Деньги для экономики - как кровь для человека. Денежно-кредитная политика государства влияет на жизнь каждого члена общества (нравится это кому-то или нет), поэтому важно хотя бы на минимальном уровне понимать основные понятия и влияние тех или иных параметров на экономику. Поэтому сегодня поговорим о таком важном понятии, как ключевая ставка ЦБ.
Что такое ключевая ставка
Ключевая ставка - это минимальный процент, под который ЦБ выдает финансовым организациям (банкам) деньги в долг. Также Центральный Банк принимает денежные средства на хранение под данный процент. Т.е. это по сути основной инструмент денежно-кредитной политики государства, регулирующий стоимость денег в экономике.
26 июля 2021 ключевая ставка была поднята с 5,5% до 6,5% годовых.
Устанавливает ее совет директоров Банка России на заседаниях, которые проводятся порядка восьми раз в год. Данные заседания проводятся по графику. Но также ставка может быть изменена в экстренном порядке (если дела в экономике плохи).
Как работает ключевая ставка
Если деньги - это кровь в экономике, то финансовые компании - это сосуды, по которым эта кровь распределяется. Но делают они это не за бесплатно само собой. Каким образом зарабатывают банки, если они сами берут деньги в долг (в данном материале не берем в расчет комиссии за операции и другие услуги)?
Для того чтобы кредитовать население, банкам нужны средства. К примеру, ЦБ выдал банкам деньги под 6,5%. Банки в свою очередь выдают своим клиентам кредиты под (допустим) 10%. Т.е. 10-6,5=3,5% - это прибыль банков.
Бывают ситуации, когда у финансовой организации остаются свободные средства. Тогда он может разместить их на депозитном счете ЦБ под процент, не превышающий ключевую ставку.
На что влияет ключевая ставка
- Как вы наверное уже догадались из примера выше, она влияет на стоимость заимствований. Чем выше ключевая ставка, тем выше процент по кредитам, ипотеке.
- Также ключевая ставка влияет на проценты по вкладам. Чем она выше, тем выше проценты по депозитам.
- Налоги и штрафы. К примеру, ключевая ставка влияет на размер штрафов за просроченные налоговые платежи, пени за неуплату коммунальных платежей.
- Так как данный параметр регулирует стоимость денег в экономике, ее величина влияет на деловую активность. Чем ниже процентная ставка, тем дешевле кредитование для бизнеса. При повышении ключевой ставки бизнес вынужден поднимать цены на свои товары и услуги. В такой ситуации люди начинают меньше потреблять.
- Сокращение потребления ведет к уменьшению прибыли коммерческих организаций, а это ведет к сокращению штата (снижению издержек) и безработице, стагнации в экономике.
- С помощью ключевой ставки ЦБ таргетирует (или контролирует) инфляцию. Если говорить простым языком, то это работает следующим образом: если ставка минимальна, то дешевеют кредиты. Бизнес и частные лица активнее кредитуются, потребляют. Из-за того что растет потребление, цены начинают также расти (т.е. инфляция разгоняется). Чтобы сдержать рост цен (инфляцию), Банк России поднимает ключевую ставку. Кредиты становятся дороже, потребление снижается, цены стабилизируются.
- Также размер ключевой ставки влияет на стоимость акций и облигаций.
То есть ключевая ставка - это важнейший параметр, который влияет на всю экономику. В данной статье мы постарались максимально просто рассказать об этом. Если Вам понравился материал, подписывайтесь на канал и ставьте большой палец вверх, чтобы у нас был стимул продолжать работу.