Залоговый кредит пользуется спросом как многофункциональный финансовый инструмент, который позволяет решать самые разные финансовые задачи, которые могут стоять перед заемщиком. Как и любое финансовое решение, он обладает своими преимуществами и недостатками.
Начнем с ограничений:
- Самое очевидное – кредит недоступен, если в собственности нет никакой ликвидной недвижимости, жилой или коммерческой. Без залогового объекта кредит не оформят. Кроме того, объект должен быть реален – если, например, квартира принадлежит заемщику по договору долевого участия, то пока дом не сдан и введен в эксплуатацию, ее фактически не существует.
- Не всякий залоговый объект, даже если он ликвиден, подойдет для оформления кредита. Если объект или доли в нем принадлежат: несовершеннолетним; недееспособным; лицам с ограниченными возможностями; лицам, отбывающим наказание или проходящим действительную службу, то его не примут в качестве залога. Аналогично – если на недвижимость наложены обременения или арест, если право собственности оспаривается, если задолженность по ЖКУ у заемщика доросла до разбирательства в суде. Кроме того, в большинстве случаев не примут в залог недвижимость, расположенную в регионе, где нет отделений банка, в который обращаются за кредитом.
- После того, как оформлен залог, банк становится «виртуальным совладельцем» недвижимости. Поэтому все действия, касающиеся права собственности на нее или ведущие к изменению стоимости залогового имущества, должны предварительно согласовываться с банком.
Но все это перевешивается сразу многими преимуществами залогового кредита:
- Большие доступные суммы. При средней стоимости квартиры в столичных городах порядка 11 млн рублей, заемщик может получить до 75% ее рыночной цены, т.е. около 8 млн рублей. Это позволяет, не продавая недвижимость и не теряя возможность ее эксплуатировать, получить средства для крупных и затратных финансовых проектов.
- Сочетание низкой ставки (от 8,8% годовых) и длительных, до 20 лет, сроков кредитования. За счет этого обеспечивается умеренная долговая нагрузка на заемщика, низкий ежемесячный платеж при доступе к большим суммам заемных средств. Кроме того, это позволяет выгодно рефинансировать многие другие кредиты, в том числе крупные или сразу несколько потребительских кредитов, сводя их в один.
- Лояльное отношение к кредитной истории. За счет залога, выравнивающего риски банка и клиента, банки менее придирчиво относятся к деталям кредитной истории. Для заемщиков в сложной финансовой ситуации или с проблемной кредитной историей это становится одним из немногих шансов получить средства или рефинансировать имеющиеся задолженности.
- Недвижимостью можно пользоваться. В залоговой недвижимости можно жить, работать, хранить свое имущество и так далее. Часто ее сдают внаем, а средствами, полученными от съемщиков, компенсируют расходы на обслуживание залогового кредита. Так недвижимость помогает сама себя выкупить, а нагрузка на бюджет заемщика сокращается еще больше.
- Залоговый кредит – нецелевой. Решения о том, как распорядиться деньгами принадлежит только заемщику и никому более. Это дает свободу от ограничений, часто навязываемых при оформлении крупных целевых кредитов.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.