Сегодня мы поговорим про доверительное управление ИИС, так как эта информация может оказаться полезной тем нашим согражданам, которые планируют начать зарабатывать на фондовом рынке, но при этом не обладают необходимыми навыками и опытом для самостоятельного совершения операций. Прежде всего следует упомянуть о том, что при наличии ИИС вы сможете не только держать на нем денежные средства с целью получения налоговых льгот, но и совершать различные операции с активами на фондовом рынке, которые принесут дополнительную прибыль.
Ситуация может сложиться таким образом, что у владельца ИИС может просто не оказаться времени для самостоятельной работы на фондовом рынке, или просто у него может отсутствовать желание разбираться в том, как правильно управлять активами. В этом случае можно воспользоваться услугами профессионалов и передать индивидуальный инвестиционный счет в доверительное управление. О том, как это можно сделать, мы и поговорим далее.
Доверительное управление ИИС. Особенности
Вам полезно будет узнать о том, что под термином «доверительное управление» подразумевается комплекс услуг по управлению денежными средствами на ИИС, которые предоставляются его владельцу. Основная задача доверительного управления заключается в увеличении дохода владельца индивидуального инвестиционного счета. Требуется упомянуть о том, что подобная деятельность строго контролируется нормами действующего отечественного законодательства, благодаря чему денежные средства инвесторов находятся в относительной безопасности.
Следует упомянуть о том, что в соответствии с нормами действующего законодательства, оказывать услуги по доверительному управлению ИИС вправе лишь специализированные компании, которые получили лицензию на осуществление данного вида деятельности от отечественного центрального банка. Управляющая компания после подписания договора о доверительном управлении полностью берет на себя работу по покупке и продаже разнообразных активов в рамках ИИС, а также по формированию сбалансированного портфеля капиталовложений. Таким образом, владельцу ИИС не придется вникать в особенности работы на фондовом рынке, и он сможет получать полностью пассивный доход.
При подписании договора о доверительном управлении инвестору, как правило, предлагают выбрать одну из нескольких доступных инвестиционных стратегий, которые были разработаны управляющей компанией.
Далее управляющая компания, в соответствии с выбранной клиентом стратегией, будет использовать денежные средства с ИИС для приобретения различных типов активов, таких как акции, облигации и т.д. на отечественных биржевых площадках.
Как воспользоваться услугой доверительного управления
Для того чтобы воспользоваться услугой доверительного управления, вам в первую очередь потребуется открыть ИИС и внести на него определенный объем денежных средств. К процедуре открытия индивидуального инвестиционного счета следует подойти максимально ответственно. Дело в том, что в настоящее время на отечественном рынке присутствует довольно внушительное количество брокерских компаний, предлагающих разные условия сотрудничества. Предпочтение рекомендуется отдавать компаниям, давно присутствующим на рынке и успевшим заслужить доверие своих клиентов:
Далее вам необходимо просто воспользоваться услугой доверительного управления, которую предоставляет выбранный вами брокер. Конечно же, вы сможете не открывать предварительно ИИС, а сразу же обратиться в брокерскую компанию. В этом случае вам предложат открыть индивидуальный инвестиционный счет, который сразу же будет передан в доверительное управление. Если вы лишь задумываетесь об открытии индивидуального инвестиционного счета, то вам следует знать про некоторые особенности подобных счетов:
- В соответствии с нормами действующего законодательства каждый наш соотечественник вправе владеть всего одним подобным счетом. Перед тем, как открыть новый ИИС, вам в обязательном порядке потребуется закрыть старый.
- Минимальный срок действия подобных счетов составляет три года. Конечно же, при возникновении острой потребности в свободных денежных средствах вы можете закрыть счет до истечения упомянутого срока, но в этом случае вы не сможете претендовать на получение налоговых льгот. Так как главное преимущество ИИС перед стандартными брокерскими счетами состоит именно в возможности получения налогового вычета, то досрочное закрытие счета является нецелесообразным.
- Действующие нормы отечественного законодательства ограничивают максимальную сумму пополнения счета, которая составляет 1 миллион рублей в год.
- Если вы планируете использовать услугу доверительного управления, то пополнить ИИС рекомендуется сразу же после его открытия. Это необходимо для того, чтобы управляющая компания могла сразу же приступить к инвестиционному процессу.
Особенности выбора доверительного управляющего
Доверительное управление ИИС по факту является пассивным инвестированием. По этой причине размер вашего потенциального дохода будет зависеть не от ваших действий, а от того, насколько правильно вы выберите управляющую компанию.
По этой причине к процессу выбора компании, которой вы в итоге доверите свои денежные средства, рекомендуется подходить максимально ответственно. При выборе управляющей компании рекомендуется соблюдать следующий алгоритм действий:
- В первую очередь необходимо проверить наличие у компании лицензии на оказание услуг доверительного управления. В первую очередь необходимо проверить наличие лицензии на сайте управляющей компании, а затем сверить ее номер с данными реестра отечественного центрального банка.
- Далее следует обратить внимание на то, каким объемом активов компания управляет в текущий момент времени. Важно понимать, что большое число активных доверителей является косвенным свидетельством того, что управляющая компания использует действительно эффективную стратегию.
- Также не лишним будет ознакомиться с рейтингом заинтересовавшей вас управляющей компании. Эта информация является открытой, ее можно отыскать на специализированных интернет ресурсах. Вам полезно будет узнать о том, что наиболее надежными являются компании, которые обладают рейтингом А++ или ААА.
- Кроме того, важно обратить внимание на размер платы за обслуживание и комиссионные сборы. Дело в том, что в соответствии с договором управляющая компания может удерживать комиссию за совершаемые операции даже в том случае, если ее деятельность не принесет вам прибыли. Также следует узнать, взымается ли комиссия при зачислении денежных средств на счет и их выводе.
- Еще одним немаловажным фактором при выборе подходящей управляющей компании является удобство работы и доступность. Для оценки этого фактора следует в обязательном порядке обратить внимание на такие моменты, как наличие онлайн-поддержки, а также филиалов поблизости от вашего дома. Также обратите внимание на периодичность получения отчетов и аналитики. Важным преимуществом будет наличие возможности самостоятельно просматривать прогнозы и данные о движении ваших средств в личном кабинете.
- Отзывы действующих клиентов также следует учитывать в процессе принятия окончательного решения. При этом важно удостовериться в том, что отзывы являются реальными, а не написаны за деньги.
Для того чтобы принять действительно взвешенное решение, необходимо рассматривать не только положительные, но и отрицательные отзывы о выбранной управляющей компании. Отыскать эти отзывы можно лишь на независимых порталах. На официальном сайте компании искать отрицательные отзывы бессмысленно.
Важно упомянуть о том, что услуги доверительного управления ИИС предлагают и частные лица или небольшие компании. Пользоваться такими услугами следует лишь в том случае, если вы доверяете управляющему и знакомы с результатами его работы. При этом не рекомендуется соглашаться на сотрудничество по серым схемам, так как в этом случае существует риск того, что вы окажетесь жертвой мошенников. Услуга доверительного управления является прекрасным решением для тех наших сограждан, которые не обладают свободным временем на совершение операций на фондовом рынке.