Последние 5–7 лет срочно давать деньги взаймы было прерогативой микрофинансовых организаций. Но ситуация на рынке изменилась. И сейчас в портфеле практически каждого банка есть моментальный кредит на неотложные нужды заемщика. Например, такой можно встретить в банке Тинькофф, Ренессанс Кредит или Восточный.
В этой публикации я расскажу, как оформить кредит, когда срочно нужны деньги, и какие условия предлагают банки. А также вы узнаете, что потребуется для подачи заявки и почему кредиторы отказывают претендентам.
Особенности кредитов на неотложные нужды
Кредитование на неотложные нужды клиента, на мой взгляд, имеет определенные особенности. Среди них:
✒️ высокая скорость оформления — максимально 1 день;
✒️ доступность — деньги можно получить без подтверждения дохода;
✒️ удобство — подать заявку можно дистанционно.
Кроме этого, такому типу кредита характерна небольшая сумма и повышенная процентная ставка.
Чтобы вы могли оценить все за и против срочных кредитов, я перейду к преимуществам и недостаткам.
К выгодам я могу отнести:
✔️ возможность подать заявку онлайн и быстро получить ответ;
✔️ лояльные требования к претендентам на кредит;
✔️ минимальный комплект документов (иногда это только паспорт гражданина РФ);
✔️ выдача денег в день обращения;
✔️ возможность выбрать способ получения кредита: в кассе наличными или на карту.
Другие преимущества — это использование денег на любые цели, льготы для зарплатных клиентов и возможность досрочно вернуть долг.
Сразу отмечу, что вы столкнетесь с недостатками. Хоть их и немного, но я о них расскажу. Итак, минусы следующие:
❌ повышенная процентная ставка;
❌ небольшая сумма;
❌ необходимость иметь хорошую кредитную историю и официальное трудоустройство.
❗️ Важно! Возможность получить кредит в режиме онлайн есть только у действующих клиентов банка. Новые претенденты должны посетить отделение, чтобы подать запрос.
Исключение из правил — Тинькофф Банк, который со всеми клиентами работает удаленно.
Как без справок оформить кредит на неотложные нужды
Чтобы получить выгодные условия кредитования, начните с выбора банка и предлагаемых им программ. Сравнивать кредиты необходимо по важным для вас критериям. Например:
💠 сумма, процентная ставка и срок на выплату долга;
💠 возможность подать онлайн заявку и скорость ее рассмотрения;
💠 требования к заемщику и обязательные документы;
💠 необходимость оформить страховой полис, который влияет на условия кредитования.
Когда выбрали 1–3 подходящих банка, подавайте заявку на кредит.
❗️ Внимание! Не отправляйте запросы во все банки подряд, так как это может ухудшить вашу кредитную историю.
Если есть возможность подать онлайн заявку, не пренебрегайте ею. Это очень удобно. В этом случае алгоритм действий следующий:
1️⃣ Выберите сумму и срок, пользуясь онлайн калькулятором на странице банка.
2️⃣ Оформите заявку на сайте банка или в личном кабинете интернет-банка, мобильного приложения. Последний способ доступен только клиентам финансового учреждения. Остальным, как правило, нужно посетить отделение, чтобы подать заявку.
3️⃣ Получите решение. Финансовые учреждения рассматривают анкеты в течение 5–20 минут.
4️⃣ Заключите договор удаленно или в отделении.
5️⃣ Получите деньги наличными или безналичным переводом на карту.
3 банка, в которых можно без справок взять кредит на неотложные нужды
Итак, я перейду к обзору условий трех банков, которые я выбрала. Это Ренессанс Кредит, Тинькофф и Восточный.
Банк Ренессанс Кредит
На неотложные нужды клиентов финансовое учреждение оформляет сразу два кредита.
Первый — Кредит на срочные цели — можно получить в отделении, по телефону или на сайте. Решение станет известно уже через 1 минуту, деньги предоставят через час после обращения.
Условия кредитование такие:
✅ сумма — от 50 до 100 тыс. руб.;
✅ ставка — от 17,9 до 23,5% в год;
✅ срок — от 2 до 5 лет.
☝️ Полезно знать: деньги в рамках кредита можно получить наличными или на дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и возможностью снять наличные в любом банкомате РФ.
