Вы собираетесь покупать квартиру в ипотеку — можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. И не обязательно ждать, пока ребенку исполнится три года. Рассказали, как это сделать. И ответили на часто возникающие вопросы.
Немного предыстории: маткапитал за рождение детей в России стали выдавать 14 лет назад. За это время деньги получили более 11 млн семей, 7 млн из них потратили средства на улучшение своих жилищных условий. В 2021 году за рождение первенца положено почти полмиллиона (483 тыс. руб.), за второго малыша доплатят еще 155 550 рублей. Программа продлена до 2026 года.
Хватит ли суммы материнского капитала на первоначальный взнос?
Зависит от выбранного объекта и условий ипотечного кредита. Обычно нужно внести до 20% от стоимости квартиры. Это значит, что чистого маткапитала за рождение первого ребенка вам хватит на объект примерной стоимостью в 2,5 млн рублей.
Финансовые организации, работающие с материнским капиталом, настаивают, чтобы у заёмщика были и свои средства, помимо тех, что выделяет государство. Сразу уточним, что у МТС Банка такого требования нет. Хотите добавить собственные сбережения? Пожалуйста! А если их нет, то достаточно маткапитала.
Получится ли использовать маткапитал для уплаты процентов по кредиту? А штрафа?
Материнский капитал разрешено потратить на уплату ипотечных процентов. Неважно, новый это это кредит или вы взяли его до рождения ребёнка. Полное досрочное погашение тоже допускается. А вот пени, комиссии и штрафы с помощью государственных денег оплатить нельзя.
Зато вы можете рефинансировать свой предыдущий кредит и для этого использовать маткапитал в качестве первоначального взноса.
Какие документы необходимо иметь на руках?
Самый главный документ — сертификат на материнский капитал. С 15 апреля 2020 года его автоматически формируют и присылают в личный кабинет на Госуслугах. Уже миллион человек получили его именно таким способом. Правда, если вы усыновляете ребенка, заявление в Пенсионный фонд России писать всё-таки придётся.
Также на Госуслугах нужно заказать справку об остатке материнского капитала — она необходима, чтобы вы могли потратить часть средств на другие нужды. Например, на детский садик или ежемесячные выплаты, если у вашей семьи низкий доход.
Это всё! По остальным документам (в частности, по заявлению на распоряжение маткапиталом), вам помогут в банке. Раньше ещё нужно было заверить у нотариуса обязательство выделить доли в новой квартире, но с весны 2020 года это отменили. Именно оригинал заверения — а не само требование разделить имущество.
Вопросы про выделение долей в новом жилье
Главное условие государства: когда вы покупаете квартиру, все члены семьи, указанные в сертификате на материнский капитал, должны получить в ней свою долю.
Точнее, не дети, а вообще все члены семьи, указанные в сертификате на материнский капитал.
Ими могут быть:
- супруги и их собственные/приемные дети;
- только мать и её собственные/приёмные дети, если женщина не состоит в браке;
- только отец и его собственные дети, если супруга умерла или лишена родительских прав;
- только отец и его приемные дети, если мужчина не состоит в браке.
Эта мера принята на случай развода или смерти родителей, за её соблюдением следят очень строго, вплоть до иска в суд и даже отзыва средств маткапитала.
Доли выделяют в течение 6 месяцев с момента полного перехода квартиры в собственность семьи.
Размер долей определяется по соглашению супругов и детей старше 14 лет. Есть условие: минимальная доля ребенка должна быть равна доле его части маткапитала в общей стоимости квартиры. Как это посчитать?
Предположим, вас трое в семье, все указаны в сертификате. Вы использовали маткапитал за рождение первого ребенка. Для удобства округлим эту сумму до 500 тысяч и разделим на 3 — получится по 166,6 тыс. на члена семьи — столько должна стоить минимальная доля ребенка в вашей новой квартире. Вполне вероятно, что это будет всего несколько квадратных метров, поэтому вы можете увеличить его долю. Но есть один нюанс, о нём расскажем ниже.
Квартиру можно потом продать?
Можно! И некоторые семьи пользуются такой возможностью: берут в ипотеку скромное жильё на этапе строительства, чтобы потом его выгодно продать. И на эти средства приобрести квартиру побольше.
Однако есть правило: в новом жилье тоже нужно выделить доли для тех, кто был указан в материнском сертификате! Причем такие же доли или больше. Меньше — нельзя.
За процедурой проследят органы опеки и попечительства. Это значит, вам ещё придётся доказать, что следующая квартира лучше! Это правило действует, только пока ваши дети несовершеннолетние. Потом они сами будут решать, что делать со своим имуществом.
Если вы настроены купить более скромную квартиры, имеет смысл выделить ребенку небольшую или минимальную долю, чтобы после её спокойно увеличить.
А если...
Частных ситуаций и вопросов, конечно же, много. Например, как быть, если союз с мужчиной не был зарегистрирован? (Его не впишут в сертификат).
Если хочется купить не квартиру, а коммерческую недвижимость? (Маткапитал на эту покупку использовать нельзя).
А если просто продать квартиру, которую когда-то приобрели на маткапитал, но новую не покупать? (Вы все равно должны выделить детям соответствующие доли в каком-либо жилье и доказать, что оно не хуже прежнего).
Остановимся на особом моменте: что-то случилось и вы продаете ипотечную квартиру, ещё до того, как зарегистрировали право собственности и выделили доли детям. В этом случае средства маткапитала должны вернуться в Пенсионный фонд России. Но есть хорошая новость — эти деньги можно будет использовать повторно. В прошлом году, например, такое право получили обманутые дольщики.
Надеемся, таких ситуаций с возвратом средств с вами не произойдёт. МТС Банк рад помочь в реализации материнского капитала и готов ответить на все вопросы. Переходите по ссылке, чтобы узнать больше!
ПАО «МТС-Банк»