Согласно закону, любой заемщик может досрочно погасить свой кредит в соответствии с правилами, указанными в кредитном договоре. Это касается любых типов кредитов во всех российских банках и разница для разных типов кредитов в основном техническая.
Досрочное полное погашение кредита дает заемщику как минимум два преимущества:
- Возможность снять с себя ответственность и ежемесячную нагрузку на бюджет;
- Возможность сократить переплату по кредиту.
При этом нужно учитывать, что степень выгоды досрочного погашения напрямую зависит от «возраста» кредита. При любой схеме погашения – аннуитетной или дифференцированной – основной объем процентов по кредиту выплачиваются в начале срока. Чем ближе к концу срока кредитования – тем меньшую выгоду можно получить от досрочного погашения.
Для досрочного погашения кредита нужно, чтобы совпало как минимум два условия:
- У заемщика достаточно денег чтобы полностью закрыть задолженность;
- Условия кредитного договора позволяют провести досрочное погашение кредита.
Чтобы успеть заработать хотя бы минимум на выдаче заемных средств, банки могут устанавливать ограничение на досрочное погашение по времени. Чаще всего этот срок составляет 6 проведенных ежемесячных платежей, реже встречаются варианты после 3 и после 12 платежей. Соответственно, чем скорее после истечения моратория заемщик закроет кредит, тем больше будет его выгода.
Поэтому работа по досрочному погашению кредита начинается с изучения кредитного договора. В нем заемщика должны интересовать следующие пункты:
- Есть ли и сколько длится ограничение на досрочное погашение? Если срок еще не прошел, то не стоит и пытаться, договор есть договор.
- За какой срок заемщик должен предупредить кредитора о том, что желает досрочно закрыть кредит? Обычно банки назначают 1 месяц, реже – 2 недели до даты очередного платежа.
- Какие условия погашение? Привязано ли оно к очередному платежу по кредиту или к дате подачи заявления, как нужно оформить заявление – где-то достаточно поставить галочку в приложении, а где-то придется нести письменное заявление в офис, куда и в какие сроки нужно перечислять нужный для досрочного погашения объем средств и так далее.
Прочитав договор, не стоит смущаться и лучше еще раз позвонить в банк, чтобы со 100% точностью прояснить все детали. Заодно следует уточнить полную сумму, которая нужна для погашения кредита и все условия.
Дальше алгоритм действий таков:
- Подать в положенные сроки заявление о досрочном закрытии кредита в банк. Получить подтверждение, что банк услышал заемщика и готов к досрочному закрытию
- Внести на счет, в которого производится погашение, нужную сумму. Если сделать это без уведомления банка, то из общей суммы спишется просто ежемесячный платеж, т.к. система воспримет более крупную сумму просто как запас, который некоторые клиент оставляют на счете, например, уезжая в отпуск.
- Деньги списываются со счета, кредит погашается.
- После списания средств и погашения кредита нужно обязательно сделать то, что часто забывают многие заемщики: лично удостовериться в погашении долга по кредиту и обязательно получить от банка бумагу (справка/свидетельство/выписка) о закрытии кредита. Наличие этого документа свидетельствует о том, что банк больше не имеет никаких претензий к заемщику, а у заемщика перед банком больше нет никаких обязательств.
После этого кредит можно считать официально закрытым.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.