23 июля 2021 года ключевая ставка Центрального Банка России была увеличена на 1 пункт. Теперь она составляет 6,5 % – впервые с 2019 года. В последний раз ЦБ поднимал показатель сразу на 1 пункт только в 2014 году. Столь резкое повышение ключевой ставки говорит о росте потребительского спроса и как следствие — росте инфляции.
Что даёт увеличение ставки? Ожидается, что вслед за ключевой ставкой вырастут и ставки по кредитам, депозитам. Люди начнут перекладывать деньги из более рисковых активов в менее рисковые. Так, вклады снова обретут популярность среди россиян — что поможет сохранить покупательную способность сбережений и остановить рост цен.
Обычно, банки не спешат увеличивать доходность по депозитам сразу же после повышения ключевой ставки. Между этими событиями проходит какое-то время. Но в этот раз банки отреагировали быстро — в сети уже то и дело мелькает реклама вкладов с повышенными ставками аж до 8 % годовых. Давненько такого не было, правда?
В последний раз, когда я делала обзор депозитов (это было 10 июня) рекорд по доходности был 6,5 % годовых. Такую ставку предлагал один единственный банк — Кредит Европа Банк — при вложении средств на 3 года. В среднем ставки самых выгодных на тот момент вкладов были в районе 4,5-5,5 %. Неужели низкие ставки остались в прошлом?
Мне стало любопытно, и я решила посмотреть, какие депозиты предлагают нам популярные банки России. Все ли банки взяли прицел на повышение ставок или только единицы в рекламных целях? Так ли выгодны условия вкладов с новыми высокими ставками? Нет ли в предложениях банков скрытых подводных камней?
Спешу отчитаться: мониторинг произвела, условия проанализировала. На основании полученной информации подготовила свежий обзор депозитов, актуальных на 4 августа 2021 года, с указанием подводных камней, с которыми могут столкнуться вкладчики.
Выгодные вклады с доходностью до 8 % годовых
Экспобанк «Капитал +»
- Ставка — 8 %.
- Ограничения по сумме — от 30000 рублей.
- Срок — 1100-1500 дней.
- Пополнение — в первые 30 дней.
- Проценты — в конце срока.
! Подводные камни — нет капитализации процентов, длительный срок вклада.
Почта Банк «Горячий сезон»
- Ставка — 7 %.
- Ограничения по сумме — от 0,01 до 200000 рублей.
- Срок — 367 дней.
- Пополнение — в первые 10 дней.
- Проценты — в конце срока.
! Подводные камни — нет капитализации процентов.
МКБ «МЕГА Онлайн»
- Ставка — 5,8-7,7 % — фиксированная, зависит от срока и суммы.
- Ограничения по сумме — от 1000 рублей.
- Срок — 3-36 месяцев.
- Пополнение — в течение первых 95 или 185 дней (в зависимости от срока вклада).
- Проценты — каждый месяц на отдельный счёт.
! Подводные камни — нет капитализации процентов. Максимальные ставки: 7,5 % и 7,7 % — действуют при вложении от 1000 рублей и от 2000000 рублей, соответственно, на срок от 31 месяца (2,5 года).
Росбанк «150 лет надёжности» (для новых клиентов)
- Ставка — 5,25-7 % — фиксированная, зависит от срока.
- Ограничения по сумме — от 15 000 рублей.
- Срок — 6-36 месяцев.
- Пополнение — нет.
- Проценты — в конце срока.
! Подводные камни — нет капитализации процентов. Ставку 7 % можно получить при вложении на 3 года.
Газпромбанк «Ваш успех»
- Ставка — 5,37-6,37 % — фиксированная, зависит от суммы и срока.
- Ограничения по сумме — от 50 000 рублей.
- Срок — 367-1095 дней.
- Пополнение — нет.
- Проценты — в конце месяца.
! Подводные камни — ставка 6,37 % действует при внесении от 1000000 рублей на 3 года.
Подвожу итоги
Повышенные ставки по депозитам можно получить только, открыв вклад на 3 года. Что будет за эти 3 года? Неизвестно. Возможно, ставки по вкладам продолжат расти, и появятся ещё более выгодные вклады. Только один банк предлагает 7 % годовых при вложении на относительно небольшой срок.
Выбор остаётся за вами!
Расскажите, планируете вложить деньги под выгодные проценты? Предложение какого банка вам понравилось больше?