Перевод статей сайта о личных финансах esimoney.com
Сегодня у нас интервью с читателем, который увеличил свой доход как минимум до $100 000 в год.
Это интервью состоялось в ноябре 2020.
Мои вопросы выделены жирным шрифтом, а ответы - стандартным.
Давайте же начнем...
Расскажите немного о себе (возраст, семейное положение, дети, где вы живете и т.д.)
Я 35-летняя одинокая женщина, в настоящее время живу и работаю в Западной Европе, но первые 30 с лишним лет своей жизни я провела в одном небольшом городе на северо-востоке.
Чем вы зарабатываете на жизнь?
Я работаю в крупной международной компании (>80 тыс. сотрудников). За время работы занимала много должностей, но в настоящее время являюсь менеджером среднего звена, отвечающим за матричную команду менеджеров проектов и внутренних консультантов по всей Европе.
Я получила степень бакалавра в инженерной области и степень магистра в бизнес администрировании. Я работаю в одной и той же компании всю свою карьеру.
Сколько вы зарабатываете в год?
В 2020 году мой доход составит около $199 тыс.
Как распределяется эта сумма (оклад, бонусы и т.д.)?
$149k: Базовый оклад
$24k: Премия по результатам работы
$7k: Премии к Рождеству, отпуску и специальным проектам
$17k: RSUs (предоставлены в 2017 году и перешли в собственность в 2020 году)
$2k: Прирост капитала от продажи акций ESPP + банковские бонусы
Получаете ли вы какие-либо дополнительные компенсации/льготы от своего работодателя (401k, опционы на акции и т.д.)?
В настоящее время международное подразделение, в котором я работаю, не предлагает большого выбора таких поощрений, но я смогла использовать доступные варианты для повышения базового оклада. Конечно приятно иметь это в виде гарантированной, а не переменной компенсации, но не так приятно то, что в США я имела больше 100% выплат по моим переменным целям, т.к. получалось превышать годовые планы. Здесь же меньше риска, и меньше вознаграждение.
В любом случае, есть обязательный взнос в государственный пенсионный фонд, который составляет почти $8 тыс. в год, перечисляемый моей компанией. Учитывая то, что я не знаю, как долго пробуду в Европе, есть вероятность, что я никогда не увижу этих денег.
До моего переезда за границу я максимально пополняла свой счет 401k, и мой работодатель предоставлял зеркальную доплату на первые 5%. Кроме того, у нас был план покупки акций сотрудниками (ESPP), которым я пользовалась в течение многих лет. Мы могли покупать акции на сумму до 15% от нашей зарплаты со скидкой 15% от рыночной стоимости. Для меня это составляло несколько дополнительных тысяч долларов, но когда акции стали более волатильными, я прекратила делать взносы.
До переезда у меня также был ежегодный пакет "долгосрочных стимулов" в виде акций (Restricted Stock Units, RSU) с трехлетним циклом их перехода в мою собственность по 33.3% каждый год от общего подаренного пакета. Я продолжу получать акции по ранее подаренным RSU только до 2022 года (таким образом, внося свой вклад в мой годовой доход), т.к. с 2020 года мне больше не дарили акций. Со временем мне пришлось поменять образ мышления и понять, что "деньги - это не самое главное".
Как долго вы работаете?
Я работаю постоянно начиная с февраля 2008 года, а начала работать через месяц после окончания университета.
При этом, начиная с 15 лет, я зарабатывала в среднем $8 тыс. в год, работая неполный рабочий день. Эти деньги в основном использовались для развлечений, так как я не была достаточно умной, чтобы начать откладывать деньги в молодости!
Как давно вы зарабатываете как минимум шестизначную сумму?
С 2015 года, в возрасте 30 лет, или через 8 лет после перехода на полноценный режим работы. 2015 год был первым годом работы в должности, где у меня был план стимулирования менеджмента (MIP), например, премия по результатам работы, что позволило мне значительно превысить отметку в 100 тысяч.
Вот мой скорректированный валовый доход (AGI) за последние 12 лет:
Это практически вся зарплата с моей основной работы.
