Такой вопрос мне задал подписчик: "Я хочу через год сделать покупку на 100 тысяч рублей, каждый месяц буду откладывать какую-то часть от зарплаты. Что лучше: покупать на них ценные бумаги или положить на вклад?"
Давайте посчитаем возможную выгоду и потери от обоих вариантов.
Вклад: ставка: 4% с ежемесячной капитализацией
Если мы хотим накопить 100 тысяч за год и немного заработать сверху, нам надо откладывать по 8 350 рублей в месяц. Так как мы относим не сразу всю сумму, то, чтобы посчитать сколько мы заработаем, нужно каждый месяц начислять проценты на всё большую сумму, поэтому я воспользуюсь своей формулой (о ней ниже).
Через год мы получим 102 400 рублей, из них 2 200 - проценты. Не густо, но плюс вклада в том, что через нужный срок вы можете снять ровно ту сумму, на которую вы рассчитывали.
Покупка акций или облигаций: средняя ставка 8% годовых
Откладываем так же по 8 350 каждый месяц и покупаем на них акции и облигации. К концу года по расчетам должно получиться 104 650 рублей, 4 450 - прибыль в виде дивидендов и роста бумаг. Но в том и дело, что "должно получиться". За год на рынке может произойти что угодно. Всё, конечно, восстанавливается на предыдущие уровни, но иногда это может занять пару лет. Поэтому я всегда советую при сроках накопления до 3 лет использовать вклад или только короткие Облигации Федерального Займа (ОФЗ) со сроком погашения меньше вашего целевого срока, не соблазняясь высокой потенциальной прибылью с акций. На таких суммах выгода может составить 1-2 тысячи рублей, но шанс того, что вы можете зайти в просадку - не маленькая, в отличие от вклада. Вам через год придется либо продавать бумаги с минусом, либо откладывать покупку до восстановления рынков и цен.
! Важно ! Если вы хотите накопить на что-то с помощью фондового рынка, убедитесь, что горизонт вашего планирования больше 3-5 лет. За этот срок в 95% случаев вы получите прибыль, а чем больше период, тем быстрее эта вероятность стремится к 100%.
Теперь про формулы. Все формулы, которые я использую для составления финансовых планов своим клиентам я вывел сам и использую в своей работе. Если вы хотите накопить на что-то большую сумму или выплатить досрочно кредит, но вам не хватает денег из-за того, что ваши расходы съедают ваши доходы, вы можете обратиться ко мне за консультацией или за составлением индивидуального финансового плана. Я вам помогу правильно структурировать ваши расходы, как можно безболезненно их сократить и разобраться, куда уходят деньги.
За подробностями прошу обращаться по контактам в моём Телеграм-канале, там вы можете прочитать отзывы клиентов и ознакомиться с примерами готовых планов.
Что вы думаете о небольших суммах для инвестиций? Напишите в комментариях
Ваш Финансовый консультант
Обязательно подпишись на мой канал в Телеграме, потому что там гораздо больше интересного: того, что не попадает на Дзен!