Как получить кредит за границей гражданину России

Сложность подбора оптимальной программы кредитования вынуждает потенциальных заемщиков искать приемлемые условия для заимствования денег за границей. С развитием технологий информацию о предложениях иностранных финансовых организаций можно получить дистанционно, не выходя из дома.

Выгодно ли россиянам оформлять кредиты за границей?

Принимая во внимание размер средней процентной ставки, оформление займов в заграничных организациях гораздо выгоднее, чем сотрудничество с отечественными банками. Если на территории России потребительские кредиты предоставляют по годовой ставке не менее 10%, то в Великобритании, Швейцарии или США нижний предел ежегодных выплат достигает лишь 2-5%.

Вам может быть интересно: "3 способа списать долги по кредитам"

Преимущества кредитования в зарубежных банках:

• Низкие процентные ставки.
• Комфортные условия погашения.
• Повышенная безопасность.

При долгосрочном кредитовании стабильность валюты договора и тенденции ее поведения в дальнейшем имеют решающее значение. Изменение стоимости рубля по отношению к курсам основных мировых валют существенно влияет на уровень финансовой нагрузки. Процентная ставка останется прежней, но реальная стоимость кредита повысится за счет дополнительных расходов в связи с обменом валют.

Важно! Гражданам, которые получают заработную плату или иной регулярный доход в иностранной валюте, выгоднее брать кредиты за границей.

Заемщику с заработком в рублях при обращении в зарубежные банки следует учесть:

• Валюту выдачи кредита.
• Уровень инфляции.
• Стабильность обменного курса.

Оформлять кредиты за рубежом целесообразно при условии получения дохода в валюте договора. В остальных случаях заемщик идет на огромный риск. Учитывая низкие проценты, иностранные кредиты кажутся лучшим вариантом для решения финансовых вопросов, но колебание обменных курсов может спровоцировать стремительное повышение ежемесячных платежей.

Почему банки опасаются работать с иностранцами?

Зарубежные банки, равно как и отечественные организации, опасаются выдавать кредиты иностранцам. Как правило, ограничения вызваны осложнениями на этапе оценки платежеспособности и в ходе взыскания долга.

Выдача кредитов иностранцам грозит банкам:

1. Проблемами в процессе проверки документов.
2. Сложностями при сборе персональной информации о заемщике.
3. Отсутствием доступа к актуальной кредитной истории клиента.
4. Трудностями на этапе принудительного взыскания задолженности.

Читайте также: "Что делать, если нечем платить кредит. Полная инструкция для должников"

Таким образом, кредитование иностранцев влечет повышенные риски для банков, ведь со взысканием долгов с граждан другой страны в случае просроченных платежей возникают трудности. В итоге требования к нерезидентам ужесточаются, а условия оформления ссуд становятся менее выгодны по срокам и процентам.

Кто может взять кредит за границей?

Теоретически подать заявку на получение потребительского займа за границей может любой человек, в том числе иностранец. Понадобится заполнить анкету на языке кредитора, подготовив необходимые документы.

Фактически оформить кредит в другом государстве совсем не просто. Кроме знания языка придется доказать соответствие строгим требованиям, предъявляемым к иностранным заемщикам.

Нерезидент должен подтвердить:

1. Законность нахождения в стране кредитора с помощью действующей визы, вида на жительство или разрешения на временное проживание.
2. Достижение минимально допустимого возраста для заключения кредитных сделок. В большинстве стран Европы, например, оптимальный возраст для получения ссуды наступает с 21 года.
3. Наличие официального дохода в стране нахождения банка. Речь может идти о заработной плате по трудовому договору, прибыли от бизнеса или ином заработке, который не запрещен законом.
4. Наличие ликвидной недвижимости или успешное ведение собственного бизнеса в стране кредитования.
5. Отсутствие задолженностей по кредитам и обязательным платежам в стране проживания. Любые долги, взыскания через суд и невыполненные финансовые обязательства снизят шанс на одобрение заявки.
6. Возможность обеспечения сделки посредством привлечения платежеспособных поручителей, которые являются гражданами страны кредитора.

Важно! Зарубежные банки охотно сотрудничают с иностранцами, которые занимаются бизнесом или имеют ценное имущество в регионе заключения сделки.

Как российскому гражданину взять кредит в другой стране?

Запрет на кредитование россиян в иностранных банках отсутствует, но по факту невозможно заключить договор, находясь на территории России. В подавляющем большинстве случаев дистанционное оформление кредитов клиентами из других стран не предусмотрено. Для подписания договора нужно ехать за границу.

Важно! Прежде чем приступать к оформлению ссуды в иностранном банке, следует учесть дополнительные расходы. Оплата поездки в целях заключения сделки может свести к нулю всю экономию на процентах.

