Рефинансирование — это востребованная на рынке кредитования услуга. Она позволяет с помощью нового кредита закрыть действующий и получить более выгодные условия при этом. Например, сниженную процентную ставку, ежемесячный платеж меньшего размера и т. д.
В этой публикации я рассмотрю условия рефинансирования кредитов для индивидуальных предпринимателей (ИП) на примере трех банков. Вы узнаете требования к будущим заемщикам и документам. А также сможете сделать вывод, выгодна ли услуга.
3 банка для рефинансирования кредитов ИП
Сразу отмечу, что многие финансовые учреждения неохотно принимают индивидуальных предпринимателей в ряды заемщиков. Причина в том, что сотрудничество с ними сопряжено с рисками. Даже если справка о доходах демонстрирует хорошую прибыль за последние полгода, нет гарантий, что так будет и дальше.
Тем не менее некоторые банки готовы сотрудничать с ИП. На мой взгляд, лучшие из них:
🔔 Сбербанк;
🔔 ВТБ Банк;
🔔 Россельхозбанк.
Предлагаю рассмотреть условия рефинансирования в каждом из них.
Сбербанк
Это самый популярный банк в России, который вызывает доверие у потребителей. Он лояльно настроен к претендентам со статусом ИП и предлагает рефинансировать кредиты на следующих условиях:
🟫 ставка — от 15,5–17% годовых без залога и от 11,9% годовых с залогом;
🟫 сумма — от 100 тыс. до 5 млн руб.;
🟫 срок на выплату долга — 36 месяцев, но по инвестиционной программе может быть увеличен до 180 месяцев.
☝️ Полезно знать: Сбербанк оформляет рефинансирование целевого и нецелевого кредита. Заявка рассматривается в течение 1–3 рабочих дней.
Чтобы получить одобрение услуги, необходимо подготовить комплект документов: заполненную анкету, документ, подтверждающий статус индивидуального предпринимателя, справку из ФНС.
Если вы хотите предоставить Сбербанку залог, то будьте готовы к дополнительным расходам — оформлению страхового полиса.
ВТБ Банк
У банка ВТБ комфортные условия рефинансирования для ИП с залогом — есть возможность получить дополнительную сумму на личные нужды и отсрочку в погашении основного долга по кредиту.
Условия кредитования такие:
📌 сумма — до 500 млн руб.;
📌 срок на выплату долга — до 144 месяцев;
📌 форма предоставления услуги — разовый кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия.
❗️ Важно! ВТБ Банк принимает различные виды залога. Если это недвижимость, то будьте готовы оформить страховой полис и экспертную оценку.
Компанию для оценки рыночной стоимости залога заемщик может найти самостоятельно или выбрать из предложенного банком перечня.
Финансовое учреждение рассмотрит анкету, если претендент предоставит ему документы по списку:
💠 паспорта владельцев бизнеса;
💠 документы, подтверждающие статус ИП;
💠 справку из ФНС;
💠 документы, подтверждающие право собственности на деньги, используемые в бизнесе;
💠 документы, отражающие наличие поставщиков или контрагентов.
Россельхозбанк
Как и в предыдущих банках, у Россельхозбанка есть предложение для индивидуальных предпринимателей.
Условия такие:
✅ сумма — до 200 млн руб.;
✅ срок на выплату долга — до 8 лет;
✅ ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика.
☝️ Полезно знать: Россельхозбанк принимает обеспечение — либо залог, либо поручительство участников бизнеса или акционеров с контрольным пакетом акций.
Возможна отсрочка в погашении основного долга на срок до 12 месяцев.
Чтобы финансовое учреждение рассмотрело анкету, необходимо предоставить документ, подтверждающий статус ИП, копию паспорта заявителя и поручителя (при наличии), лицензию на ведение деятельности, декларацию о доходах за последний год.
Отмечу, что список может быть расширен, ведь Россельхозбанк принимает решение в отношении каждого клиента индивидуально.
Требования банков при рефинансировании кредитов ИП
На мой взгляд, критерии оценивания индивидуальных предпринимателей более строгие, нежели физических лиц.
Требования касаются:
🔆 российского гражданства;
🔆 длительности существования бизнеса — более года;
🔆 наличия регистрационного свидетельства и налоговой декларации.
Рефинансировать можно до 5 кредитов одновременно. Но по ним не должно быть просрочек.
❗️ Важно: можно рефинансировать кредиты, которые были оформлены более полугода тому назад, но до окончания срока выплаты осталось 3 месяца и больше.
Особенности рефинансирования кредитов для индивидуальных предпринимателей
На мой взгляд, рефинансирование ИП и физических лиц различается. Первым получить одобрение сложнее, в связи с повышенными рисками кредитора.
Отсюда вытекает ряд недостатков услуги:
❌ необходимо подготовить комплект бумаг, состоящий из 5–10 документов;
❌ за досрочное погашение могут начислить штраф;
❌ при оформлении услуги взимается комиссия;
❌ расходы на оформление страхового полиса и оценку имущества, если предоставляется залог.
От себя добавлю, что не все финансовые учреждения публикуют на сайте диапазон процентных ставок. Из-за этого невозможно предварительно оценить переплату.
К преимуществам рефинансирования для ИП я могу отнести:
✔️ возможность объединить несколько кредитов и делать лишь один ежемесячный платеж;
✔️ получить дополнительные деньги на развитие бизнеса;
✔️ улучшить условия кредитования: увеличить срок кредитования, снизить размер ежемесячного платежа и т. д.
Возможно, на фоне минусов кажется, что плюсов недостаточно. Но это не так. Ведь для каждого клиента банк предлагает индивидуальные условия. Поэтому принимать решение необходимо после того, как банк предварительно одобрит заявку и огласит условия кредитования.
Друзья, подведу итоги публикации.
Индивидуальным предпринимателям оформить рефинансирование в банке сложнее, чем физическим лицам. Ведь их кредитование сопряжено с рисками. Тем не менее есть финансовые учреждения, которые предлагают таким претендентам выгодные условия.
Я рассмотрела предложения трех банков: Сбербанка, ВТБ Банка и Россельхозбанка. Чтобы получить одобрение, не только претендент, но и его бизнес должны соответствовать определенным критериям.
Вы можете подать запросы в несколько банков и принять решение, когда узнаете предлагаемые условия кредитования. Отмечу, что рефинансироваться выгодно, если новая процентная ставка будет хотя бы на 2% годовых ниже, чем по действующим кредитам.
🚀 Друзья, если у вас остались вопросы по теме, то задавайте их в комментариях ⚜️
💰 Подписывайтесь на канал Рефинансируй легко, чтобы не пропустить новые интересные публикации 💣
📌 В предыдущей публикации: Всё о рефинансировании кредитов в сторонних банках 🎇