Что выбрать сначала: квартиру или банк, где взять кредит? Какие документы вам понадобятся? Чтобы новоселье стало радостью, а не проблемой, составили для вас ипотечный гид.
Этап 0
Начните с подсчёта денежных средств и оценки возможностей. Вам в любом случае потребуется внести первоначальный взнос, а он составляет обычно 15-20% от стоимости жилья.
Потом оцените свою кредитную историю (КИ). Она должна быть хорошей, чтобы банк доверил вам несколько миллионов рублей. Вот здесь мы подробно объясняли, почему нужно контролировать свою КИ, где её запросить и что бывает, если забыть про рекламную кредитку или комиссию.
Если всё в порядке, переходим к следующему этапу.
Этап 1. Сначала выбираем банк, потом квартиру
Почему именно такой порядок? Вы не можете заранее знать, одобрят ли вам кредит, сколько именно средств дадут, на какой срок и т. д. Поэтому сначала выбираем банк. Если всё в порядке, у вас будет 60 календарных дней на поиск конкретного жилья. Так что вы успеете со вкусом перебрать все варианты и найти подходящий.
Кроме того, банки проверяют застройщиков и вносят в списки аккредитованных только надёжных. Это дополнительная гарантия, что с вашей квартирой всё будет в порядке. Конечно, это касается только жилья на первичном рынке. Кстати, сейчас действует государственная программа льготной ипотеки на жильё именно в новостройках. Мы писали об этом здесь. Как вам условия: 3 миллиона на срок до 25 лет под ставку от 5,2%?
Также банки регулярно устраивают различные акции и предлагают специальные условия. Учитывая, насколько крупная предстоит покупка, стоит воспользоваться всеми возможностями, чтобы уменьшить итоговую сумму.
Важно:
— если планируете приобрести недвижимость в другом городе, нужно уточнять, действуют ли акции и вообще условия предварительно одобренного кредита на этой территории;
— не забывайте о дополнительных тратах: расходы на поиск квартиры, оценка недвижимости, оформление страховки и сделки, аккредитив, оплата госпошлины. В МТС Банке запустился сервис «Электронной регистрации». Затраты на оформление сделки, регистрации залога сократились, и больше не нужно искать время для поездки в МФЦ, регистрация пройдет дистанционно.
Не бумажки, а сканы и ссылки
Чем ещё хорош знакомый банк: вам потребуется меньше документов. Например, если вы получаете зарплату на карту МТС Банка больше полугода, можно отдельно не готовить справку 2-НДФЛ, чтобы подтвердить доход.
Советуем оформить электронную трудовую книжку. Выписку из неё можно в два клика получить на Госуслугах — не придётся делать заверенную копию.
Анкету и согласие заёмщик заполняет в электронном виде, после согласие нужно распечатать и подписать. Осталось отсканировать паспорт, СНИЛС, согласие и направить менеджеру в банк.
Этап 2. Оценка и страховка
Вы подобрали себе квартиру, теперь её нужно оценить и защитить. Всегда есть риски — вы потеряете работу и не сможете выплачивать кредит; застройщик вдруг обанкротится; случится пожар или что-то ещё. Для этого необходимы два документа — отчёт об оценке квартиры и страховка.
Обычно отчёт об оценке — это объёмный, многостраничный документ, который подтвердит ликвидность объекта недвижимости. В МТС Банке же действует упрощённый вариант — вы можете оформить заказ, сфотографировать квартиру самостоятельно и получить отчёт дистанционно в Личном кабинете.
Благодаря отчёту банк узнает, за какую сумму сможет продать квартиру, если что-то произойдёт. Оценщики внимательно проверяют ВСЁ в квартире, вплоть до состояния водопроводных труб и вентиляции, о чём вы сами можете и не подумать. Особенно это актуально для вторичного жилья, где хозяева порой маскируют свежим косметическим ремонтом плесень и другие проблемы.
Со страховкой тоже всё понятно: в случае того же пожара вам не придётся выплачивать многолетний кредит за квартиру, которой у вас уже нет.
Этап 3. Безопасная сделка
Квартира идеальная, банк не против, теперь осталось подписать договор и рассчитаться с владельцем.
Если речь идёт о жилье в новостройке, потребуется договор долевого участия (договор уступки прав требования). Для объекта на вторичном рынке нужно больше бумаг:
— правоустанавливающие документы, например, договор купли-продажи, паспорт продавца недвижимости,
— выписка из домовой книги или справка по форме 9.
Обычно банк резервирует необходимую сумму и переводит её на счёт продавца после регистрации сделки в Росреестре. Как вариант, деньги замораживаются на промежуточном (транзитном) счете. Продавец получает к ним доступ тоже после перехода права собственности и регистрации залога в пользу банка.
Кстати, а что это мы «квартира» да «квартира»? Ипотеку можно взять и на апартаменты, и на собственный дом , и даже на его строительство! А если вы планируете жить на Дальнем Востоке, то, например, в МТС Банке есть отдельная Дальневосточная ипотека с микроскопической ставкой 0,9%.
Переходите по ссылке, чтобы подобрать подходящий именно для вас вариант.
ПАО "МТС-Банк"