Блокировку по 115-ФЗ может получить каждый, даже физлицо. Кто-то столкнулся с этим законом лицом к лицу, кто-то пока знает об этом в теории, но опасаются многие, так как вокруг него крутится много мифов и непроверенной информации. Рассмотрим некоторые из них.
⠀
1⃣ Банк блокирует счет без предупреждения.
⠀
Может это неожиданно, но по факту должно быть уведомление. По почте, либо на мейл, либо в банк-клиент с причинами и разъяснениями последствий.
⠀
2⃣ Клиент вправе не предоставлять документы по запросу.
⠀
Кто-то так и делает, ничего не предоставляет и расстается с банком. Но обязанность такая есть, прописана она и в законе, и в договоре. Если не предоставить документы, то можно попасть в черный список.
⠀
3⃣ Банк вправе штрафовать за не предоставление документов и взымать повышенные комиссии.
⠀
Нет, не вправе. Банк не уполномоченный орган и 115-ФЗ ему такое право не дает. Согласно ГК РФ, заградтариф – это необоснованное обогащение, и их уже возвращают, что подтверждено судебной практикой.
⠀
4⃣ Банк вправе отказать в проведении операции без оснований.
⠀
Банк обязан провести операцию клиента не позднее следующего дня и только всемогущий 115-ФЗ дает право в этом отказать (п. 11 ст. 7). Других законных оснований нет. Чтобы все-таки провести операцию, нужно устранить основания отказа.
⠀
5⃣ Банк сообщает в налоговую о том, что по счету низкая налоговая нагрузка.
⠀
Нет, так как ст. 4 115-ФЗ запрещает банкам информировать не только третьих лиц, но даже самих клиентов о принятых мерах по ПОД/ФТ.
⠀
Имея информацию, можно защитить бизнес от беспредела финмониторинга банка. Да, дорого и долго, но можно. Из любой ситуации можно найти выход, и даже остаться в хороших отношениях с банком. Сталкивались с 115-ФЗ?
