Зачастую, у граждан, не возникает сложностей с приобретением кредитных обязательств, а вот как только наступает пора по внесению ежемесячных платежей, то возникает вопрос: как это сделать выгодно?
Согласно статистике на одного гражданина, по последним данным, приходится более одного кредита в банке или МФО.
Есть граждане, которые понимают всю серьезность проблемы и осознанно не берут кредиты, однако встречаются и те, у которых их 3 и более кредитных продуктов. С такой закредитованностью можно даже пытаться выбраться из долговой ямы, так как откладывать у Вас уже вряд ли получится.
В то же время эксперты утверждают, что если кредитная нагрузка составляет более 50% от ежемесячного дохода, то стоит бить тревогу, так как Ваше положение достигло уровня ненадежности.
Планомерно и пошагово избавиться от всех задолженностей можно, однако этот процесс не будет быстрым.
Шаг 1. Уведомите финансовое учреждение о том, что не можете выплачивать задолженность.
Это не значит, что после уведомления стоит забыть о кредитах и жить дальше. Любая финансовая организация при предоставлении займов осознает свои риски. И если заемщик признается, что у него нет средств, чтобы погашать займ, но он вовсе не пытается скрыться, то кредитор может пойти на уступки.
Сотрудники банка или МФО зачастую сталкиваются с обращениями заемщиков, когда гражданин не может обеспечивать кредитные обязательства, но при этом он не готов расставаться с заемными средствами или кредитными картами, а также идти на работу. С такими должниками у кредитора разговор короткий. Кредитор просто идет в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности.
Однако если заемщик перестает набирать кредиты и готов выплачивать все в полном размере, то ему обязательно пойдут на встречу.
Шаг 2. Перестаньте набирать кредиты.
То, о чем мы говорили выше. Если Вы перестанете регулярно оформлять кредиты и займы, то погасить задолженности будет намного проще.
Какие кредиты необходимо погашать в первую очередь?
Зачастую граждане считают, что если они выберут самый минимальный займ для погашения, то быстрее рассчитаются с задолженностями. Однако это далеко не так.
При правильном подсчете стоит учитывать не тело долга, которое было получено Вами при оформлении, а итоговую сумму. Если у Вас есть два кредита, один из которых предоставлен под 10% в год, а другой под 15%, то лучше начать с последнего.
Для того чтобы рассчитаться с долгами как можно скорее - необходимо сесть и просчитать каждый займ, и Вы поймете все плюсы и минусы, которые ранее не были учтены.
Шаг 3. Попытайтесь смягчить условия.
Нередко бывает, что Вы взяли кредит на одних условиях, а спустя какое-то время они стали намного выгоднее. В этом случае Вы можете обратиться в кредитную организацию с просьбой о рефинансировании.
Однако стоит понимать, что к кредитору Вы обращаетесь с просьбой о предоставлении услуги, и в ней может быть отказано. Если Вами была уже выплачена треть займа, то банк тоже может отказать в рефинансировании.
Вы можете обратиться как в банк, где ранее уже брали кредит, так и в совершенно новый. Но стоит понимать, что если Ваш кредит обременен залогом, то лучше поискать выгодные условия в этом же банке, для того чтобы не тратить время на оформление залога в новом, которое сопровождается к тому же дополнительными финансовыми затратами.
Рефинансироваться можно также если у Вас больше, чем один кредит. В некоторых банках имеются программы, которые позволяют заемщику объединить несколько займов в один, даже если они находятся в разных финансовых учреждениях.
Как минимум данный шаг позволит Вам разгрузить голову и перестать думать о том, какой кредит погашать в первую очередь.
Итог.
Из долговой ямы можно выбраться всегда, главное найти к ней действующий подход. Если Вы будете сидеть и говорить что все плохо, то кредиты сами по себе не закроются. А для того чтобы не допустить такого - оценивайте свою платежеспособность из соотношения 50/50, где одна часть - это Ваш ежемесячный доход, а вторая часть - это максимальная сумма, которую Вы можете тратить на ежемесячные платежи по кредитным обязательствам. Если придерживаться данной нормы, то проблем с оплатой у Вас не возникнет.
Надеемся, что наша статья была для Вас полезной.