Рынки акций сейчас почти на исторических максимумах, а цены на российские облигации продолжают снижение уже более полугода. Доходности по надежнейшим ОФЗ и квазигосударственным облигациям уже превысили ставки по депозитам
⠀
На этом фоне формируются хорошие точки входа. Поэтому решила актуализировать портфель из самых надежных облигаций, который позволит получать купонный доход ежемесячно
⠀
Подобраны максимально ликвидные облигации. Можно без проблем купить/продать объем до нескольких млн руб по каждой облигации в течение торгового дня по справедливой рыночной цене
⠀
В любом случае рекомендую покупать лимитированными заявками, устанавливая собственную цену. Не берите по рынку, иначе в моменте может не оказаться нужного количества продавцов и, если у вас большая заявка, вы купите облигации с меньшей доходностью.
⠀
В наборе нет облигаций с офертами. Каждую из них можно держать до погашения и не переживать по поводу резкого уменьшения купонов
⠀
Единственный нюанс по ОФЗ ПК – купон здесь переменный и будет зависеть от ставки RUONIA. Это плюс – если ключевую ставку еще повысят, доходность уже купленных бумаг подрастет вслед за ней
⠀
По всем остальным облигациям вы зафиксируете себе годовую доходность до погашения в момент их покупки
⠀
➡️ ОФЗ 26227-ПД
RU000A1007F4
⠀
Погашение: 17.07.2024
Доходность к погашению: 6,8%
Купоны в январе и июле
⠀
➡️ ОФЗ 29006-ПК
RU000A0JV4L2
⠀
Погашение: 29.01.2025
Ориентир доходности: 6,5% (текущая 5,03%)
Купоны в феврале и апреле
(с 2024 года в конце января и июля)
⠀
➡️ Газпром банк ГПБ-001Р-13Р
RU000A100VR4
⠀
Погашение: 30.09.2023
Доходность к погашению: 7,55%
Купоны в марте и сентябре
⠀
➡️ ОФЗ 26222-ПД (самая низколиквидная)
RU000A0JXQF2
⠀
Погашение: 16.10.2024
Доходность к погашению: 6,8%
Купоны в апреле и октябре
⠀
➡️ Сбербанк 001-06R
RU000A0ZZ117
⠀
Погашение: 19.05.2023
Доходность к погашению: 7,15%
Купоны в мае и ноябре
⠀
➡️ Сбербанк 001Р-SBER16
RU000A101QW2
⠀
Погашение: 31.05.2024
Доходность к погашению: 7,6%
Купоны в июне и декабре
Почему ОФЗ лучше депозита?
✔️ Гарантом выплат является государство (если по ОФЗ откажутся платить, то и АСВ не выполнит обязательства)
✔️ Можно разместить больше, чем 1,4 млн на банк
✔️ Облигации можно продать в любой момент без потери выплаченных процентов (но иногда цена продажи может оказаться ниже цены покупки, и вы потеряете небольшую часть доходности; может быть и позитивный сценарий, когда цена пойдет вверх и вы еще и заработаете доп. прибыль от роста цены облигации)
Почему хуже?
🛑 Налог на купоны облагается налогом. А по депозитам есть необлагаемый лимит около 1 млн руб. Поэтому сумму до 1 млн лучше разместить на депозит.
Однако если у вас ИИС тип Б налога на купоны по облигациям не будет.