Для получения кредита в иностранной финансовой организации с минимальными затратами нужно:

• Проживать на законных основаниях в государстве, где работает привлеченный к сотрудничеству банк.
• Иметь официальное трудоустройство и регулярный доход либо заниматься легальным бизнесом.
• Быть собственником движимого или недвижимого имущества, пригодного для предоставления в залог.
• Привлечь поручителя или созаемщика из числа зажиточных резидентов иностранного государства.
• Открыть расчетный счет или вклад в выбранном для кредитования зарубежном банке.

Соответствовать всем перечисленным требованиям не обязательно. Достаточно подтвердить наличие дохода, тем самым убедив банк в своей надежности. В идеале нужно иметь вид на жительство, но обойти это требование удастся путем привлечения местного поручителя или созаемщика.

Порядок оформления кредита в иностранном банке

Процедура кредитования за границей в целом разительно не отличается от оформления займов на территории России. К клиентам из других стран везде относятся строго из-за сложностей с оценкой надежности. В итоге чем состоятельнее человек, тем выше шансы на одобрения заявки.

Оформление кредита в иностранном банке состоит из нескольких этапов:

1. Выбор страны, банка и программы кредитования.

Первое, что следует сделать, это внимательно изучить всю доступную информацию об условиях кредитования и требованиях зарубежных банков к иностранцам. Грамотная подготовка к подаче заявки имеет решающее значение. Ошибки на этой стадии могут привести к значительным расходам.

Важно! В некоторых государствах шансы на получение кредитов у россиян нулевые, но есть страны с лояльными требованиями ко всем иностранным заемщикам, независимо от гражданства.

С учетом целей кредитования следует выбирать финансовые учреждения той страны, где заемщик:

• Проживает или работает в течение длительного срока.
• Получает доход или имеет материальные активы.
• Планирует воспользоваться заемными средствами.

Изучив рынок кредитования выбранной страны и проанализировав собранные данные, необходимо оценить соответствие требованиям кредиторов. Чем больше персональных данных совпадает с запросами финансовых учреждений, тем выше вероятность одобрения заявки.

Важно! На подготовительном этапе следует собрать документы и продумать оптимальную схему погашение долга, не забывая о сопутствующих расходах.

2. Подача и рассмотрение заявления.

Выбрав подходящую программу кредитования, следует заполнить анкету. Многие финансовые учреждения принимают онлайн-заявки, поэтому одновременно можно обратиться в несколько организаций. Шансы на одобрение кредита повышаются при личном обращении, но для этого придется посетить отделение банка.

Вместе с заявлением кредитор попросит подготовить и выслать запрашиваемые документы в электронном виде или почтой. Для предварительного рассмотрения изредка может понадобиться электронная подпись.

В заявлении нужно указать:

• Параметры кредитного продукта, доступ к которому планирует получить заявитель.
• Персональные и паспортные данные.
• Информацию касательно адреса постоянной регистрации и фактического места проживания.
• Сведения о трудовой занятости, а также источник и размер регулярных доходов.
• Номер контактного телефона и адрес электронной почты.
• Основания, на которых потенциальный заемщик находится в стране оформления кредита.

Важно! Вся информация в анкете предоставляется на иностранном языке, если заявитель им не владеет, понадобится помощь квалифицированного переводчика.

Существуют специализированные фирмы, которые предлагают полный комплекс услуг по оформлена кредитов за границей. Консультанты не только помогут подобрать подходящие финансовые программы, но и ответят на вопросы клиента.

Срок рассмотрения заявок от иностранцев обычно повышен и составляет не более 2 недель.

Изучая данные из анкеты, работник банка может связаться для уточнения деталей с ближайшими родственниками, партнерами по бизнесу и работодателем клиента. По результатам проверки будет вынесен вердикт. Уведомление, как правило, приходит в SMS или на e-mail.

Есть три варианта развития событий:

1. В случае одобрения займа банк предоставит инструкцию для дальнейших действий;
2. После отказа придется искать другую организацию для сотрудничества;
3. Банк может приостановить рассмотрение, настояв на предоставления дополнительных документов.

Одобренная заявка действительна на протяжении определенного периода, обычно ограниченного одним месяцем. В течение этого срока клиент вправе посетить отделение кредитной организации для подписания договора и получения денег наличными либо на карту.

3. Заключение кредитного договора.

В случае благоприятного исхода заемщику придется лично посетить офис банк. Договориться о месте и времени встречи следует заранее. Для этого нужно пообщаться с представителем кредитной организации.