В 2015-2018 годах я подрабатывала консультированием в местном университете за $6 тыс. в год (<5% от общего дохода). Кроме того, у меня есть несколько тысяч в заначке от продажи акций со счета ESPP и от бонусов по банковским картам. (В 2018 году я заработала около 1 500 долларов бонусами почти без усилий. Позже вы увидите, что я храню слишком много наличных, но, по крайней мере, я что-то на этом зарабатываю!)
Кстати, 2019 год был "странным" годом для моего AGI. Расходы на мой переезд (~$30 тыс., оплаченные моей компанией) были признаны доходом. Я не совсем понимаю все детали, но мне "доначислили валовой доход", так что фактических расходов я не понесла.
Какие ключевые шаги вы предприняли, которые позволили вам выйти на такой уровень дохода?
Мой первый ключевой шаг - сосредоточиться на непрерывном образовании. Я начинала с приличной зарплаты в $45 тыс. в 2008 году после окончания университета с дипломом инженера. Я быстро поняла, что если я действительно хочу быстро продвинуться вперед, то мне нужно развивать свои деловые качества (business acumen), а не концентрироваться только на технических знаниях.
Поэтому через три года своей профессиональной карьеры я решила получить степень MBA. После получения степени MBA и нескольких других признанных в отрасли сертификатов, которые я получила за эти годы, я значительно продвинулась по карьерной лестнице. Развитие себя и своей команды - это то, что я очень серьезно поддерживаю, и это видно по тому, чего я и моя команда смогли достичь!
В 2011 году я покинула свою компанию на 8 месяцев, чтобы продолжить обучение по программе MBA на очной форме, проучившись сначала 3 семестра на заочной форме. (Поэтому мой AGI в 2011 году был ниже, чем в предыдущие несколько лет). Когда я снова начала работать весной 2012 года, я увеличила свой доход с базовой зарплаты в $55 тыс. до MBA до $75 тыс. после MBA. Забавно, но я вернулась в ту же самую компанию, хотя и в другое подразделение. Это не было запланировано, но все сложилось именно так.
Кроме того, во время работы в компании я имела возможность посещать многочисленные курсы по развитию лидерских качеств, поскольку в первые годы работы меня определили как "высокопотенциального" сотрудника благодаря моим навыкам, достижениям и характеру.
Вторым ключевым шагом стал "шаг вверх". В конце 2012 года моя команда была сокращена с 6 до 3 человек. Я пережила это сокращение, но затем двое других "выживших", один из которых был моим начальником, уволились! Таким образом, в течение 6 месяцев после моего прихода на эту должность команда сократилась с 6 до 3 человек.
Следующие 6 месяцев своей карьеры я считаю послужили скачком туда, где я нахожусь сегодня. Я работала как сумасшедшая (60-70 часов в неделю), чтобы удержать отдел на плаву, пока мы искали замену двум уволившимся сотрудникам.
Поскольку мой начальник ушел в отставку, я получила прямой доступ к руководству, которого в противном случае у меня бы точно не было. Эти 6 месяцев были сущим адом, но это помогло мне расширить свои связи и показало, на что я способна. Мой босс и коллеги, уволившись, оставили мне позицию, для которой я совершенно не подходила, но вместо того, чтобы беспокоиться об этом, я просто предприняла все возможное, чтобы предотвратить крах!
И мой третий ключевой шаг - это то, как я использовала свои связи. После изнурительных 60-70-часовых недель в течение 6 месяцев я выдохлась на 150%!
Как только мы заменили и приняли новых членов команды, я дала понять, что мне нужно найти другую роль. Я поняла, что не была увлечена тем, что делала, поэтому воспользовалась своими новыми связями. По сути, я попросила нашего финансового директора создать для меня должность, чтобы вновь запустить заброшенную функцию оптимизации процессов в нашем подразделении. Он увидел, как усердно я работала предыдущие 1,5 года, и решил дать мне шанс!
Спустя годы, когда я решила, что хочу переехать в Европу, я использовала личные связи, а не кадровые агентства или рассылку резюме для поиска вакансий. За годы работы с коллегами у меня накопился баланс в "банке доверия", поэтому, когда я попросила их помочь мне найти вакансию в Европе, сразу несколько человек поручились за меня.
