Личный Финансовый План — это документ, в котором расписаны конкретные шаги к поставленной цели. Ключевой фактор — время. Не “когда-нибудь”, а в определенный срок. При этом цели в плане могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными.
Личный Финансовый План позволяет достичь финансовых целей, а также учесть все доходы и расходы, спланировать денежные потоки внутри семьи: сколько приходит, сколько расходуется, что остается.
Что должно быть в ЛФП
Финансовые цели
Если ЛФП нет, деньги разлетаются хаотично. Ведь всегда есть что-то очень важное и нужное — то, что необходимо купить прямо сейчас. А цели в виде машины, квартиры, накоплений “на пенсию” или путешествия превращаются в несбыточную мечту.
Вы же хотите достигнуть цели? Тогда давайте разбираться, как составлять ЛФП.
Доходы
В этот пункт включаем все источники дохода: основной заработок, дополнительный, проценты от инвестиций. Также выпишите все активы, которые у Вас есть, и проведите их ревизию.
Расходы
Необходимо учесть и мелкие ежедневные траты, и выделить регулярные статьи расходов. Например, на оплату коммунальных платежей, аренды жилья, заправки автомобиля, мелкого ремонта техники, отдыха в отпуске, обновления гардероба, прохождения обучения и т.д.
Не должно оставаться “дыр”, куда утекают деньги. Обратите внимание на подписки, годовые абонементы и другие траты, которые незаметны в повседневной жизни. Бывает, мы что-то покупаем, не пользуемся, а деньги автоматически списываются со счета каждый месяц. Сделайте ревизию. Ненужные — закройте.
Дельта
Одна из важных составляющих любого ЛФП — это Дельта (разница) между доходами и расходами.
Чтобы достичь финансовой свободы, нужно научиться поддерживать положительную Дельту и грамотно ей распоряжаться. Оптимальный вариант — вкладывать ее в активы, в то, что приносит деньги.
Что делать, если Дельта слишком мала?
Оптимизировать расходы
Пересмотреть все статьи расходов. Проанализировать. Подумать, где можно урезать траты. Например, сократить походы в кафе или отказаться от покупки очередного платья. Не нужно обделять себя во всем. Уберите лишь то, что действительно лишнее.
Попробуйте приобретать вещи через совместные закупки — так можно выйти на оптовые цены и неплохо сэкономить.
Не идите на поводу у “распродаж”, если Вам не так уж и нужен закупаемый товар. Даже если это продукты, придерживайтесь разумного количества. Иначе такая экономия обернется пустыми тратами из-за истекшего срока годности.
Увеличить доходы
Рекомендую ставить себе “план минимум” по росту на +20% в год. Как это можно сделать:
- Спросите у своего начальства, что Вы можете сделать, чтобы зарабатывать больше, проявите инициативу. Вы удивитесь, но часто начальство поощряет желание сотрудника принести больше пользы и готово поднять зарплату за хорошую работу.
- Найдите источник дополнительного быстрого дохода (например, продайте свои услуги через Авито или биржи фриланса).
- Продайте то, что не используете уже давно. Пример: в гараже лежит зимняя резина от автомобиля, который уже продан. Реализуйте ее, а полученные деньги инвестируйте. Сумма может и небольшая, но даже 1 рубль больше, чем ноль.
Для увеличения Дельты используйте оба направления, а также учитесь, как поступать с деньгами, чтобы ускорить рост капитала и при этом плавно и комфортно двигаться к своим финансовым целям.
Что еще учесть в ЛФП?
Кредиты
Как поступите с текущими долгами: в какой очередности и какими темпами гасить. На что считаете допустимым брать в дальнейшем кредиты, а на что — ни в коем случае.
Обо всем этом лучше подумать заранее, чтобы иметь под рукой “быстрое решение”, когда друг предложит вложиться в стартап “на всю котлету”, родственник позовет слетать в отпуск в кредит или выйдет новая модель смартфона.
Финансовая подушка
Посчитайте, какая сумма нужна Вашей семье, чтобы прожить с минимальным комфортом. Возьмите эту цифру за основу и определите размер подушки безопасности на 6-9 месяцев.
Продумайте случаи, в которых Вы можете начать ее тратить. Потеря работы? Затяжной больничный? А если внезапная работа компьютера?
Финансовые инструменты
Какие инструменты Вы используете: банковские вклады, инвестиции в фондовый рынок, недвижимость, криптовалюты и т.д.
Они позволяют достичь Ваших финансовых целей в срок? Или нужно ускориться? Какой уровень риска для Вас допустим?
Какой ЛФП будет оптимальным?
Подведем итог. Ваш ЛФП можно считать хорошо проработанным, если в нем:
- Намечена стратегия инвестирования с учетом Вашей готовности к рискам.
- Подобраны инструменты для создания капитала, которые способны обогнать инфляцию (это необходимо для того, чтобы вы не топтались на месте, а смело шли вперед).
- Предусмотрены несколько раскладов – минимальный, оптимальный и амбициозный.
Все предусмотрели? Все пункты есть? Тогда не забывайте регулярно сверяться с ЛФП, чтобы понять – вы движетесь в правильном направлении? Приближаетесь к поставленной цели?
А если нет, значит нужно доработать план, чтобы все действия были максимально эффективными и помогали легко двигаться к намеченному.