В ходе встречи при себе необходимо иметь:

• Удостоверение личности и документы, подтверждающие легальное пребывание в стране;
• Мобильный телефон, указанный в качестве контактного номера при заполнении заявления;
• Нотариально заверенные копии требуемых документов, переведенные на язык страны кредитора.

Представители банка в течение 10-15 минут занимаются сверкой документов. Если ошибки не обнаружены, заемщик собственноручно подписывает кредитный договор, после чего деньги перечисляются на открытый в банке счет или выдаются наличными.

Важно! Если деньги планируется потратить на территории страны, где оформлен кредит, лучше использовать безналичную форму расчетов. В остальных случаях выгоднее взять деньги наличными.

Какие документы понадобятся для оформления кредита?

Требования по комплектации пакета документов отличаются от банка к банку. Однако независимо от страны оформления займа и внутренней политики выбранной для сотрудничества организации, заявитель обязан предоставить доказательства своей законопослушности, платежеспособности и надежности.

Важно! Нелегальным мигрантам финансовые учреждения отказывают в кредитовании. Банк может передать сведения в миграционную службу. Это грозит нарушителю безотлагательной депортацией.

Будущему заемщику понадобится:

1. Действующий заграничный паспорт с открытой визой либо вид на жительство;
2. Документ о сроке и месте проживания в стране нахождения банка (прописка);
3. Подтверждение размера и источника получения доходов в стране кредитора;
4. Документ о праве собственности на недвижимое имущество в стране нахождения банка;
5. Учредительный документ и финансовая отчетность предприятия, владельцем которого является заявитель;
6. Документ об отсутствии судебных исков на взыскание задолженностей в стране проживания (справка из ФССП об отсутствии долгов и исполнительных производств);
7. Согласие резидента или гражданина страны, на территории которой оформляется кредит, выступить в роли поручителя по обязательствам заявителя;
8. Справка из ФНС об отсутствии действующей задолженностей по уплате начисленных налогов.

В качестве доказательства платежеспособности можно использовать трудовой договор, контракт о выполнении работ и оказании услуг, договор о сдаче в аренду недвижимости или другой документ, в котором четко прописан заработок за требуемый банком период. Иностранные кредиторы обычно изучают доходы за последние 12 месяцев, но иногда нужны сведения за два года.

Можно ли иностранцу оформить кредит за границей через интернет?

Полностью оформить кредит удаленно в иностранном банке, получив деньги через интернет, невозможно. На сайте финансового учреждения дистанционно удастся заполнить анкету, а в некоторых случаях еще и выслать на рассмотрение сканированные изображения документов.

Важно! Заемщик должен явиться в банк. Для подписания договора требуется личное участие. Посетить филиал кредитной организации с одобренной из-за границы заявкой на территории РФ не получится. Местные отделения иностранных банков подчиняются требованиям Центрального банка, а значит их условия кредитования не выделяются среди остальных ответственных учреждений.

Как правильно оплачивать кредит в иностранном банке?

Вопрос погашения кредита нужно решить до заключения договора. Срок и порядок оплаты ссуды будет закреплены в достигнутом сторонами соглашении. За просроченные платежи начисляются штрафы. При систематическом нарушении графика банк получает право требовать принудительное взыскание долга.

Для внесения платежей понадобятся следующие реквизиты:

1. Имя владельца счета (латиницей);
2. Номер счета;
3. SWIFT-код и название банка.

Важно! Если деньги вносятся в иностранной валюте, следует учитывать затраты на конвертацию. Выгоднее осуществлять платежи на свой счет, открытый в банке-кредиторе. Для переводов иностранной валюты другому лицу потребуются обоснования причин их осуществления или подтверждение родства с получателем денег. Наличные средства удобнее вносить через банкоматы кредитора, тогда не придется платить комиссию.

Заключение

Исходя из действующих правил оформления кредитов, в теории россияне могут заключать сделки с иностранными банками, но на практике этот процесс осложняется опасениями финансовых организаций и дополнительными расходами, с которыми сталкиваются заемщики. Брать деньги взаймы за границей выгодно гражданам, которые на протяжении длительного времени живут в стране регистрации финансовой организации, имеют ликвидное имущество и получают стабильный доход в валюте кредита.

Банки оценивают собственные риски и шансы на благополучный возврат средств согласно условиям договора. Причина ужесточения требования к иностранцам не связана с гражданством конкретного государства. Опасения кредиторов заключаются в невозможности оказать воздействие на должника, который в любой момент может пересечь границу, отказавшись от исполнения обязательств.

Во избежание неприятных сюрпризов, заемщику необходимо в совершенстве знать иностранный язык и разбираться в особенностях законодательства страны, касающихся кредитования. Если нет уверенности в достаточном владении языком и знании законов, лучше воспользоваться услугами проверенных специалистов.