Ипотечное страхование: на что обратить внимание, чтобы не переплатить

Многим кажется, что ипотечное страхование — это просто способ страховой получить деньги заемщика. А учитывая, что ипотека в целом недешевое удовольствие, страховка выглядит как лишняя бесполезная трата.

Давайте разберем популярные мифы о страховке: когда от нее можно отказаться, на что обращать внимание в страховой и что влияет на сумму компенсации. А в конце статьи бонус: расскажем, как узнать реальные ипотечные ставки со страховкой и без нее.

Миф №1. От страхования нельзя отказаться

Часто банк предлагает заемщику три вида страхования:

• Страхование самой недвижимости, оформленной как залог по ипотеке, — поможет вернуть деньги за квартиру в случае форс-мажора, например, если она пострадает от пожара или взрыва бытового газа.
• Титульное страхование — защищает ваше право собственности на квартиру. Особенно актуально при покупке вторички: защитит вас от мошеннических схем продажи и посягательств на квартиру неизвестных ранее владельцев.
• Страхование жизни и здоровья заёмщика — компенсирует потерю дохода из-за болезни или несчастного случая.

По закону банк не может требовать от покупателя оформление страховки.

Но обычно при отказе от какой-либо из предложенных страховок банки повышают ставку по ипотеке и могут уменьшить сумму кредита. Вы сами можете посчитать и решить, что выгоднее: один раз заплатить за страховку или платить чуть больше каждый месяц.

Чаще всего страховым компаниям приходится возмещать ущерб от пожаров — они случаются даже в новостройках

Миф №2. Страхование жизни — это выброшенные деньги

Страховой случай может наступить в любой момент. Например, человек сломал ногу и не может ходить на работу, а выплаты по больничному листу гораздо меньше его обычной зарплаты. Тогда приходится занимать деньги, перекладывать ипотеку на плечи родственников или становиться в глазах банка злостным должником.

Страхование поможет выплачивать хотя бы минимальные платежи по ипотеке, пока ситуация не разрешится.

Часто люди страхуют жизнь и здоровье на случай ДТП, потому что его участником может стать даже самый аккуратный и опытный водитель. Страховка может помочь, если при восстановлении от аварии нет возможности работать и вовремя платить по ипотеке

Миф №3. Страховку можно оформить только там, где скажет менеджер банка

Банк может настаивать на определенной страховой компании, но на самом деле у вас есть право выбора. На сайте банка есть список страховых компаний, которые банк уже проверил и согласовал как надежные. Вы можете выбрать из этого списка ту компанию, которая даст самые выгодные условия.

Вы можете выбрать страховую без привязки к рекомендациям банка. Но тогда банк вправе поднять процентную ставку по ипотеке — обычно она вырастает на 1–3%.

Миф №4. Комплексная страховка покроет любые страховые случаи

Бывает, что заемщики оформляют страховку не глядя: написано же «комплексная», значит, покроет любые проблемы с квартирой. А после несчастного случая узнают, что не могут ею воспользоваться.

Например, в страхование квартиры может не входить затопление соседями — а в некоторых компаниях треть выплат приходится именно на затопленные квартиры. А в страхование здоровья не всегда входит смерть из-за алкогольного опьянения или онкология.

Внимательно читайте описание страховых случаев и анализируйте, насколько они реальны в вашей ситуации. Возможно, вам будет выгоднее взять страховку подороже, которая покроет больше несчастных случаев.

Некоторые хронические заболевания тоже не всегда входят в страховку. И если из-за их обострения вы потеряете работоспособность, то не получите выплаты

Миф №5. При досрочном погашении страховку не вернуть

Бывает, что заемщик оформил очередную ежегодную страховку ближе к концу ипотеки, а уже через несколько месяцев смог ее закрыть. В итоге страховка больше не нужна, хоть и оплачена наперед.

Если договор страхования был заключен после 1 сентября 2020 года, вы можете вернуть сумму страховки при досрочном погашении ипотеки.

Если раньше — нужно читать условия договора. Многие банки включают в договор такую возможность, но далеко не все заемщики этим пользуются и возвращают сумму страховки.

Как не потратить лишние деньги на страховку

Обычно банки привлекают клиентов низкими ставками. Но потом оказывается, что они действительны только при оформлении нескольких видов страховок.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, можно воспользоваться сервисом Циан.Ипотека. Там вы заполняете всего одну анкету и получаете предложения от банков с реальными ставками. Тут же вы можете сравнить условия ипотеки с оформлением страховки и без нее.

Здесь предложения по ипотеке без оформления страхования

Вам не придется созваниваться с менеджерами банков и ходить в отделения: вся информация по банкам будет в одном окне. У вас будет время оценить разные варианты и сделать выбор в спокойной обстановке: что выгоднее, отказаться от страхования или за счет него снизить ставку?

С помощью сервиса Циан.Ипотека вы сэкономите время и нервы и сможете выбрать самое подходящее ипотечное предложение.

Листайте дальше, чтобы заполнить анкету и увидеть реальные предложения банков.

Содействие в подборе финансовых услуг и организаций