Сколько бы планов по повышению доступности кредитов индивидуальным предпринимателям не озвучивалось, воз, по сути, и ныне там. Хотя нет, воз этот даже немного назад откатился: на фоне затянувшегося коронакризиса, уже зашедшего на третий круг, кредитоваться ИП-шникам стало еще сложнее. Впрочем, при правильном подходе и из этой ситуации можно найти выход. И свежий случай из практики компании «ЛионКредит» тому подтверждение.
Исходные данные
- Клиент: Кирилл, индивидуальный предприниматель, занимающийся мелкосерийным мебельным производством
- Цель обращения: помощь в получении кредита в размере 2 млн рублей на развитие бизнеса
- Сложности: необходимость найти деньги в сжатые сроки, поскольку мог слететь выгодный заказ, ради которого и затевалось расширение деятельности
Анализируем ситуацию
Сам статус ИП задачу нам определенно не облегчал. Однако отталкиваться при разработке стратегии действий нужно было от индивидуальных характеристик клиента. Поэтому мы начали с составления консолидированного отчета по Кириллу. И получили следующее:
- Обороты бизнеса не слишком высокие, но стабильные – для уверенного погашения кредита на 2 млн их было бы вполне достаточно.
- С отчетностью все в порядке, претензий от ФНС не было, в исковых производствах наш клиент не фигурировал.
- Кредитная история насыщенная, но в целом хорошая. Единственный нюанс – недельная просрочка по кредитной карте 3 года назад. Да, негатив, но в целом не глобальный.
- В рамках развития бизнеса планируется закупка нового оборудования и программного обеспечения – все стоимостные расчеты приведены в бизнес-плане, который потенциально можно было бы использовать для обоснования запрашиваемой суммы.
В целом, все хорошо, кроме одного: платежеспособность Кирилла как ИП могла показаться банкам ненадежной. Поэтому нужно было обеспечить кредиторам материальную гарантию возврата займа.
Готовим залог
Проработав вместе с клиентом все возможные варианты залогового имущества, мы пришли к выводу, что на роль такового лучше всего подходит квартира родителей Кирилла. Он обсудил с ними этот вариант, далее мы объяснили им все условия их участия и возможные риски – родителей все устроило. Далее был заказан отчет независимого оценщика, пока он готовился, мы помогли клиенту собрать все необходимые бумаги.
Когда вся документальная база была на руках, мы сформировали заявку на предварительно уже выбранную кредитную программу, приложили к ней все необходимые бумаги – и отправили на рассмотрение. И уже на следующий день наш клиент получил одобрение. Банк выдал 2 миллиона под 12.5% годовых на 7 лет. Вся работа заняла 7 рабочих дней.
Читайте также:
Помощь самозанятому в оперативном получении кредита: опыт “ЛионКредит”
Берем ипотеку: какой срок кредитования будет выгоднее?
Банк России: доступные кредиты уже практически не способны обеспечивать доступность жилья