«Откуда берется пыль и куда деваются деньги» - это вечные вопросы, остающиеся без ответа.
Для экономии денег в семейном бюджете есть два варианта.
1. Ограничьте траты. Выделяйте на месяц ровно столько денег, сколько необходимо на реальные обоснованные расходы, при этом опирайтесь на данные вашего учета расходов. Деньги разложите по конвертам на конкретные затраты. Можно разбить сумму на 4 недели, расходуйте деньги по неделям. Так вы быстро избавитесь от нерациональных и спонтанных расходов. Остальные деньги исключите из оборота, положите на счет в банке – приятно производить накопления и осознавать себя их владельцем.
2. Ведите тотальный (сплошной) учет расходов, фиксируйте абсолютно все траты удобным для вас способом. Заносите данные о расходах в программу Excel и анализируйте траты по итогам месяца с разноской по статьям. Возможны варианты учета в блокнотах (журналах).
Самое главное при любом из вариантов по максимуму исключить «эффект тумбочки», то есть свободно лежащих, ни для чего конкретно не предназначенных денег. Именно они разлетаются непонятно куда с очень высокой скоростью, оставляя нас в сильном недоумении.
Если вы волевым усилием осуществите оба варианта, то увидите, что субъективно – расходы останутся прежними, а деньги при этом к концу каждого месяца начнут оставаться. Сберегите их.
Целесообразно также выявить неполученные в бюджет семьи доходы. Таковыми могут являться налоговые вычеты на медицинское лечение себя, детей до 18 лет и родителей, согласно договора медицинского обслуживания, имущественный вычет при приобретении недвижимости, обучение детей до 24 лет по очной форме обучения. Рекомендую не пренебрегать данными вычетами.
Тему «Автоэкономии» обойти не получится – автомобиль прочно занял место в нашей жизни.
При покупке автомобиля не торопитесь, просчитайте шаги для оптимизации расходов на покупку:
- ориентируйтесь на цену базовой модели в интересующей вас комплектации. Дополнительные опции резко увеличивают стоимость покупки. Избегайте навязывания дорогостоящих «допов» и сигнализаций силами автосалона – все можно купить и установить самостоятельно значительно дешевле, прилично сэкономив при этом. Не спешите принимать решения, обдумывайте, считайте.
Избегайте эффекта «больших цифр» - при цене авто в 1,5 млн.руб. сумма 75 тыс.руб. лишь кажется небольшой, «всего 5%» - убеждают менеджеры. Но у них своя цель, у вас – своя.
- не покупайте в пик спроса весной и осенью – в эти периоды цены максимальные, о скидках и речи не идет. Летом и зимой можно найти приемлемые вам условия от продавцов.
- проанализируйте предложения от разных производителей, он бывают выгодными для вас.
- просмотрите предложения автосалонов по б/у автомобилям желаемой модели. Приобретая автомобиль со сроком эксплуатации менее 3 лет вы явно выигрываете, экономя ту разницу в цене, которую теряет покупатель новой машины, просто выехав на ней за пределы автосалона.
- при покупке подержанно авто не верьте словам владельца, проведите независимую экспертизу состояния машины, проверьте историю ее участия в ДТП. Будьте расчетливы и спокойны при покупке автомобиля, не позволяйте эмоциям или надуманному имиджу брать верх над вашим разумом. Кто знает жизнь, тот не спешит. Больше внимания к мелочам – выбор двигателя на автомобиле существенная деталь, определяющая при дальнейшей эксплуатации расход топлива и не только. Как и вариант коробки передач – автоматическая удобна в городе, но дороже в обслуживании и увеличивает расход топлива. Механическая надежнее, дает более уверенное чуткое управление машиной. Тип привода также имеет значение, как и стиль езды. Посчитайте все за и против, выпишите на бумагу в столбцы плюсы и минусы всех вариантов и примите взвешенное решение по принципу собственной «золотой середины». Определите тип топлива – газомоторное топливо дешевле, ГБО окупается через 15-20 тыс. км. пробега при среднем расходе 10 л. на 100 км. пробега. Расчет экономии по топливу производите на 100 тыс. км. пробега.
Распространенная схема покупки автомобиля в кредит имеет множество особенностей. Обращайте внимание на сумму переплаты за авто, а не на реальную ставку по автокредиту. Надо понимать, что банки не занимаются благотворительностью. Просите менеджера автосалона сделать распечатку стоимости автомобиля, какие будут комиссии, ежемесячные платежи, итоговые переплаты. Еще раз пересчитайте все самостоятельно. Взвесьте, обдумайте. Очень важно в азарте покупки не наделать ошибок и неподъемных долгов. Читайте мелкий шрифт в любых договорах во избежание возникновения, отличных от вашего, вариантов развития событий. Особенно договоры КАСКО – там в приложениях может быть скрыты «подводные камни». Например, количество покрываемых страховых случаев в год, а также нечеткое определение понятий угона, ущерба, пожара. Например, если машину подожгли, это не пожар, а поджог. Будьте внимательны, покупка автомобиля в кредит – трехсторонняя сделка со сложными юридическими аспектами.
