанавливают минимальную ставку — до 1%. Заработать больше можно, если страховая компания будет успешно управлять вложениями. Предсказать, сколько вы в итоге получите, невозможно.
🔺Счет для торговли на фондовом рынке
«Наши постоянные клиенты все чаще выбирают ценные бумаги, чтобы приумножить капитал. Хотите попробовать?»
У банков часто есть лицензия брокера, и они могут открыть вам счет для торговли на фондовом рынке. Такой брокерский счет позволит покупать паи инвестиционных фондов, акции или облигации. Иногда банки выступают агентами управляющих компаний паевых инвестиционных фондов и предлагают приобрести паи напрямую, без выхода на биржу.
Вложения в ценные бумаги действительно нередко приносят большую прибыль, чем депозиты. Но ни гарантий доходности, ни государственной страховки у этих вложений нет. А чем выше потенциальная выгода, тем больше вероятность все потерять.
Если ваша цель — просто сберечь накопления, вам подойдет банковский вклад. Инвестиции в ценные бумаги можно попробовать, только когда у вас уже есть финансовая подушка безопасности и свободные деньги, которыми вы готовы рискнуть.
🔺Комбинированный продукт, который, помимо вклада, включает что-то еще — ИСЖ или структурные облигации
«Есть уникальное предложение: вы инвестируете свои деньги в высокодоходные инструменты, при этом вложения будут защищены!»
За такими уникальными предложениями скрывается не единая банковская услуга, а несколько. Вам придется подписать разные договоры: банковского вклада — с банком, страхования жизни — со страховой компанией, для инвестиций в структурные облигации — с брокером или доверительным управляющим.
❗️Выбирая, как распорядиться своими деньгами — положить на депозит или инвестировать в другие активы, — важно не принимать спонтанных решений. Обещания гарантированной доходности, «уникальность» предложения и рекомендации «поспешить, пока ценные бумаги растут в цене» не должны стать для вас решающим фактором.
#финансы