Второй — Онлайн кредит — доступен только клиентам банка Ренессанс Кредит. Оформить его можно без визита отделения. Ответ на заявку и зачисление денег происходит в течение 1 рабочего дня.
Условия кредитования следующие:
🔶 сумма — от 30 тыс. до 1 млн руб.;
🔶 ставка — от 6 до 23,5% годовых;
🔶 срок — от 2 до 5 лет.
Согласитесь, эти условия выгоднее предыдущих.
Тинькофф Банк
На неотложные нужды потребителей в Тинькофф Банке предусмотрен Кредит без залога. Подача заявки только онлайн. Ответ поступает в день обращения. В случае одобрения карту, на которую зачислены деньги, доставит курьер.
Условия кредитования такие:
☑️ сумма — от 50 тыс. до 2 млн руб.;
☑️ ставка — от 8,9 до 25,9% годовых;
☑️ срок — от 3 до 60 месяцев.
Тинькофф Банк дает возможность заемщикам бесплатно погашать кредит в мобильном приложении, на официальном сайте, в банкоматах своих и партнеров.
☝️ Полезно знать: для надежных и ответственных клиентов возможно снижение процентной ставки по кредиту.
Восточный Банк
Здесь клиентам на неотложные нужды предлагают Экспресс-кредит.
Условия кредитования такие:
🔲 сумма — от 25 до 500 тыс., в зависимости от выбранного тарифного плана;
🔲 ставка — от 9% годовых;
🔲 срок — до 36 месяцев.
Банк Восточный принимает заявки онлайн и рассматривает их от 15 минут до 1 рабочего дня. Деньги зачисляются на банковский счет, открытый для этих целей.
Долг следует выплачивать согласно графику. Есть возможность оформить кредитные каникулы продолжительностью 3 месяца.
Условия и тарифы кредитования
Срочные кредиты оформляют с минимальным набором документов. Зачастую достаточно только паспорт гражданина РФ. Редко, но, все же, могут понадобиться дополнительные документы:
✔️ СНИЛС;
✔️ ИНН;
✔️ водительское удостоверение;
✔️ заграничный паспорт;
✔️ пенсионное удостоверение.
❗️ Важно: если сумма не превышает 100–300 тыс. руб., то подтверждать доход, как и трудовой стаж, не нужно. Исключение из этого правила — если вам от 18 до 26 лет.
При крупном кредите необходимо подтвердить свою платежеспособность с помощью справки 2-НДФЛ или по форме банка. На зарплатных клиентов эти требования не распространяются.
Требования к заемщику
Я считаю, что требования к желающим оформить кредит на неотложные нужды лояльные.
В ряды заемщиков банки принимают граждан РФ, которые:
🔘 находятся в возрасте от 18 до 65 лет (иногда от 21 до 70 лет);
🔘 имеют регистрацию в регионе присутствия банка;
🔘 являются платежеспособными для выплаты долга;
🔘 имеют кредитную историю без просрочек.
Иногда финансовые учреждения обращают внимание на трудовой стаж, который должен составлять 6–12 месяца.
☝️ Полезно: кроме комплекта документов и характеристики будущего заемщика, банкам важна кредитная история и показатель долговой нагрузки.
Последний, к слову, не должен превышать 40% от уровня вашего ежемесячного дохода. В противном случае может последовать отказ.
Краткие выводы.
К оформлению кредита на неотложные нужды я советую вам прибегать, когда скорость получения денег играет более важную роль, нежели условия кредитования.
Самые высокие шансы на одобрение у зарплатных клиентов, претендентов с хорошей кредитной историей и низкой кредитной нагрузкой.
Изучая условия кредитования в банках, я не заметила зависимости процентных ставок от оформления страхового полиса. Впрочем, ставка по таким продуктам выше, чем по традиционным кредитам, на 1–3% годовых.
Если время терпит, то я советую вам собрать обширный комплект документов и оформить традиционный потребительский кредит. Тогда переплата будет меньшей.
🎈 Друзья, как вам моя подборка? Пишите в комментариях 🔅
💸 Подписывайтесь на мой канал, до встречи в следующей публикации 🖐
