P2P-кредитование — взаимное кредитование между людьми при посредничестве какой-либо платформы.
Человек, выбравший роль инвестора, даёт деньги под процент заемщику, другому частному лицу. Платформа объединяет инвесторов и заемщиков, следит за тем, чтобы между ними был подписан договор и средства возвращались в срок. Такой платформой может быть сайт или приложение, например, LendsBay.
Взамен на небольшой процент или фиксированную стоимость платформа предлагает инвестору проверить заёмщика: его паспорт, кредитную историю, место работы. Также многие сервисы гарантируют подключение коллекторов, если деньги не были возвращены в срок.
А что же заёмщик? Заёмщик получает при этом условия кредита выгоднее, чем в МФО, а также моментальное получение денежных средств, не выходя из дома.
На что стоит обратить внимание при выборе платформы?
- Внимательно прочитайте, какие данные заемщиков она проверяет. Это обязательно должен быть паспорт, кредитная история, задолженности по ФССП. Возможна также проверка по 2-НДФЛ.
- Изучите, как формируется рейтинг заёмщика. Основан ли он на месте работы, возрасте или только кредитной истории. Чем больше параметров, тем надёжнее.
- Узнайте, какой процент берет платформа или на чем она зарабатывает. Может быть, это подписка или премиум форматы, плата за проверку кредитной истории и т.д.
- Узнайте, с каким банком она работает. Надежный банк-посредник - это полдела, ведь через него будут проходить ваши деньги. Это даст гарантию, что платформа не сможет забрать их и исчезнуть одним прекрасным утром.
- Ознакомьтесь с отзывами. Обычно мошеннические фирмы сразу попадают в чёрные списки на форумах, это невозможно скрыть. На форумах же можно обсудить опыт других пользователей и задать им вопросы.
- Разберитесь, помогает ли платформа вернуть долг. Есть ли взаимодействие с коллекторскими агентствами или в случае невозврата денег придётся обращаться в суд самостоятельно с договором.
- Уточните, есть ли страховка от невозврата средств заемщику и каковы ее условия.
- Посмотрите сведения о компании на сайте платформы. Не будет лишним проверить юрлицо платформы так же, как вы стали бы проверять потенциальных заемщиков. Обратите внимание, как давно ведется деятельность и как давно зарегистрирован сайт.
- Почитайте доступные для инвесторов документы на сайте. Это может быть «Лицензионное соглашение», «Правила пользования сервисом», «Агентский договор», форма договора с заемщиком.
P2P-инвестирование может быть таким же интересным вложением, как и инвестиции в акции и облигации или покупка биткоинов. В нем есть свои риски, поэтому не стоит пускать процесс на самотёк. Каждого заёмщика нужно пропускать через свои собственные фильтры, для этого на платформе есть чат, где с каждым можно пообщаться лично.