Набирающим популярность действенным способом экономии семейного бюджета становится самообразование и овладение дополнительными профессиями в области сантехники, кладки кафеля, строительных и отделочных работ. И Интернет тут в помощь вам – анализируйте опыт мастеров, учитесь, сделайте ремонт или объем определенных работ своими руками – прямая экономия расходов. Учиться никогда не поздно. И не оплачивайте собственную лень.
Выберите способы ведения бюджета – совместный или раздельный – выбор варианта остается за вами. И не спорьте о том, какой способ лучше (хуже). В принципе неважно как вы ведете бюджет -главное чтобы вам и вашей семье было комфортно и радостно. Я не утверждаю, что совместный бюджет есть решение всех проблем, но на 100% уверен, что конфликтов и разногласий станет в семье значительно меньше, а это дорогого стоит.
В качестве доброго совета рекомендую не занимать деньги – это вывод их из бюджета с большим риском невозврата. Недаром говорят – даешь руками, забираешь ногами. За заемщиком (должником), как правило, приходится потом долго ходить, пытаясь вернуть свои кровно заработанные деньги. Портятся отношения участников займа, возникает напряжение внутри семьи, деньги теряются вследствие инфляции, подумайте над финансовым термином «неполученная прибыль».
Многие люди ведут собственный бизнес. Работа тяжелая, трудная, нервная, связана с финансами напрямую. Требует повышенной самоотдачи, что не может не сказываться на здоровье.
Прочтите несколько советов, уважаемые предприниматели, может пригодятся. Что будет, если вы вдруг уйдете из бизнеса? Каков результат многих лет упорного труда?
Используйте некоторые принципы. 1. Заплати сначала себе. Ваш доход должен пополнять, прежде всего, ваш кошелек, вы же живете для себя, а не для бизнеса. В самые трудные времена платите себе. Помните: спасти свой бизнес можно, вложив в критический момент личные деньги, а вот в критический момент для себя или семьи изъять из бизнеса нужную сумму затруднительно.
2. Сформируйте вне бизнеса альтернативные вложения. Застрахуйте свою жизнь, если вы являетесь единственным кормильцем в семье.
3. Инвестируйте в безрисковые инструменты – банковские депозиты, акции надежных компаний.
Мне бы хотелось быть правильно понятым уважаемыми читателями, чтобы советы контролировать расходы и экономить деньги не встречались в штыки как призыв погрязнуть в скупердяйстве и скопидомстве, отнюдь. Мне приятно делиться с вами собственным опытом экономии денег, опробованном и применяемым мной в повседневной жизни. Деньги для достижения целей можно найти всегда, если денежные потоки у вас под контролем. Чтобы мотивировать себя на ведение учета и оптимизацию расходов, эффективно экономить и получать удовольствие от управления финансовыми потоками, поставьте себе цель. Иначе для чего целый набор действий, направленных на достижение экономии?
Помните – для эффективно управления личными или семейными финансами недостаточно только фиксировать расходы и доходы. Нужно ставить цели и формировать накопления на их реализацию, ведь лучшее средство не совершать необдуманных трат – иметь цель и стремиться ее достичь. Выработайте финансовую стратегию и хотя бы среднесрочный план ее реализации. Ставьте перед собой реальные цели. Для того, чтобы не оказаться за бортом жизни в постоянно меняющихся (часто не в лучшую сторону) условиях внешней среды, лучше иметь пусть не самый совершенный план управления собственными финансами, чем не иметь вообще никакого. При создании финансового плана в каждой конкретной ситуации возникает неповторимые нюансы, и как нет двух одинаковых людей, так нет одинаковых финансовых планов. Главная мысль моих трех статей по экономии семейного бюджета заключается в том, что плановое управление собственными финансами позволяет понять, чего вы можете достичь и когда исходя из имеющихся возможностей, что вам нужно предпринять, чтобы достичь поставленных целей в полном объеме.
«Прежде чем идти куда-то, нужно понять, где вы находитесь сейчас, затем понять, где хотите оказаться в итоге после проделанной работы» - финансовое планирование, оптимизация расходов, разумные траты позволят отыскать ваш индивидуальный путь к вашим целям.
Есть уверенность, что многие, прочитав советы по экономии средств, выскажут одобрение. Но составление личного бюджета оставят на потом. Я не могу заставить вас вести семейный бюджет или разрабатывать личный финансовый план – это можете сделать только вы сами, если хотите управлять своими деньгами. 10% всех людей управляют своими деньгами. В оставшихся 90% случаев деньги управляют людьми. Только не надо начинать со слов «Ну я попробую» - эти слова убьют ваше начинание в зародыше. Есть 2 варианта настроя на решение новой задачи, внедрении новой идеи в жизнь.
- подход «я попробую» убивает любое начинание на корню. Вы и сами это знаете
- подход «я сделаю это, я смогу, я настойчив и последователен» гарантирует на 99% внедрение новшества в вашу повседневную жизнь. Это так просто – составить свой первый бюджет, заниматься управлением имеющихся финансовых потоков, богатеть и реализовывать свои цели.
За сим позвольте откланяться. Уважаемым читателям я старался в трех номерах газеты «Новости Оскола» предоставить «набор инструментов» по достижению экономии денег и управлению ими – пользуйтесь на здоровье, да приумножатся ваши накопления.
Успешных вам начинаний и финансового благополучия. Константин Новиков.