Какие из следующих стратегий продвижения по карьерной лестнице вы использовали (если таковые были) и какие из них оказались наиболее эффективными: a. Хорошо работать в своей нынешней компании и получить повышение. b. Прыгать из компании в компанию в поисках более высокой зарплаты и ответственности. c. Полностью изменить свой карьерный путь с менее доходной области на более доходную (вернуться в университет и т.д.)?
Я уже ответила на некоторые из этих вопросов, но для полноты картины отвечу еще раз.
Я проработала в одной и той же компании всю свою карьеру, но я работала в 4 различных подразделениях и имела 5 различных "должностей". Я работала в отделах внедрения, бизнес-аналитики, управления продуктами и управления проектами/оптимизации процессов.
За это время я также покидала рабочий мир на 8 месяцев, чтобы закончить вторую половину программы MBA. Это было очень сложно - 8 месяцев не иметь никакого дохода, но это ОЧЕНЬ помогло мне в долгосрочной перспективе, несмотря на то, что это стоило мне "руки и ноги"!
Что вы делаете сейчас, чтобы ваши доходы росли?
Я почти достигла максимума зарплаты на своем нынешней должности (по крайней мере так говорит отдел кадров). Я получу некоторые ежегодные корректировки COL, но возможностей для существенного увеличения очень мало без (1) переезда обратно в США и возвращения к некоторым дополнительным структурам стимулирования с моей теперь более высокой базовой зарплатой или (2) поиска роли на следующем уровне (VP) - для чего я также, скорее всего, вернусь в Штаты. Мне действительно нравится то, чем я занимаюсь, и мне нравится жить в Европе, так что я могу остановиться здесь на пару лет в плане зарплаты.
Тем не менее, чтобы увеличить свой общий доход, я начинаю изучать вопрос аренды недвижимости (которая будет куплена в США). Мне нужно многое узнать, особенно о налоговых последствиях, учитывая мою ситуацию. Мне также необходимо найти местную команду, которой я смогу доверять, поскольку я буду иметь дело с недвижимостью на расстоянии.
Наконец, я изучала возможности подработки здесь, в Европе, но это сложно, и, честно говоря, я хочу использовать свободное время для путешествий и наслаждения жизнью здесь, а не для дополнительной работы!
Каковы ваши дальнейшие карьерные планы?
Честно говоря, я больше "оппортунист", чем "планировщик", когда речь заходит о моей карьере. Я постоянно инвестирую в себя через образование и возможности развития, но у меня нет грандиозного плана, кем я хочу стать, когда вырасту.
В действительности, через несколько лет я, вероятно, воспользуюсь своим международным опытом, чтобы вернуться в США (скорее всего, в свою нынешнюю компанию) на должность вице-президента в области производства, управления проектами или чего-то подобного. Скрестим пальцы.
В долгосрочной перспективе я хочу достичь статуса финансовой свободы (FI) к 45 годам, чтобы у меня было больше открытых возможностей. Для меня FI будет сочетанием около $1,5 млн в наличных/инвестициях и/или $25-50 тыс. пассивного дохода.
Мне нравится идея работать неполный рабочий день или, возможно, начать консалтинговый бизнес, где я могла бы взять несколько месяцев отпуска от работы с клиентами, чтобы иногда путешествовать или заниматься волонтерством. В принципе, я не думаю, что присоединюсь к ранним пенсионерам RE (retire early) FIRE слишком рано, но я хочу иметь такую возможность!
Смогли ли Вы превратить свои доходы в приличный чистый капитал (каков Ваш чистый капитал)?
Мне бы хотелось так думать. Мой текущий чистый капитал составляет $656 тысяч, и я на 100% свободна от долгов.
У меня около $485 тыс. на моих старых 401k / брокерских счетах и около $165 тыс. наличными распределены по двум континентам. Я знаю, что глупо иметь столько наличных, но я собираюсь использовать часть из них для реализации того, что я говорил ранее об аренде недвижимости.
