Часто бывает, что, открыв свой собственный бизнес предприниматели сталкиваются с рядом финансовых сложностей, таких как нехватка денег на расширение, или покупку оборудования, зарплаты сотрудникам, а может быть закупку сырья. Или предприниматель, обладая большим желанием начать свое дело, не имеет стартового капитала.
Сегодня мы расскажем о кредите на бизнес и том, когда его нужно оформить.
Сравниваем кредит на бизнес и потребительский кредит.
Бизнес-кредит в отличие от потребительского выдается только организациям и только на цели бизнеса.
В ситуации с потребительским кредитом, банку не важно куда будут потрачены заёмные денежные средства.
С бизнес-кредитом всё строже: и цели займа и пакет документов для оформления. Все траты по заёмным средствам должны подтверждаться накладными или актами, или другими видами подтверждающих платежных документов.
Как правило, ставки по бизнес-кредиту значительно ниже, чем по потребительскому. А оформить такой кредит можно не только в банке, но и в микрофинансовых организациях.
Цели бизнес-кредита.
Первая и самая распространённая цель – это стартовые вложения в нулевой бизнес, когда для воплощения идей и планов нужны денежные средства, которые на данный момент отсутствуют. Также к целям можно отнести затраты по уже действующему бизнесу, например, здесь мы говорим о покрытии расходов. Расходы могут быть совершенно разными, начиная от выплаты заработной платы сотрудникам, оплаты товаров по постоплате, и заканчивая закупкой сырья и оборудования на производство.
Как видите, денежные средства могут понабиться на любом этапе ведения бизнеса, поэтому бизнес-кредит является отличным решением многих финансовых сложностей.
Виды кредита на бизнес.
Во-первых, существуют разовые и многократные кредиты, или кредитные линии. Если в первом случае всё понятно: предприниматель нуждается в деньгах, он обращается в банк за определенной суммой, и далее выплачивает долг с процентами. Во втором случае в условиях определённого денежного лимита, предприниматель вправе одалживать у банка средства неоднократно на протяжение установленного договором времени.
Также, есть такие предложения от банков как овердрафт, лизинг, факторинг. За сложными словами скрываются довольно-таки простые для понимания вещи. Например, лизинг представляет собой аренду какого-то оборудования или транспортного средства для предприятия, в течении этой аренды предприниматель выплачивает ежемесячную оплату, а далее имеет возможность выкупа данного имущества.
Овердрафт и факторинг.
Овердрафт представляет собой возможность списания денежных средств в большем количестве, чем есть на счете в данный момент. В случае, если вовремя не вернуть деньги, предоставленные банком, то будут начисляться штрафы за просрочку.
Факторинг позволяет предпринимателю, занимающемуся продажей каких-либо товаров получить денежные средства за проданный товар раньше, чем покупать переведёт их на счет. Это актуально в тех случаях, когда покупать задерживает оплату по выкупленной продукции.
Как оформить кредит на бизнес?
Для оформления кредита заемщику требуется подать заявку в один из банков. Как правило, анкеты по таким кредитам включают в себя большое количество пунктов касаемо организации, ее прибыли, годовой выручки и так далее. Так же запрашивается документы о регистрации юридического лица или ИП. Важна документация по бухгалтерскому отчету: информация о текущих счетах организации, декларации по НДС и налогам.
Также, часто, банки требуют от предпринимателя залог, чтобы в неблагоприятном случае, иметь возможность покрыть свои потери, в случае если Ваш бизнес потерпит крах, и Вы не сможете выплачивать кредит.
Причины отказа.
Как и в любом другом кредите, банк смотрит на доход заемщика. Если прибыль с бизнеса недостаточно велика для оплаты кредита, банк откажет в оформлении. Так же несостыковки в бухгалтерской документации, которую предоставляет заёмщик может быть причиной отказа. Главное доказать банку, что у Вас нет проблем с платежеспособностью, и достаточно средств на выплату кредита.
Если Ваше предприятие работает недолгое время, то у банка появляются опасения что Ваш бизнес не выживет, и тогда Вы не сможете вернуть заемные средства, обычно под отказ по такой причине попадают индивидуальные предприниматели.
Плохая кредитная репутация, так же может являться причиной отказа. Банк не хочет рисковать с кредитом для организаций имеющей плохую кредитную историю. Поэтому прежде, чем задуматься о кредите с плохой кредитной историей попытайтесь ее улучшить.
Что в итоге?
В заключение хочется сказать, что нехватка денежных средств на продолжение ведения бизнеса или его начала не является поводом для прекращения своего дела. Важно адекватно оценивать свои возможности и далее, если Вы уверенны в будущем своей организации, то можно обратиться в банк за кредитом. Это поможет Вам начать или не прекращать Вашу рабочую деятельность.