Итак, на дворе 2014 год. Правительство РФ решило объявить о моратории на накопительную часть пенсии, а это 6 % от дохода физического лица, сказав, что так будет лучше, позволит снизить нагрузку на ПФР, и так будет до 2015 года. Но тут 2016... 2017... 2018... 2019... 2020... и наконец 2021 год.
Так а куда вообще уходят деньги? По порядку. Работодатель за нас платит 30% с верху от нашей заработной платы в фонды. 22% уходят в ПФР, где до 2014 года была следующая картина, 6 % накопительная часть (наша пенсия), 16 % уходили на выплаты текущим пенсионерам. В 2014 году уже все 22% уходили прямиком на выплаты текущим пенсионерам. А тем кому до пенсии еще далеко, потеряли способность ее накапливать.
Важный нюанс!!! Если вашей пенсией управляет не ПФР, а негосударственный пенсионный фонд, то и в этом случае ваша накопительная часть не копиться, так как все деньги отчисленные работодателем в виде 22% попадают сначала в ПФР, а из него денежные средства в виде 6 % должны поступать в НПФ и так как действует мораторий, то деньги на вашем лицевой счете в НПФ не поступают, при условии, что вы не уплачиваете ДСВ (дополнительные страховые взносы). Ниже представлен фрагмент из диалога с НПФ ВТБ.
"Добровольно вступить в правоотношения по договору об обязательном пенсионном страховании (ОПС) в целях уплаты за себя взносов в ПФР вправе только следующие категории лиц, установленные законодательно: (пп. 2 п. 1, п. 2 ст. 6, пп. 1, 3, 5, 6, 7 п. 1, п. 2 ст. 29 Закона N 167-ФЗ; п. 2 Правил, утв. Приказом Минтруда России от 31.05.2017 N 462н). Также уплачивать добровольные страховые взносы на ОПС можно за другое физическое лицо, за которое страхователем не уплачиваются страховые взносы (пп. 2 п. 1 ст. 29 Закона N 167-ФЗ). Для этого Вам необходимо подать заявление в Пенсионный Фонд России о добровольном вступлении в правоотношения по ОПС в целях уплаты дополнительных страховых взносов (ДСВ) без софинансирования со стороны государства. Перечисленные средства будут поступать на счет накопительной пенсии в ПФР или выбранный Вами НПФ и отобразятся на Вашем счете через квартал после уплаты. Еще один вариант формирования дополнительной пенсии - Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). НПО позволит Вам самостоятельно формировать индивидуальный пенсионный план: определять величину и периодичность внесения пенсионных взносов, сроки и периодичность пенсионных выплат, порядок наследования. Денежные средства, которые будут копиться на Вашем именном пенсионном счете будут также инвестироваться и приносить доход."
Само-же правительство утверждает, что вся накопленная часть в виде 6% вернется своим хозяевам. Но вериться с трудом. Так не вериться, что Россия предложила другой вариант, как ГПП. И тут я решил капнуть по глубже.
ГПП - гарантированный пенсионный план. Каждый человек подавший заявление в реестр через госуслуги или работодателя может стать участником ГПП. При этом, человек сам решает, какой процент он будет отдавать от зарплаты. Сам процент можно менять сколько угодно раз. Человек даже может уйти на каникулы и не платить взносы в ГПП, но такие каникулы не должны длиться более 5 лет.
Данный проект не могут пока запустить из-за технологичной сложности самой концепции ГПП. Сначала говорили, что запуск будет в 2020, потом в середине 2021 года, а теперь уже слушок идет про 2022 год.
В общем разобравшись в ГПП получше понял, что пиарят его как могут и стараются делать это красиво, но вот заковырочка. Если по системе ОПС на пенсию можно выйти в 56,5 для женщин и 61,5 для мужчин, то при ГПП на 5 лет позже. И тут напомню.
В соответствии с федеральным законом №350-ФЗ от 3 октября 2018 года, в период с 2019 по 2028 будет постепенно увеличиваться пенсионный возраст до 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин). Наглядно это можно увидеть ниже на рисунке.
Так и получается, что пенсионный возраст по ГПП будет больше на 5 лет с учетом переходного периода до 2028 года. Это на мой взгляд совсем нечестно, возможно этот момент пересмотрят, будущее покажет.
Выводы:
- Сейчас накопительная часть пенсии лицам трудоспособного возраста не вышедшим еще на пенсию не начисляется;
- Можно оформить ДСВ;
- Неизвестная точная дата запуска ГПП;
- Стоит ли данный продукт вообще ждать?
- Может лучше подумать о других вариантах? Например в сбербанке есть своя накопительная пенсионная программа, где человек сам решает какую сумму и когда ее внести (это не реклама), либо фондовый рынок.
Реалии жизни сейчас таковы, что время меняется, если раньше о нас хоть как-то заботилось государство, то сейчас нужно уже принимать решение заботиться о себе самим. Финансовая грамотность в России оставляет желать лучшего, но постепенно все больше людей понимают, что если начнут думать о будущем сейчас, то к старости вопросы о пенсии перестанут волновать.
Подписывайтесь на канал, в дальнейшем будет больше полезных статей об экономики и инвестициях. Спасибо за внимание, жду ваших комментариев.