Опять же, для исторической перспективы, вот как росло мое состояние за эти годы, отслеживаемое каждый год 31 декабря (2020 год - это оценка по состоянию на 13 ноября 2020 года). Я помню, что примерно в 2008-2009 годах, когда наступила суровая необходимость выплачивать студенческие кредиты, я думала, что буду просто "на седьмом небе от счастья", если у меня будет "положительный" баланс. Я и представить себе не могла, что окажусь там, где я сейчас, и, будучи первым человеком в моей семье, поступившим в колледж, я чувствую себя невероятно удачливой, находясь сейчас здесь!
Почему или почему нет?
В конечном итоге, я считаю, что именно основы ESI помогли мне достичь такого уровня благосостояния! - нет никакого другого секретного соуса! Я упорно работала над ростом своих доходов, но при этом старалась жить скромно.
Например, моя квартира составляет всего 14% от моего валового дохода, а мои общие расходы - всего около $55 тыс. в год. Несмотря на это, в настоящее время я хочу переехать из города в менее дорогое место.
Мой офис, к которому я живу очень близко, будет продолжать работать в режиме "работа из дома" еще как минимум шесть месяцев, и есть разговоры о значительной гибкости после этого. Поэтому я думаю, что смогу сократить свои расходы на жилье на 30-50%, если перееду чуть дальше.
Кроме того, моя инвестиционная стратегия очень скучная (купить сбалансированный портфель ETF и держать, держать, держать), но она работает.
Что вы можете посоветовать людям, желающим увеличить свои доходы?
Большинство моих советов будет основано на росте зарплаты на основной работе, поскольку именно так я увеличивала свой доход до сих пор. (Но мне бы не помешали советы по созданию пассивного дохода!!!):
- Найдите работу, которая вам нравится - гораздо легче выполнять работу, если вы ею увлечены!Воспользуйтесь всеми тренингами/образованием, которые вы можете получить бесплатно через свою компанию. За последние 13 лет я прошла курсы на сумму более 20 тысяч долларов и не заплатила ни копейки.
- Поймите, что никто так не заботится о вас и вашем развитии, как вы сами. Поэтому обязательно дайте понять, что вас интересует. Недостаточно просто "хорошо работать". Это особенно важно для женщин и интровертов всех полов, которые, как правило, не "делятся" этими желаниями со своими руководителями так часто, как мужчины и экстраверты.
- Добровольно участвуйте в специальных проектах, но убедитесь, что они полны "продвигающих задач". Я не советую людям (особенно женщинам) быть волонтерами в таких вещах, как социальные комитеты. Станьте наставником или помогите принять на работу нового сотрудника. Не предлагайте планировать следующую вечеринку в офисе.
- Поймите, что жизнь - это 10% того, что с вами происходит, и 90% того, как вы на это реагируете. Оставайтесь позитивными перед лицом трудностей и перемен. Это то, что все лучшие лидеры, которых я знаю, делают очень хорошо.
- ПРИОРИТЕЗИРУЙТЕ и "делайте то, что вы говорите, что будете делать". Помните, вы можете сделать что угодно, но не можете сделать все.
- Создайте "Банк доверия". При построении отношений с людьми вам нужно чаще пополнять его, чем снимать. Я ненавижу "нетворкинг" в классическом понимании, но мне нравится строить отношения с людьми по всей моей компании.
- Когда вы ищете свою следующую роль, подумайте о том, чтобы двигаться в боковом направлении или переходить из одного отдела в другой. Не всегда нужно двигаться "вверх". Также подумайте, какие у вас есть пробелы и какие роли вы можете взять на себя, чтобы заполнить эти пробелы. Не пытайтесь просто работать по одной и той же лестнице.
- Ведите переговоры о зарплате!!! Хотела бы я делать это чаще, когда берусь за новую работу - сейчас я была бы в еще лучшем положении!
- Читайте!
Вот книги, которые помогли мне в продвижении по карьерной лестнице и, следовательно, в росте моих доходов:
- The First 90 Days
- How Women Rise
- The Trusted Advisor
- People Styles at Work
- You’re in Charge, Now What?
- The Goal
- The Five Dysfunctions of a Team
- The Advantage
- The 5 Languages of Appreciation in the Workplace
Я также подписана на HBR.