Сначала одобрили, потом отказали: почему банки отклоняют уже «понравившихся» клиентов-ипотечников
С экспертами нашей компании «Ипотекаонлайн24» разбираемся, по каким причинам заемщик может не получить ипотеку, даже если ранее банк уже одобрил его заявку.
Финансовый вопрос
Иногда бывает так, что заемщик успешно проходит проверку банковской службой безопасности, получает от нее зеленый свет – однако дальше выясняется, что денег на первоначальный взнос у него нет. Или есть, но лежат на кредитке или потребительском займе, который был оформлен тут же «под шумок». Для банка такая ситуация – однозначный риск. Поэтому заявка такого клиента с большой вероятностью уйдет на повторное рассмотрение, в ходе которого будет отклонена.
Такая ситуация вполне закономерная. Первоначальный взнос – это не только показатель серьезного отношения человека к деньгам (накопил, не потратил), но и банковский дисконт. Если заемщик перестанет платить и банку придется продавать его квартиру, то он может сразу поставить цену ниже реальной. Ведь изначально он дал клиенту денег меньше, чем стоит квартира.
Кредит на первоначальный взнос – это тоже большой риск получить отказ. Ведь при оценке каждого кандидата на ипотеку учитывается его долговая нагрузка. И ипотека + потребкредит для вашей зарплаты могут оказаться неподъемными. Брать кредит на мужа/жену тоже не вариант. Ипотека – «семейный» продукт, поэтому банк будет учитывать и положение финансовых дел вашего партнера.
Вообще же, как показывает практика специалистов компании «Ипотекаонлайн24т», нужно всегда учитывать высокую вероятность повторной проверки вашей заявки прямо перед сделкой. Причем перепроверить в банке могут все, что угодно: наличие неоплаченных штрафов, добросовестность выплаты алиментов, место работы и размер зарплаты. Такая перестраховка тоже понятна: сделки с недвижимостью могут длиться долго, и за это время у человека может многое поменяться. Причем в большинстве случаев вам не объяснят, что именно в вас разонравилось.
Поэтому одобрение ипотеки – не повод расслабляться!
Защита от навязанных условий
Положительное изменение – с недавнего времени банки не могут навязывать клиентам доп.услуги и скрывать от них реальные условия предоставления займа. Новый законопроект запретил банкам использовать шаблонные договора, в которых уже проставлены галочки согласия на дополнительных услугах. А их стоимость включалась в сумму основного долга и отдельно не выделялась.
Теперь же никаких галочек «по умолчанию» в договорах быть не должно. Более того, по всем предлагаемым услугам должны быть четко прописаны условия и стоимость их оказания, а также порядок и сроки отказа от оформленных допов.
Теоретически это должно помешать банкам именно навязывать дополнительные продукты и услуги, мотивируя необходимость их подключения возможным отказом в выдаче кредита. Однако пока не до конца понятно, как именно будет реализован этот механизм на практике. Ведь итоговое решение по кредитной заявке всегда остается на усмотрение банка. И причины отказа он объяснять не обязан. Впрочем, едва ли до такого манипулирования дойдет дело, особенно на фоне обостряющейся конкуренции кредиторов за надежных заемщиков.
В целом же помните: даже если вы получили предварительное одобрение ипотечной заявки, это не гарантирует, что кредит вам действительно выдадут. Поэтому подходите к оформлению ипотеки максимально ответственно. Оптимальный же вариант – обратиться за помощью к специалистам компании «Ипотекаонлайн24». Мы поможем объективно оценить финансовые возможности и потребности, выбрать наиболее выгодную ипотечную программу с наивысшей вероятностью одобрения, поможем с оформлением документов и вообще с подготовкой к получению кредита. За годы продуктивной работы мы накопили богатый опыт получения самых привлекательных условий от банков, фундаментальные знания о тонкостях кредитного рынка – и используем их во благо исключительно клиента. И каждое обращение отрабатывается нами до результата – ведь мы не берем оплату только за достигнутый и нужный клиенту результат.
Записывайтесь на бесплатную предварительную консультацию – и получите подробный план решения вашей задачи уже во время первой встречи! 89262700977 с 9 до 20 ежедневно.